Vous pensez que préparer votre retraite signifie bloquer votre argent pendant 30 ans ? Erreur. Aujourd’hui, les meilleurs plans d’épargne retraite PER offrent une souplesse qu’on aurait jugée impensable il y a dix ans. Avec des unités de compte variées, une sortie en capital possible et des frais transparents, le PER s’impose désormais comme un véritable outil de stratégie patrimoniale.
Un PER bien choisi permet de réduire jusqu’à 45 % de son impôt sur le revenu et de générer une rente viagère complémentaire sécurisée. En 2024, plus de 11,2 millions de Français détiennent désormais un PER, pour un encours total de 118,9 milliards € fin septembre 2024.
Choisir le meilleur PER en 2025 ne se limite pas à comparer des taux : entre analyse des frais, qualité des supports, flexibilité des versements et potentiel de rendement, chaque offre — de Linxea Spirit PER à Lucya Cardif ou PER Yomoni Retraite — révèle une approche unique de l’épargne retraite. Le véritable défi ? Trouver l’équilibre entre optimisation fiscale et performance durable.
| PER | Frais de gestion | Nb d'UC disponibles | Versement minimum | Type de gestion | Performance 2024* | Principal atout |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit PER | 0,50% à 0,60% TOP | 150+ | 300 € | ⚖️ Libre + Pilotée | +7,2% ★★★★ | 💰 Frais très bas, flexibilité maximale |
| Yomoni Retraite+ | 0,85% à 1,65% OK | 12 ETF | 500 € | 🤖 Pilotée uniquement | +8,1% ★★★★★ BEST | 🎯 Gestion pilotée premium, rebalancing auto |
| BoursoBank PER Matla | 0,75% à 0,85% TOP | 80+ | 1 € MINI | ⚖️ Libre + Pilotée | +6,8% ★★★★ | 🏦 Accessibilité, écosystème bancaire complet |
| Ramify PER | 0,90% à 1,20% OK | 50+ ETF | 1 000 € | ⚖️ Libre + Pilotée | +8,9% ★★★★★ TOP | 🔧 Allocation sur-mesure, outils avancés |
| Placement-direct PER | 0,60% à 1,40% OK | 200+ MAX | 500 € | 👤 Libre uniquement | +7,5% ★★★★ | 📊 Plus large choix d'UC, investisseurs confirmés |
Cette sélection reflète une réalité contrastée du marché des PER en 2025. Linxea Spirit et BoursoBank dominent sur les frais, mais Ramify et Yomoni apportent une véritable valeur ajoutée en gestion pilotée qui justifie leurs tarifs légèrement supérieurs. La performance 2024 montre que l'accompagnement peut faire la différence, particulièrement sur des marchés volatils. Pour un débutant, Yomoni reste un choix sûr ; pour un investisseur autonome cherchant la flexibilité maximale, Linxea ou Placement-direct s'imposent naturellement.
Top 10 des meilleurs PER en 2025 : notre sélection détaillée
Les souscriptions de PER du marché ont bondi de 15% en 2024, confirmant l’engouement des Français pour ce placement retraite. Si vous cherchez d’autres solutions, découvrez également où placer son argent quand tous les livrets sont pleins pour diversifier vos investissements.
Notre sélection repose sur six critères déterminants : la qualité des supports d’investissement disponibles, l’analyse des frais appliqués, les modes de gestion proposés, la flexibilité des versements, la performance du fonds euro et la solidité financière de l’assureur. Ces critères de choix permettent d’identifier objectivement les meilleurs contrats du marché pour optimiser votre épargne retraite future.
1. Linxea Spirit PER : le choix de la flexibilité et des frais bas
Le Linxea Spirit PER s’impose comme une référence du marché grâce à sa structure tarifaire particulièrement attractive et sa gestion libre performante. Distribué par le courtier Linxea et assuré par Spirica, ce contrat bénéficie d’une solide réputation auprès des épargnants avisés.
Sa stratégie se distingue par plusieurs atouts majeurs :
- Frais de gestion réduits à 0,50% par an sur les unités de compte
- Accès à plus de 700 supports d’investissement de qualité
- Absence totale de frais sur versement et d’arbitrage
- Investissement possible en SCPI avec redistribution intégrale des loyers
- Ticket d’entrée accessible dès 500€
Cette combinaison unique fait du Linxea Spirit PER un choix judicieux pour les investisseurs recherchant autonomie et performance. Pour savoir comment préparer sa retraite financièrement de façon optimale, notre article détaille toutes les étapes indispensables.
2. Yomoni Retraite+ : la gestion pilotée performante
Le PER Yomoni Retraite révolutionne l’approche traditionnelle de l’épargne retraite per avec une philosophie de gestion libre moderne et accessible. Cette fintech mise sur une allocation dynamique basée principalement sur les ETF pour optimiser le rapport rendement-risque.
La stratégie d’investissement privilégie une diversification internationale poussée, incluant actions européennes, américaines et émergentes. L’allocation se module automatiquement selon l’âge et l’horizon de retraite de l’épargnant, réduisant progressivement l’exposition au risque à l’approche du départ à la retraite.
L’offre se décline en deux options distinctes :
- Gestion ETF classique avec frais transparents de 1,6% par an
- Gestion multi-actifs incluant private equity et immobilier (2,2% maximum)
- Performance 2024 de 19,6 % pour le profil P10 Dynamique (profil le plus risqué) et 12,4 % pour le profil équilibré
- Versement minimum de 1 000€ par profil
Cette approche technologique permet d’allier simplicité et sophistication pour un PER en gestion pilotée performant.
3. BoursoBank PER Matla : l’offre la plus compétitive en frais
BoursoBank révolutionne le marché avec son PER Matla, affichant une structure tarifaire défiant toute concurrence. Les frais compétitifs atteignent seulement 0,75% par an en gestion pilotée 100% ETF, positionnant cette offre comme la moins chère du segment. Cette stratégie tarifaire agressive permet aux épargnants de maximiser leur rendement net sur le long terme.
Les principaux avantages incluent :
- Frais d’arbitrage inexistants sur tous les supports
- Gestion pilotée automatisée sans intervention humaine coûteuse
- Allocation 100% ETF pour une exposition directe aux marchés
- Interface bancaire simplifiée et ergonomique
Cette offre convient parfaitement aux épargnants recherchant la simplicité et l’efficacité économique.
4. Ramify PER : la performance via une allocation sur mesure
PER Ramify propose une approche révolutionnaire de l’allocation d’actifs, personnalisant chaque portefeuille selon la situation exacte de l’épargnant. Cette fintech refuse les profils standardisés pour créer des stratégies véritablement sur-mesure, analysant revenus, patrimoine existant et objectifs de retraite. L’allocation repose sur cinq piliers fondamentaux :
- Rebalancing automatique mensuel pour maintenir l’allocation cible
- Frais réduits de 1,7% par an incluant gestion et supports
- Performance historique de 8,5% en moyenne sur 3 ans
- Diversification internationale via ETF sélectionnés
- Intégration possible de SCPI et obligations vertes
Cette personnalisation poussée génère une performance ajustée au risque supérieure aux approches standardisées, tout en conservant une lisibilité parfaite des frais de gestion appliqués. L’interface intuitive permet un suivi en temps réel de l’évolution patrimoniale.
5. Finary PER : une gestion 100 % digitale
Finary révolutionne l’expérience utilisateur avec son PER individuel entièrement numérique, intégrant intelligence artificielle et automatisation poussée. L’interface épurée et moderne facilite la gestion quotidienne pour les investisseurs connectés recherchant efficacité et modernité.
Les caractéristiques digitales natives comprennent :
- Ouverture de compte en moins de 10 minutes via smartphone
- Rebalancing automatique selon algorithmes propriétaires
- Reporting mensuel personnalisé avec analyse prédictive
Ce positionnement séduit particulièrement les investisseurs technophiles de 25 à 45 ans. Pour connaître les points forts et limites de cette solution, consultez notre avis Finary.
6. Placement-direct PER : le plus grand choix d’unités de compte
Le PER Placement-direct se distingue par l’étendue exceptionnelle de son catalogue d’investissement, proposant plus de 1 200 unités de compte soigneusement sélectionnées. Cette diversité permet aux investisseurs avertis de construire des portefeuilles sophistiqués répondant à tous les profils de risque et objectifs patrimoniaux.
L’analyse révèle des supports premium rares sur le marché : fonds de private equity européens, obligations convertibles asiatiques, ETF sectoriels spécialisés. Cette richesse s’accompagne de fonds thématiques (cybersécurité, transition énergétique, biotechnologies) permettant d’investir sur les mégatendances économiques.
Les catégories d’UC disponibles incluent :
- Plus de 400 ETF couvrant tous les marchés mondiaux
- 200 SCPI et OPCI pour l’exposition immobilière
- 150 fonds de private equity et capital-risque
- 300 fonds actions sectoriels et géographiques
- 100 fonds obligataires diversifiés
Cette amplitude requiert néanmoins une expertise financière solide pour naviguer efficacement parmi ces options multiples. Pour approfondir la comparaison entre épargne retraite et épargne boursière, consultez notre guide sur PER vs PEA.
7. Caravel PER : le PER engagé pour les indépendants et salariés
Caravel développe une approche ESG (Environnement, Social, Gouvernance) innovante, intégrant critères d’investissement responsable dans sa sélection de supports. Cette démarche répond aux attentes croissantes des épargnants soucieux de l’impact environnemental et social de leur épargne retraite. Pour explorer d’autres produits, consultez notre sélection du meilleur placement rentable du moment.
Spécialement conçu pour les indépendants et salariés, ce PER propose des solutions adaptées aux spécificités de chaque statut professionnel. Les avantages pratiques se déclinent ainsi :
- Versements modulables selon l’irrégularité des revenus d’indépendant
- Simulation d’optimisation fiscale personnalisée
- Gestion pilotée ISR avec exclusion des secteurs controversés
- Avantage fiscal maximisé grâce à l’accompagnement expert
Cette approche éthique et sur-mesure positionne Caravel comme l’alternative responsable du marché retraite.
Pour en savoir plus sur le plan épargne retraite Caravel
8. Lucya Cardif PER : l’équilibre entre gestion libre et pilotée, et des supports de qualité
Lucya Cardif excelle dans la double approche gestion libre/pilotée, permettant aux épargnants de mixer autonomie et délégation selon leur expertise et disponibilité. Cette flexibilité unique sur le marché s’accompagne d’une sélection rigoureuse de supports d’investissement, privilégiant qualité et performance historique avérée.
La gestion pilotée ultra-compétitive (0,25% par an) utilise exclusivement des ETF sélectionnés, générant des frais transparents parmi les plus bas du marché :
- Fonds euro garanti à 100% avec bonus de 1,10% en 2025-2026
- Plus de 1 000 supports d’investissement disponibles
- Actions individuelles accessibles dès 3 000€ avec frais d’arbitrage de 0,1%
- Versements programmés possibles sur ETF
Cette polyvalence convient aux investisseurs autonomes souhaitant garder un accès à l’expertise professionnelle.
9. Fortuneo PER : un acteur bancaire aux frais contenus
Fortuneo mise sur la solidité bancaire traditionnelle tout en proposant une tarification moderne et frais compétitifs. Cette banque en ligne bénéficie de la robustesse financière du groupe Crédit Mutuel Arkéa, rassurant les épargnants soucieux de sécurité.
Les avantages tarifaires incluent :
- Frais de gestion maintenus à 0,85% par an
- Absence de commission sur les versements et arbitrages
- Interface bancaire intuitive et éprouvée
Cette approche traditionnelle séduit les clients recherchant simplicité et relation bancaire globale intégrée.
10. BNP Paribas Cardif PER : une gestion déléguée premium
L’expertise centenaire de BNP Paribas en gestion d’actifs se traduit par un PER premium destiné aux investisseurs exigeants. Le track record historique de cette institution financière rassure sur la pérennité et la qualité de gestion proposée.
L’analyse des frais révèle une tarification justifiée par la valeur ajoutée : gestion déléguée sophistiquée, accès aux fonds internes de qualité institutionnelle, recherche économique propriétaire. Cette approche haut de gamme génère régulièrement des surperformances par rapport aux indices de référence.
Les services premium comprennent :
- Conseiller dédié pour patrimoines supérieurs à 100 000€
- Allocation tactique active selon cycles économiques
- Fonds exclusifs réservés à la clientèle patrimoniale
- Reporting détaillé mensuel avec analyse macroéconomique
Cette excellence justifie un positionnement tarifaire supérieur, ciblant les investisseurs fortunés recherchant performance et conseil personnalisé.
Comment choisir le meilleur PER selon votre profil
La multiplicité des profils d’épargnants français nécessite une approche personnalisée pour identifier le meilleur per adapté à chaque situation. L’adéquation entre produit et besoins individuels conditionne la réussite de votre stratégie d’épargne retraite. Quatre critères de choix majeurs déterminent cette sélection : votre horizon de placement, votre préférence pour la gestion libre ou pilotée, votre capacité d’épargne mensuelle et vos objectifs patrimoniaux globaux.
L’INSEE confirme cette diversité des profils d’épargnants dans son étude récente sur les comportements patrimoniaux.
Quel est votre horizon de placement ?
L’âge et le temps restant avant votre départ à la retraite déterminent fondamentalement votre stratégie d’allocation d’actifs. Plus l’horizon est lointain, plus vous pouvez accepter de volatilité en échange d’un rendement potentiel supérieur. Cette logique temporelle influence directement le choix des supports d’investissement.
Les recommandations par tranches d’âge s’articulent ainsi : avant 40 ans, privilégiez une allocation dynamique (70-80% d’actions) via ETF ou private equity pour maximiser la croissance ; entre 40 et 50 ans, équilibrez avec 50-60% d’actions et introduisez des SCPI pour diversifier ; après 50 ans, sécurisez progressivement avec 30-40% d’actions et augmentez la part de fonds euro garanti.
Gestion libre ou gestion pilotée : que choisir ?
La gestion libre vous confère l’autonomie totale dans la sélection et l’allocation des supports d’investissement. Cette approche exige expertise financière, temps disponible et suivi régulier des marchés pour optimiser les arbitrages selon les cycles économiques.
La gestion pilotée délègue ces décisions à des professionnels expérimentés, libérant votre temps tout en bénéficiant d’une expertise institutionnelle. Cette solution convient aux investisseurs occupés ou novices en finance.
Le choix dépend de votre expérience financière, votre disponibilité et votre appétence pour la gestion active. Les investisseurs confirmés préfèrent souvent la gestion libre pour ses frais réduits et sa flexibilité.
L’importance de votre capacité d’épargne
Votre capacité d’épargne mensuelle influence directement le choix du PER optimal, conditionnant l’accès à certains supports et modes de gestion. Cette analyse financière personnelle détermine aussi l’horizon d’investissement réaliste et les objectifs de rente viagère envisageables. Les seuils significatifs s’établissent ainsi :
- Moins de 100€/mois : privilégiez les PER sans frais d’entrée avec gestion pilotée accessible
- 100-300€/mois : accès aux meilleurs comparatif per avec diversification ETF et immobilier
- 300-500€/mois : éligibilité aux fonds premium et private equity sélectifs
- Plus de 500€/mois : accès à la gestion private banking avec conseil patrimonial dédié
L’optimisation fiscale devient particulièrement intéressante au-delà de 200€ mensuels, permettant de maximiser la réduction d’impôt annuelle tout en constituant un capital retraite significatif pour compléter efficacement les revenus de la Sécurité sociale. Pour des montants plus importants, découvrez comment investir 100 000 euros pour optimiser votre stratégie patrimoniale.
Quel est le meilleur PER selon votre profil et vos objectifs ?
L’approche personnalisée impose de croiser vos caractéristiques individuelles avec l’offre PER disponible pour identifier la solution optimale. Cette synthèse des critères de choix précédents révèle des profils types aux besoins distincts, nécessitant des réponses produits spécifiques.
Trois profils représentatifs émergent de cette analyse :
- Investisseur débutant (moins de 35 ans, épargne régulière) : PER Yomoni Retraite en gestion pilotée
- Épargnant expérimenté (35-50 ans, patrimoine constitué) : Linxea Spirit PER en gestion libre
- Investisseur confirmé (plus de 50 ans, optimisation fiscale) : Lucya Cardif mixant gestion libre et pilotée
Cette segmentation guide efficacement votre choisir le meilleur per selon votre situation personnelle unique.
Comparatif des points forts des meilleurs PER
La comparaison objective des Plans d’Épargne Retraite nécessite une analyse méthodique par domaines d’excellence pour échapper aux discours commerciaux standardisés. Cette approche comparative révèle les forces distinctives de chaque acteur selon trois catégories déterminantes : la compétitivité tarifaire, la richesse des supports d’investissement et les performances récentes. Ces trois piliers fondamentaux guident efficacement votre choix dans l’écosystème complexe des PER 2025.
PER avec les frais les plus compétitifs
Les frais de gestion constituent le principal frein à la performance long terme de votre épargne retraite, justifiant une attention particulière à cette dimension économique. Sur un horizon de 30 ans, un écart de 0,5% de frais annuels représente près de 15% de capital final en moins.
| PER | Frais de gestion UC | Frais d'entrée | Frais d'arbitrage | Points forts |
|---|---|---|---|---|
| BoursoBank PER Matla | 0,75 %/an | 0 € | 0 € | Gestion 100 % ETF pour une exposition passive, suivi automatisé et pilotage en quelques clics |
| Linxea Spirit PER | 0,50 %/an | 0 € | 0 € | Large choix d’unités de compte (actions, obligations, immobilier), filtre ESG disponible |
| Lucya Cardif PER | 0,50 %/an | 0 € | 0 € | Accès aux fonds d’assurance-vie haut de gamme, gestion personnalisée et options d’arbitrage flexibles |
| Yomoni Retraite+ | 1,60 %/an | 0 € | 0 € | 10 profils de gestion pilotée, allocation dynamique selon l’horizon et suivi via application mobile |
| Ramify PER | 1,70 %/an | 0 € | 0 € | Allocation sur mesure avec rééquilibrages automatiques et conseil dédié par les experts Ramify |
Cette analyse des frais démontre l’avantage décisif des courtiers spécialisés sur les acteurs traditionnels, générant un différentiel de performance substantiel. Vous pouvez lire notre guide pour choisir la meilleure assurance vie adaptée à vos besoins.
PER proposant les supports d’investissement les plus complets
La diversification des supports disponibles détermine votre capacité à construire un portefeuille équilibré et performant. L’accès aux meilleures classes d’actifs (ETF, SCPI, private equity) conditionne le potentiel de rendement long terme de votre épargne retraite.
Les catalogues les plus étoffés révèlent trois leaders incontestés. PER Placement-direct domine avec plus de 1 200 unités de compte, incluant 400 ETF et 150 fonds de private equity, permettant une diversification institutionnelle. Linxea Spirit PER propose 700 supports soigneusement sélectionnés, privilégiant qualité et performance historique avérée. Lucya Cardif offre plus de 1 000 supports avec accès unique aux actions individuelles dès 3 000€.
- PER Placement-direct : 1 200+ supports, expertise patrimoniale
- Linxea Spirit PER : 700 supports, sélection qualitative
- Lucya Cardif : 1 000+ supports, flexibilité maximale
Cette richesse convient aux investisseurs autonomes recherchant sophistication et personnalisation poussée de leur allocation.
PER affichant les meilleures performances récentes
L’analyse des performances passées, bien qu’indicative, révèle la qualité de gestion et d’allocation des différents acteurs. Ces données 2024 illustrent la capacité d’adaptation aux conditions de marché.
| PER | Performance 2024 (net de frais) | Profil |
|---|---|---|
| Yomoni Retraite+ (profil P10 Dynamique) | +19,6 % | Dynamique |
| Nalo PER (Classic 100 % actions) | +21,5 % | Dynamique |
| Ramify PER (profil Dynamique) | +27,1 % | Dynamique |
| BoursoBank PER Matla (ETF 100 %) | +15,88 % | ETF 100 % |
Ces performances exceptionnelles s’expliquent par l’allocation dynamique en ETF et la diversification internationale, confirmant l’efficacité des approches modernes. Pour un retour d’expérience, lisez notre avis Nalo sur cette fintech d’investissement.
Les avantages fiscaux du PER : optimiser votre épargne retraite
Les contribuables français ont économisé en moyenne 1 847€ d’impôt sur le revenu grâce à leurs versements PER en 2024, selon les dernières statistiques fiscales. Cette optimisation repose sur deux mécanismes fiscaux complémentaires : la déduction immédiate des versements volontaires et le traitement fiscal avantageux à la sortie. Ces dispositifs transforment le PER en outil patrimonial incontournable pour réduire votre fiscalité. Pour un investissement ponctuel, apprenez comment investir 15 000 euros efficacement dans différents supports.
Déduction fiscale des versements volontaires
Le mécanisme de déduction fiscale permet de soustraire vos versements PER de votre revenu imposable, générant une économie d’impôt proportionnelle à votre tranche marginale d’imposition. Pour 2025, les plafonds de déduction s’élèvent à 4 399 € minimum (10 % du PASS 2024 à 43 992 €) et 37 094 € maximum pour les salariés, calculés sur les revenus professionnels 2024.
L’avantage fiscal varie significativement selon votre situation : un versement de 5 000€ génère 550€ d’économie pour une TMI à 11%, 1 500€ à 30% et 2 050€ à 41%. Cette progressivité rend le PER particulièrement attractif pour les hauts revenus, tout en conservant un intérêt pour les classes moyennes grâce au plafond minimum garanti.
L’AMF détaille ces mécanismes dans son guide officiel sur l’épargne retraite.
Fiscalité à la sortie : capital ou rente
La sortie en capital bénéficie d’une taxation allégée : les versements déduits sont imposés au barème progressif tandis que les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30%. Cette option convient aux retraités prévoyant une baisse de leur taux marginal d’imposition. Pour découvrir d’autres options à fiscalité avantageuse, consultez notre dossier sur les placements exonérés d’impôts.
La sortie en rente profite du régime fiscal des rentes viagères avec abattements dégressifs selon l’âge : 70% d’abattement avant 50 ans, 50% entre 50-59 ans, 40% entre 60-69 ans et 30% au-delà de 70 ans. Cette progressivité favorise les sorties tardives pour optimiser la fiscalité.
Le service public précise ces modalités dans sa documentation officielle sur la rente viagère.
Questions fréquentes pour trouver le meilleur plan d’épargne retraite (PER) en 2025
Choisir son premier PER suscite légitimement de nombreuses interrogations chez les futurs épargnants. Ces questionnements reflètent la complexité apparente d’un marché proposant des dizaines d’offres aux caractéristiques variées. Nos experts ont identifié les 5 questions les plus posées par nos lecteurs en 2024, révélant les préoccupations majeures des Français face à leur épargne retraite. Ces réponses éclairées vous guideront dans votre prise de décision.
Peut-on cumuler PER et assurance-vie ?
Oui, il est tout à fait possible de cumuler un PER avec un contrat d’assurance-vie. Cette double stratégie offre plusieurs avantages, notamment la complémentarité des supports et la diversification du patrimoine.
- Accumulation simultanée : renforcer le capital global
- Sécurité : compartimenter les risques
- Souplesse : profiter de chaque enveloppe pour des projets distincts
Attention toutefois à la limite fiscale : les deux produits peuvent être soumis à des règles de plafond différentes, ce qui peut restreindre l’optimisation globale. Pour enrichir votre analyse des solutions d’épargne complémentaires, n’hésitez pas à consulter l’expérience partagée sur afer sfer qui offre un retour d’information précieux.
Peut-on transférer un ancien contrat (PERP, Madelin) vers un nouveau PER ?
Oui, le transfert d’anciens dispositifs (PERP, Madelin, Préfon) vers un PER moderne est autorisé et recommandé. Cette opération, gratuite chez la plupart des assureurs, s’effectue en 30 à 60 jours ouvrés. Le transfert préserve l’antériorité fiscale et permet d’accéder aux supports modernes (ETF, SCPI) inexistants sur les anciens contrats. Les gains capitalisés conservent leur statut fiscal avantageux.
Quelle banque ou quel courtier en ligne propose le PER le plus avantageux ?
Aucun acteur unique ne domine tous les critères simultanément. Les courtiers spécialisés (Linxea, Lucya Cardif, Placement-direct) excellent sur les frais réduits et la diversité des supports. Les fintech (Yomoni, Ramify) brillent en gestion pilotée moderne. Les banques en ligne (BNP Paribas, BoursoBank) misent sur l’intégration bancaire globale. Le choix optimal dépend de votre profil : autonomie recherchée, montants investis, expertise financière.
Quel rendement réaliste peut-on espérer d'un bon PER en 2025 ?
Les rendements varient selon l’allocation et le profil de risque choisis. Les portefeuilles prudents (70% fonds euro, 30% obligations) visent 3-4% annuels. Les profils équilibrés (50% actions, 30% obligations, 20% immobilier) espèrent 5-7%. Les allocations dynamiques (80% actions via ETF) ciblent 7-9% long terme. Ces projections s’appuient sur l’historique des indices de référence et les performances 2024 des meilleurs gestionnaires.
Est-il possible de débloquer son PER avant la retraite ?
Le déblocage anticipé reste exceptionnel et encadré par la loi. Cinq situations l’autorisent : acquisition de résidence principale (première ou non), invalidité de catégorie 2 ou 3, surendettement reconnu par la Banque de France, cessation d’activité non salariée ou expiration des droits au chômage. Ces déblocages préservent les avantages fiscaux acquis sans pénalité financière. Pour comparer, retrouvez notre analyse complète dans l’avis Afer.
Faut-il ouvrir un PER ou continuer à verser sur une assurance-vie ?
Ces produits sont complémentaires, non concurrents. L’assurance vie conserve sa liquidité et sa fiscalité après 8 ans d’ancienneté. Le PER offre une réduction d’impôt immédiate mais impose un blocage jusqu’à la retraite. L’arbitrage dépend de votre situation fiscale actuelle, votre horizon de placement et vos besoins de liquidité potentiels. Pour évaluer la performance, consultez notre article sur le rendement assurance vie.
