Au 26 septembre 2026, aux taux moyens du marché, le LEP est le seul placement sans risque qui rapporte plus que l’inflation : 2,50 % net d’impôt, contre une hausse des prix de 2,4 % sur un an en août. Le Livret A et le LDDS servent 1,70 % net. Après prélèvements sociaux, un fonds euros a rapporté en moyenne 2,18 % en 2025 ; après le PFU, un compte à terme de deux ans ou moins ouvert en juillet 2026 rapporte en moyenne 1,63 % (2,37 % brut) : tous deux restent sous l’inflation. Le capital est garanti par l’État sur les livrets réglementés, par le Fonds de garantie des dépôts sur les autres dépôts bancaires, jusqu’à 100 000 € par banque, et par l’assureur sur le fonds euros.
Dans ce guide :
- Le rendement brut, net et réel de chaque placement garanti
- Les garanties qui protègent votre capital, et leurs plafonds
- Les comptes à terme, les livrets boostés et les fonds monétaires face aux livrets réglementés
- Les placements présentés comme sûrs qui ne garantissent pas le capital
| Produit | Rendement brut annuel | Liquidité | Fiscalité | Plafond / Ticket | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70% | < 48h | Exonération IR | 22 950 € | Garantie État, souplesse totale | Plafond limité, rendement inférieur à l'inflation |
| LDDS | 1,70% | < 48h | Exonération IR | 12 000 € | Projets verts, liquidité parfaite | Plafond très limité |
| LEP | 2,50% | < 48h | Exonération IR | 10 000 € | Seul rendement net au-dessus de l'inflation aux taux moyens | Conditions de revenus strictes |
| Livrets bancaires | 0,75% en moyenne, promotions jusqu'à 5% | < 48h | PFU 31,4 % ou barème | Selon la banque | Taux promotionnel sur quelques mois | Bonus plafonné, taux standard bas ensuite |
| Comptes à terme | 2,37% en moyenne (2 ans ou moins) | À échéance | PFU 31,4 % ou barème | Selon la banque | Taux fixe connu à la signature | Capital bloqué, pénalité en cas de sortie |
| Fonds euros | 2,63% (moyenne 2025) | Rachat versé sous 2 mois au plus | Prélèvements sociaux 17,2 %, impôt au rachat | Aucun | Effet cliquet, capital garanti | Garantie de l'assureur, pas de l'État |
| PEL (nouveau) | 2,00% | 4 ans | PFU 30 % | 61 200 € | Taux garanti, prêt logement | Blocage initial obligatoire |
| PEAC | Non garanti | Bloqué 5 ans, et jusqu'à 18 ans | Exonération IR et prélèvements sociaux | 22 950 € | Investissement vert, fiscalement avantageux | Capital non garanti, réservé aux moins de 21 ans |
| PER (fonds euros) | 2,64% (moyenne 2025) | Retraite | Déductibilité IR | Aucun | Avantage fiscal immédiat, protection | Liquidité totalement verrouillée |
| SICAV monétaires | Proche de l'€STR (2,44%), avant frais | J+2 | PFU 31,4 % ou barème | 1 part | Diversification, liquidité rapide | Capital non garanti, frais à déduire |
Le taux moyen des nouveaux comptes à terme remonte selon la Banque de France, et les fonds monétaires ont suivi la hausse des taux de la BCE du 16 septembre 2026 ; en moyenne, leur rendement après impôt reste pourtant sous l'inflation. Pour l'épargne de précaution, les livrets réglementés restent le premier choix : taux net, capital garanti par l'État, retrait à tout moment.
Nos critères pour identifier un placement vraiment sans risque en 2026
Un placement est sans risque quand son capital ne peut pas baisser : vous récupérez au moins la somme versée, à tout moment ou à l’échéance. Cette garantie vient de l’État (Livret A, LDDS, LEP), du Fonds de garantie des dépôts (livrets bancaires, comptes à terme, PEL, CEL) ou de l’assureur (fonds euros). Elle ne protège pas contre la hausse des prix mesurée par l’INSEE : c’est le rendement net d’impôt qui dit si votre épargne garde son pouvoir d’achat.
- Garantie légale ou contractuelle sur 100 % du capital
- Disponibilité : immédiate sur un livret, à l’échéance sur un compte à terme ou un PEL
- Rendement net comparé à l’inflation, pas seulement le taux affiché
- Fiscalité : exonération, PFU de 31,4 % ou régime de l’assurance vie
- Supervision par un régulateur reconnu (ACPR, AMF, BCE)
Le PEAC et les fonds monétaires, présentés plus bas, ne remplissent pas le premier critère : leur capital peut baisser. Pour alléger votre imposition, explorez nos meilleurs placements non-imposables.
Quels sont les meilleurs placements sans risque en 2026 ?
Pour une épargne disponible à tout moment, remplissez d’abord le LEP si votre revenu fiscal le permet, puis le Livret A et le LDDS : leur taux est net d’impôt. Pour une somme dont vous n’aurez pas besoin avant plusieurs années, le fonds euros d’une assurance vie rapporte en moyenne plus qu’un compte à terme après prélèvements, mais ses frais et ses conditions de bonus varient beaucoup d’un contrat à l’autre. Le compte à terme sert à figer un taux sur une durée connue, le PEL à préparer un projet immobilier. L’arbitrage entre ces supports dépend aussi du montant à placer, un point que traite notre guide du meilleur placement bancaire. Pour la part de votre épargne qui peut supporter des pertes, voyez comment investir son argent.
1. Livret A, LDDS, LEP – épargne réglementée sans risque
Les livrets réglementés constituent toujours, en 2026, la combinaison la plus simple entre sécurité et liquidité : le Livret A et le LDDS affichent un rendement de 1,70 % net d’impôt, tandis que le LEP réserve 2,50 % aux foyers respectant les seuils de revenus. Dépôts couverts par l’État, retraits possibles en quarante-huit heures, tout est pensé pour préserver le capital. Le premier frein reste le plafond de versement de chaque livret, car il limite la fraction de patrimoine que l’on peut vraiment protéger. Autre limite : avec une inflation de 2,4 % sur un an en août 2026, le rendement réel du Livret A et du LDDS devient négatif d’environ 0,7 point ; seul le LEP reste légèrement au-dessus. Lorsqu’il atteint son plafond, découvrez l’option lorsque le livret A est plein.
- Taux nets : 1,70 % Livret A/LDDS ; 2,50 % LEP
- Garantie : l’État, jusqu’à 100 000 € par banque, en plus des 100 000 € qui couvrent vos autres dépôts. Pour estimer vos gains, consultez notre étude sur combien rapportent 100 000 € placés.
- Liquidité : retraits < 48 h, sans frais
- Conditions LEP : revenu fiscal de référence ≤ 23 028 € pour une part, 35 326 € pour deux
- Usage : constitution d’un fonds d’épargne de précaution
Pour optimiser la répartition, un couple peut cumuler deux Livrets A, deux LDDS et deux LEP, soit presque 90 000 € à taux défiscalisé. Cette épargne réglementée forme un matelas de sécurité idéal pour affronter une dépense imprévue, financer un apport immobilier ou assurer la trésorerie d’une résidence principale. Elle sert aussi de pivot défensif dans une allocation plus large, amortissant la volatilité avant d’envisager des supports plus dynamiques. Pour approfondir votre choix, consultez notre comparatif du meilleur livret bancaire.
2. Fonds euros d’assurance-vie – capital garanti et performance encadrée
Les fonds euros d’assurance vie ont servi en moyenne 2,63 % en 2025, comme en 2024, nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, selon l’ACPR. Cette moyenne inclut les bonus accordés aux épargnants qui placent une part de leur contrat en unités de compte. La garantie repose sur l’assureur : s’il fait faillite, le Fonds de garantie des assurances de personnes couvre 70 000 € par assuré et par assureur. Certains fonds euros récents ne garantissent que 97 à 99,4 % du capital : vérifiez ce point dans la notice. Pour des exemples chiffrés, découvrez le rendement d’un investissement de 10 000 €.
- Bonus : souvent +1 point, parfois plus de 2, avec une part minimale d’unités de compte
- Effet cliquet : chaque intérêt servi devient définitivement capital garanti
- Frais de gestion : 0,63 % par an en moyenne (ACPR, 2025)
- Liquidité : rachat versé sous deux mois au plus
- Fiscalité avant huit ans : gains taxés à 30 % pour les versements depuis 2017
Le principal atout reste cependant la fiscalité avantageuse : après huit ans, l’abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) réduit fortement l’impôt sur les gains, et la transmission se fait hors succession. Après prélèvements sociaux de 17,2 %, le rendement moyen de 2025 revient à 2,18 %, un peu sous l’inflation : le fonds euros protège le capital, pas tout à fait le pouvoir d’achat.
3. Livrets boostés & comptes à terme bancaires – taux promotionnels et sécurité
Ventiler entre banques • Étaler échéances • Horizon < 2 ans • Trésorerie non urgente
Pour attirer de nouveaux clients, des banques en ligne affichent sur leur livret des taux boostés jusqu’à 5 % brut, mais seulement pendant quelques mois et sur un montant plafonné ; le taux standard reprend ensuite. En moyenne, un livret bancaire a rapporté 0,75 % brut en juillet 2026, selon la Banque de France. Sur un compte à terme, le taux est fixé à la signature pour toute la durée : 2,37 % brut en moyenne pour les contrats de deux ans ou moins ouverts en juillet 2026, 2,90 % au-delà. Les offres détaillées en section 9 vont jusqu’à 4,00 % sur 3 mois.
- Durée du bonus : quelques mois sur un livret boosté
- Plafond du bonus : le taux boosté ne s’applique que jusqu’à un montant fixé par la banque
- Couverture FGDR : 100 000 € par établissement
- Fiscalité : PFU 31,4 % (IR + prélèvements sociaux)
- Versement des intérêts : à l’échéance pour CAT
Exemple : 10 000 € placés un an à 2,37 % rapportent 237 € bruts, soit 162,58 € après le PFU de 31,4 %. Au-delà de 100 000 €, répartissez vos dépôts entre plusieurs banques pour rester couvert en totalité ; Hello bank! et BNP Paribas comptent pour un seul établissement. Le compte à terme impose de respecter l’échéance contractuelle ; toute sortie anticipée entraîne la perte, partielle ou totale, des intérêts. Il faut donc y immobiliser uniquement la trésorerie dont vous n’aurez pas besoin avant la date finale, ou scinder le capital en plusieurs échéances pour conserver une flexibilité optimale. Pour choisir la solution la plus adaptée, consultez notre guide du meilleur compte à terme.
4. Plan Épargne Logement (PEL) – épargne bloquée avec droit à prêt
Blocage 4 ans • Clôture si sortie anticipée • PFU dès la 1re année • Projet logement recommandé
Créé pour soutenir l’accession à la propriété, le Plan Épargne Logement (PEL) demeure en 2026 une valeur refuge pour les épargnants prêts à immobiliser leurs liquidités. Les plans ouverts en 2024 conservent un rendement garanti de 2,25 % et ceux de 2025 de 1,75 %, tandis que les nouveaux PEL sont servis à 2,00 % brut depuis le 1ᵉʳ janvier 2026, un niveau toujours supérieur à celui d’un compte courant. L’intérêt est calculé sur le capital investi et capitalisé chaque année, sans exposition aux marchés. En contrepartie, toute sortie avant quatre ans entraîne la clôture et la perte de certains avantages.
- Taux brut 2026 : 2,00 % (taux figé à l’ouverture : 1,75 % pour un plan de 2025, 2,25 % pour un plan de 2024)
- Durée minimale : 4 ans ; droits à prêt après 3 ans
- Plafond de dépôt : 61 200 €
- Prime d’État : supprimée pour les plans ouverts depuis 2018
- Prêt logement : 3,20 % maxi sur 15 ans
Au terme de dix ans, le PEL n’accepte plus de versements mais produit encore des intérêts pendant cinq ans et ouvre toujours droit à un prêt immobilier plafonné à 3,20 %. Sa prise de risque est quasi nulle puisque le capital est couvert par le Fonds de garantie des dépôts. Toutefois, l’absence de flexibilité avant quatre ans et la fiscalité (PFU de 30 % dès la première année) imposent de le réserver à un projet concret, comme l’achat d’une résidence principale, afin de maximiser la rentabilité de l’effort d’épargne.
5. Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) : épargne verte, capital non garanti
Supports labellisés ISR ou Greenfin • Actions et obligations • Risque réduit avant l'échéance en gestion pilotée
Capital non garanti • Disponible depuis juillet 2024 • Un seul plan par personne
Disponible depuis le 1er juillet 2024, le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est réservé aux moins de 21 ans résidant en France. L’épargne est investie en actions et en obligations qui financent la transition écologique. Ce n’est pas un placement sans risque : le capital n’est pas garanti et peut baisser avec les marchés.
- Plafond de versement : 22 950 €
- Blocage des fonds : cinq ans minimum et jusqu’à 18 ans ; clôture automatique à 30 ans
- Supports : titres labellisés ISR ou Greenfin
- Fiscalité : gains exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux
- Gestion : pilotée, avec un risque réduit à l’approche de l’échéance, ou libre
En gestion pilotée, deux ans avant l’échéance, les actifs à risque élevé de perte sont limités à 30 % du portefeuille. Le PEAC convient à un horizon de placement long, pour financer des études ou un premier logement. Pour une épargne qui doit rester intacte, le Livret jeune ou le Livret A sont préférables.
6. SICAV monétaires & fonds obligataires court terme – placement à liquidité maîtrisée
Duration < 6 mois • Risque crédit faible • Réaction BCE rapide
Pas de garantie État • Perte temporaire possible • 3-6 mois de dépenses max • Frais à déduire
Les SICAV monétaires placent votre argent en titres de dette à très court terme. Leur rendement suit l’€STR, le taux auquel les banques de la zone euro se prêtent au jour le jour : 2,44 % le 24 septembre 2026 selon la BCE, contre 2,19 % avant la hausse des taux du 16 septembre. Il faut en retirer les frais de gestion puis, sur un compte-titres, le PFU de 31,4 % sur les gains. Les fonds obligataires court terme, investis sur des échéances plus longues, réagissent davantage aux variations de taux.
- Repère de rendement : l’€STR, moins les frais de gestion
- Liquidité : sortie J+2 (ordre avant 11 h)
- Ticket d’entrée : 1 part (≈ 1 000 € selon fonds)
- Frais de gestion : 0,20 % – 0,35 %/an
- Couverture : aucune garantie du capital ; la garantie des titres du FGDR (70 000 €) ne couvre pas une baisse de valeur
Le principal inconvénient est l’absence de garantie : une hausse brutale des taux ou le défaut d’un émetteur peut faire baisser la valeur liquidative et créer un risque de perte temporaire. Ces fonds servent à placer une trésorerie pour quelques semaines ou quelques mois, en complément d’un livret, pas à remplacer l’épargne de précaution.
7. Produits structurés à capital garanti – alternatives contrôlées au marché
CAC 40 • EuroStoxx 50 • Indices ESG • Zéro-coupon État
Vérifier notation émetteur • Formule de calcul • Prospectus AMF • Liquidité limitée avant échéance
Les placements à formule appelés produits structurés à capital garanti séduisent les investisseurs prudents depuis le retour des taux positifs. Concrètement, la banque empaquette un zéro-coupon d’État pour protéger 100 % du nominal et ajoute une option sur un indice boursier ou ESG. Si le scénario se réalise, l’investisseur capte une partie de la performance, souvent plafonnée à 20 %. Dans le cas contraire, il récupère sa mise hors frais. La garantie du produit structuré ne vaut qu’à l’échéance et dépend de la solidité de l’émetteur : s’il fait défaut, le capital peut être perdu.
- Taux cible : 3 – 5 %/an, capé à 20 %
- Durée : 4 – 8 ans, remboursement anticipé automatique possible
- Garantie : 100 % du nominal à l’échéance, sauf défaut de l’émetteur
- Sous-jacent : CAC 40, EuroStoxx 50 ou indices ESG
- Frais : 1 – 2 % de structuration, frais de garde réduits
Le ticket d’entrée débute à 1 000 €, mais la liquidité n’est pas quotidienne : en cas de rachat anticipé, la banque valorise le support au prix de marché, ce qui peut entraîner une décote. Pour évaluer ce type de placement, vérifiez la notation de l’émetteur, la durée exacte de l’engagement et la formule de calcul du gain. Un bon produit garantit le nominal à l’échéance, limite les frais d’arrangement à 2 % et propose un prospectus AMF transparent.
Combien rapportent vraiment les placements sans risque, après impôt et inflation
| Placement | Taux brut annuel | Net d'impôt et de prélèvements | Écart avec l'inflation (2,4 %) |
|---|---|---|---|
| Livret A et LDDS | 1,70% | 1,70% | -0,7 point |
| LEP | 2,50% | 2,50% | +0,1 point |
| Livret bancaire, moyenne | 0,75% | 0,51% | -1,9 point |
| Livret boosté, sur douze mois | 3,00 à 5,00% affichés | 1,88 à 2,06% | -0,5 à -0,3 point |
| CEL | 1,25% | 0,88% | -1,5 point |
| PEL ouvert en 2026 | 2,00% | 1,40% | -1,0 point |
| Compte à terme de 2 ans ou moins, moyenne | 2,37% | 1,63% | -0,8 point |
| Fonds euros, moyenne 2025 | 2,63% | 2,18% | -0,2 point |
| Fonds monétaire, avant frais | 2,44% | 1,67% | -0,7 point |
Livret A, LDDS, LEP, CEL et PEL : taux en vigueur au 26 septembre 2026, exonérés pour les trois premiers, PFU de 30 % pour le CEL et le PEL. Livrets bancaires et comptes à terme : moyennes de juillet 2026 (Banque de France), PFU de 31,4 %. Fonds euros : moyenne 2025 (ACPR), net de prélèvements sociaux de 17,2 %, avant l'impôt dû au rachat. Fonds monétaire : €STR du 24 septembre 2026 (BCE), PFU de 31,4 %. Livrets boostés : offres de septembre 2026 relevées par notre comparatif des livrets, taux boosté puis taux standard sur douze mois. Inflation : INSEE, août 2026.
8. Plan d’épargne retraite (PER) : sécurité et fiscalité pour le long terme
Le Plan d’épargne retraite individuel (PERin) offre un avantage fiscal à l’entrée : chaque versement est déductible du revenu d’activité dans la limite de votre plafond annuel, jusqu’à 37 680 € pour un salarié en 2026, selon Service-Public. Les sommes sont investies sur un fonds euros ou un profil à horizon qui sécurise progressivement l’allocation en approche de la retraite. Les contrats collectifs à dominante retraite, catégorie qui comprend les PER assurantiels, ont servi 2,64 % en moyenne sur leurs supports en euros en 2025, nets de frais et avant prélèvements sociaux, selon l’ACPR. La souplesse d’arbitrage permet par ailleurs de diversifier sur des unités de compte immobilières ou obligataires sans frais d’entrée excessifs.
- Plafond déductible 2026 : 37 680 € (salariés)
- Gestion : pilotée à horizon, sécurisation automatique
- Sortie anticipée : invalidité, acquisition RP, décès conjoint
- Choix de sortie : capital fractionné ou rente viagère
- Transmission : hors succession (152 500 € par bénéficiaire)
Au moment de la liquidation, l’épargnant choisit une sortie en capital fractionné ou en rente viagère. La fiscalité dépend alors de la nature des versements : déduits ou non. Le retour sur investissement résulte donc autant des performances financières que de l’économie d’impôt réalisée à l’entrée. Pour optimiser ce triptyque rendement-coût-souplesse, préférez un PER sans frais sur versement, avec frais de gestion limités à 0,70 % et un fonds euros bonifié si les unités de compte dépassent 30 %.
Sans frais versement • Gestion < 0,70% • Fonds euros bonifié si UC > 30% • Double effet rendement + fiscal
9. Compte à terme ou dépôt à terme : rendement fixe, horizon défini
Un compte à terme bloque une somme pendant une durée fixée à l’ouverture, d’un mois à cinq ans selon les banques, contre un taux d’intérêt fixe connu dès la signature. Au 26 septembre 2026, Hello bank! paie 2,60 % sur 6 mois et 2,20 % sur 12 mois avec Hello Max, dès 10 000 € ; BNP Paribas paie 4,00 % sur 3 mois avec son offre Presto, de 5 000 € à 200 000 €, jusqu’au 1er novembre 2026. BNP Paribas précise que l’offre peut être close à tout moment. La sortie anticipée coûte cher : pénalité de 0,50 point chez Hello bank!, intérêts réduits ou supprimés ailleurs. Chez ces deux banques, une sortie dans les 30 premiers jours ne rapporte aucun intérêt, et BNP Paribas ne restitue les fonds que 32 jours après la demande.
- Dépôt minimum : de 150 € (Crédit Mutuel) à 10 000 € (Hello Max)
- Plafond : aucun chez Hello bank!, 200 000 € pour l’offre Presto
- Garantie FGDR : 100 000 € par banque
Pour comparer deux offres, retenez le taux actuariel, qui ramène une formule progressive à un rendement annuel moyen sur toute la durée. Les revenus du CAT sont soumis par défaut à la flat tax de 31,4 % (12,8 % d’impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux), mais vous pouvez opter pour le barème si votre tranche marginale est inférieure. Pour améliorer la flexibilité, créez une échelle de maturités : plusieurs CAT de 6, 12 et 24 mois. Vous pourrez ainsi reconstituer des liquidités régulières tout en capturant les offres de taux les plus élevées du marché lors du renouvellement potentiel des positions.
Bonus : Plus risqué, mais meilleure rentabilité – Online Asset
Chez Online Asset, nous proposons aussi d’investir dans le rachat de sites internet aux États-Unis. Chaque opération fixe son propre objectif de rendement annuel, souvent 15 % la première année d’exploitation, mais il n’a rien de contractuel. Les bénéfices sont versés chaque mois par virement, sans montant garanti. La stratégie est simple : acheter un actif déjà rentable, le développer avec notre équipe, puis le revendre, avec une éventuelle plus-value que rien ne garantit.
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Construire une stratégie sans risque : diversification et horizon
Avant d’investir, élaborez d’abord votre épargne de précaution : trois à six mois de dépenses courantes placés sur un support liquide. Ensuite, affectez le reste selon la durée de vos objectifs, votre horizon fiscal et la sensibilité au risque, en veillant à ce que la part sans risque demeure le socle solide du portefeuille. C’est cette architecture graduée qui permettra de lisser les cycles tout en captant les meilleures opportunités. Si votre budget est de ce niveau, consultez notre guide pour investir 15 000 €.
Court, moyen, long terme : bien structurer selon ses objectifs
Un projet à moins de deux ans exige la conservation intégrale du capital ; les placements à privilégier sont alors les livrets réglementés et, à la marge, un CAT de six mois. Entre deux et cinq ans, combinez fonds euros dynamiques et PEL, quitte à absorber un léger blocage. Au-delà de cinq ans, vous pouvez progressivement introduire des obligations investment-grade, voire un pourcentage modéré de SCPI si votre horizon dépasse huit ans. Enfin, gardez toujours 10 % de liquidités instantanées pour absorber tout imprévu. Si vous disposez de flux réguliers, découvrez l’investissement avec revenus mensuels.
Faut-il mixer des produits garantis et faiblement volatils ?
Oui, à condition de séparer les deux poches : la part garantie (livrets, fonds euros, comptes à terme) finance les dépenses prévues dans les prochaines années ; la part placée en unités de compte, exposée aux marchés, suppose un horizon d’au moins cinq ans. Pour un capital plus important, voyez comment investir 500 000 €.
Stratégie anti-inflation en période de taux élevés
Le taux de rémunération du Livret A, du LDDS et du LEP est révisé deux fois par an, au 1er février et au 1er août : l’avance du LEP sur l’inflation peut donc disparaître en cours d’année. Les obligations d’État indexées sur l’inflation (OATi) suivent la hausse des prix, mais leur valeur varie avant l’échéance. Si vous placez une partie de votre épargne hors zone euro, tenez compte aussi du risque de change. Pour diversifier hors de France, consultez notre alternative d’investissement à l’étranger.
FAQ – tout savoir sur le placement sans risque
Quels placements sont 100 % sécurisés ?
Les placements financiers sans risque sont les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), les livrets bancaires, les comptes à terme, le PEL et le CEL, couverts par l’État ou le Fonds de garantie des dépôts, ainsi que les fonds euros, garantis par l’assureur. Leur taux est fixé par l’État pour les livrets réglementés, le PEL et le CEL, par la banque pour les livrets bancaires et les comptes à terme, et par l’assureur pour les fonds euros. Pour qu’un placement soit considéré 100 % sécurisé, son capital doit être remboursable à tout moment ou à l’échéance sans conditions de marché, et la contrepartie doit disposer d’une solvabilité reconnue par un régulateur tel que l’ACPR.
Peut-on protéger son épargne de l’inflation ?
En partie seulement. En septembre 2026, aux taux moyens, seul le LEP rapporte plus que l’inflation : 2,50 % net, contre une hausse des prix de 2,4 % sur un an en août. Le Livret A et le LDDS (1,70 %) perdent environ 0,7 point de pouvoir d’achat par an, un fonds euros moyen environ 0,2 point après prélèvements sociaux. Les obligations d’État indexées sur l’inflation (OATi) suivent la hausse des prix, mais leur valeur varie avant l’échéance. L’investissement immobilier, souvent cité contre l’inflation, n’est pas un placement sans risque.
Quels plafonds et conditions pour les livrets et PEL ?
Les livrets d’épargne réglementés Livret A et LDDS sont plafonnés à 22 950 € et 12 000 € respectivement, tandis que le PEL admet 61 200 €. Le LEP culmine à 10 000 €. Dépasser ces limites déclenche le refus des versements ; les intérêts continuent de courir sur le solde existant. Le PEL exige un versement annuel minimal de 540 € pour conserver ses droits, et tout retrait avant quatre ans entraîne la fermeture du plan.
Comment accéder facilement à un compte à terme ?
Les comptes à terme cités ici sont réservés aux clients de la banque : Hello Max exige un compte Hello bank!, l’offre Presto un compte BNP Paribas. La souscription se fait ensuite en ligne ou en agence. Ces placements sans risque se gardent jusqu’à l’échéance : en cas de sortie anticipée, les intérêts sont réduits ou supprimés selon le contrat. Lisez les conditions de sortie avant de signer.
Quelle part de son patrimoine allouer aux placements sans risque ?
Aucune règle officielle ne fixe cette proportion. Commencez par une épargne de précaution disponible immédiatement, souvent fixée entre trois et six mois de dépenses, sur les livrets réglementés. Placez ensuite en garanti l’argent de vos projets des cinq prochaines années ; seul le reste peut supporter le risque des placements financiers exposés aux marchés. Revoyez la répartition chaque année ou à chaque changement de situation.
Tous ces produits sont-ils garantis par l’État ou une banque ?
Non. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont garantis par l’État jusqu’à 100 000 € par client et par banque. Les autres dépôts (comptes courants, livrets bancaires, comptes à terme, PEL, CEL) sont couverts par la garantie légale du Fonds de garantie des dépôts, une enveloppe distincte de 100 000 € par client et par banque ; l’indemnisation est versée sous sept jours ouvrables. Le fonds euros est garanti par l’assureur ; s’il fait faillite, le Fonds de garantie des assurances de personnes couvre 70 000 € par assuré et par assureur. Les SICAV monétaires et le PEAC ne garantissent pas le capital.
