Sur les durées courtes, les taux les plus élevés accessibles depuis la France ne sont plus servis par des banques françaises. Au 3 septembre 2026, la meilleure offre à six mois d’une banque française du relevé affiche 2,52 % actuariel chez Hello bank!, AXA Banque annonçant jusqu’à 2,55 % sans date d’effet publiée, quand Klarna Bank affiche 3,03 %. Sur cinq ans, le rapport s’inverse : le meilleur rendement moyen du relevé vient du Crédit Mutuel et du CIC, à 3,40 %.
La durée d’immobilisation et les conditions de sortie pèsent donc plus lourd que quelques dixièmes de point de rendement. Comme repère, la Banque de France mesure 2,37 % sur les nouveaux dépôts à terme de deux ans ou moins et 2,90 % au-delà en juillet 2026, dans un contexte de taux courts orientés à la baisse, l’Euribor 3 mois s’établissant à 2,43 %.
Taux et conditions vérifiés le 3 septembre 2026 sur les pages officielles des établissements. Ceci est notre avis comparatif à titre éducatif, et n’est pas un conseil en investissement.
Sur les maturités courtes, les rendements les plus élevés accessibles depuis la France ne sont plus servis par des banques françaises. À cinq ans, l'écart se referme entièrement.
- 3 mois 2,90 % Klarna Néant aucune banque française du relevé
- 6 mois 3,03 % Klarna 2,52 % Hello bank!, taux actuariel
- 12 mois 3,00 % Klarna, Raisin 2,60 % Crédit Mutuel, BoursoFirst
- 2 à 4 ans 3,17 % via Raisin 2,75 % Placement-direct
- 5 ansÀ égalité 3,40 % via Raisin 3,40 % Crédit Mutuel, CIC, rendement moyen
Taux annuels bruts, avant prélèvement forfaitaire de 31,4 %. AXA Banque annonce jusqu'à 2,55 % à six mois, sans date d'effet publiée.
Meilleurs taux de comptes à terme relevés au 3 septembre 2026
Aucune base publique ne recense en temps réel toutes les grilles françaises. Le relevé porte sur les offres ouvertes aux particuliers résidant en France dont le taux est affiché et vérifiable, classées par durée puis par rendement décroissant. Le taux retenu est le taux de rendement actuariel annuel brut calculé sur la durée totale lorsque l’établissement le publie, principe de présentation recommandé par l’ACPR. Les formules progressives sont ramenées à leur rendement moyen sur toute la durée, jamais à leur dernière année. Le fonctionnement détaillé d’un compte à terme, du calcul des intérêts aux modalités d’ouverture, est traité à part.
| Offre | Taux retenu | Accès | Sortie anticipée | Dépositaire et garantie | Notre lecture |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 mois | |||||
| Klarna, compte épargne fixe | 2,90 %annuel brut | Minimum non publié | Blocage jusqu'au terme | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Meilleur taux relevé à trois mois |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 2,42 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, au 03/09/2026 | Seconde voie d'accès à cette maturité |
| 6 mois | |||||
| Klarna | 3,03 %annuel brut | Minimum non publié | Blocage jusqu'au terme | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Meilleur taux relevé sur les durées courtes |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 2,72 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, au 03/09/2026 | Intermédiaire entre les offres françaises et Klarna |
| AXA Banque | Jusqu'à 2,55 %annuel brut | 5 000 €compte AXA requis | Clôture totalepréavis de 32 jours, taux réduit de moitié | AXA BanqueFGDR, grille sans date d'effet | Taux annoncé en maximum, à confirmer au contrat |
| Hello Max, Hello bank! | 2,52 %actuariel | 10 000 €compte Hello bank! requis | Clôture totalepénalité de 0,50 point, rien avant 30 jours | BNP ParibasFGDR, au 28/07/2026 | Offre française la plus lisible sur six mois |
| BoursoBank BoursoFirst | 2,50 %actuariel | 100 000 €offre BoursoFirst requise | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 02/09/2026 | Réservée aux patrimoines déjà installés chez BoursoBank |
| BoursoBank, compte à terme | 2,40 %actuariel, 2,30 % dans la FAQ du site | 5 000 €compte BoursoBank requis | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 02/09/2026 | Deux taux différents publiés sur la même page officielle |
| 12 mois | |||||
| Klarna | 3,00 %annuel brut | Minimum non publié | Blocage jusqu'au terme | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Meilleur rendement relevé sur un an |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,00 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, au 03/09/2026 | Même niveau, garantie à identifier banque par banque |
| Crédit Mutuel Tonic Sociétaire | 2,60 %actuariel | 150 €qualité de sociétaire requise | Retraits partiels ou totaux sans pénalité à l'échéance annuelle0,50 point de moins entre deux échéances | Caisse locale de Crédit MutuelFGDR, au 01/07/2026 | Meilleur taux français à un an, mais plafonné à 25 000 € |
| BoursoBank BoursoFirst | 2,60 %actuariel | 100 000 €offre BoursoFirst requise | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 02/09/2026 | Même taux que le Crédit Mutuel, sans plafond mais avec un ticket élevé |
| BoursoBank, compte à terme | 2,50 %actuariel, 2,40 % dans la FAQ du site | 5 000 €compte BoursoBank requis | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 02/09/2026 | Deux taux différents publiés sur la même page officielle |
| Distingo Bank | 2,35 %actuariel | 1 000 €Livret DISTINGO requis | Clôture totale seulement | Banque Stellantis FranceFGDR, au 05/05/2026 | Ticket d'entrée accessible, produit préalable imposé |
| Placement-direct, CFCAL | 2,20 % | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, au 02/09/2026 | Seule offre du relevé ouverte sans relation bancaire préalable |
| Hello Max, Hello bank! | 2,20 %actuariel | 10 000 €compte Hello bank! requis | Clôture totalepénalité de 0,50 point | BNP ParibasFGDR, au 28/07/2026 | Nettement moins compétitive qu'à six mois |
| 24 mois | |||||
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,05 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, au 03/09/2026 | Meilleur rendement relevé à deux ans |
| Klarna | 2,68 %annuel brut | Minimum non publié | Blocage jusqu'au terme | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | L'écart avec les offres françaises se resserre |
| Placement-direct, CFCAL | 2,45 % | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, au 02/09/2026 | Meilleur taux fixe français à deux ans |
| Monabanq, formule progressive | 2,42 %actuariel moyen | 3 000 €compte Monabanq requis | Retrait partiel possiblesi 500 € restent sur le compte | Monabanq SAFGDR, au 11/08/2026 | Une des rares offres du relevé autorisant un retrait partiel |
| Distingo Bank | 2,40 %actuariel | 1 000 €Livret DISTINGO requis | Clôture totale seulement | Banque Stellantis FranceFGDR, au 05/05/2026 | Alternative accessible sous 10 000 € |
| 36 mois | |||||
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,09 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, au 03/09/2026 | Écart maximal avec les offres françaises |
| Klarna | 2,74 %annuel brut | Minimum non publié | Blocage jusqu'au terme | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Au-dessus des offres françaises, sans sortie possible |
| Placement-direct, CFCAL | 2,65 % | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, au 02/09/2026 | Référence française à trois ans |
| Distingo Bank | 2,50 %actuariel | 1 000 €Livret DISTINGO requis | Clôture totale seulement | Banque Stellantis FranceFGDR, au 05/05/2026 | Bon compromis pour un capital sous 10 000 € |
| 48 mois | |||||
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,17 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, au 03/09/2026 | Meilleur rendement relevé à quatre ans |
| Placement-direct, CFCAL | 2,75 % | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, au 02/09/2026 | Taux fixe, sortie possible mais coûteuse |
| Klarna | 2,67 %annuel brut | Minimum non publié | Blocage jusqu'au terme | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Le rendement plafonne au-delà de trois ans |
| 60 mois | |||||
| Crédit Mutuel Tonic Croissance et CIC Compte Évolutif | 3,40 %actuariel moyen | 150 €client du réseau | Retraits partiels ou totaux sans pénalitéà chaque échéance annuelle | Caisse de Crédit Mutuel ou banque CICFGDR, au 01/09/2026 | Meilleure moyenne du relevé, avec sortie annuelle possible |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,40 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, au 03/09/2026 | Même niveau, sans fenêtre de sortie annuelle |
| Placement-direct, CFCAL | 2,85 % | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, au 02/09/2026 | Taux fixe connu d'avance, sortie pénalisée |
Échelle de 0 à 3,50 %. Pour chaque maturité, la meilleure offre couverte par le Fonds de garantie des dépôts français face à la meilleure offre couverte par un fonds étranger.
3 mois
6 mois
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
L'écart en faveur des offres étrangères culmine à 0,60 point sur vingt-quatre mois, puis disparaît entièrement à soixante mois où le Crédit Mutuel égale le meilleur taux du relevé, avec une fenêtre de sortie annuelle que les offres à garantie étrangère n'accordent pas. Sur 20 000 € et deux ans, ces 0,60 point représentent 240 € bruts, à mettre en regard d'un recours au fonds de garantie d'un autre pays en cas de défaillance.
Taux annuels bruts. Le taux de rendement actuariel annuel brut est indiqué actuariel lorsque l'établissement le publie sous cette forme, les autres valeurs sont des taux annuels bruts affichés, ce qui limite la comparaison au centième. La grille Klarna ne porte pas de date d'effet publique et n'est corroborée par une source tierce que sur la maturité 12 mois.
À six mois, l’écart entre le meilleur taux du relevé et la meilleure offre d’une banque française atteint 0,48 point. À douze mois, il tombe à 0,40 point. Les rendements les plus élevés s’accompagnent aussi des conditions de sortie les plus strictes, Klarna bloquant les fonds jusqu’au terme quand le Crédit Mutuel laisse sortir chaque année sans pénalité.
Quatre réseaux restent absents faute de taux public exploitable : Société Générale, Banque Populaire, le compte à terme Crédit Agricole et les formules Capciel et Captio Croissance de la Caisse d’Épargne, dont les conditions se fixent au niveau des caisses régionales. Leur existence n’est pas en cause, seule la comparabilité l’est. L’offre à terme de BoursoBank pose un autre problème, traité juste après.
Quel compte à terme choisir selon la durée de blocage ?
La durée de blocage ne se choisit pas après le taux, mais avant : elle conditionne le nombre d’offres réellement accessibles, le ticket d’entrée et la possibilité de récupérer les fonds en cours de route. Les cinq paliers ci-dessous n’obéissent pas aux mêmes logiques.
Compte à terme 3 mois : que peut-on réellement ouvrir ?
C’est la durée la plus recherchée et la moins bien servie. Aucune banque française de ce relevé ne descend sous six mois avec un taux public. Klarna affiche 2,90 % sur trois mois, Raisin plafonne à 2,42 % selon la banque partenaire retenue.
Sur trois mois, l’intérêt d’un compte à terme dépend surtout de l’écart avec les livrets disponibles et des conditions de retrait. Le rendement net après prélèvement forfaitaire de 31,4 % ramène un taux de 2,42 % brut à 1,66 %, soit moins qu’un Livret A. Plusieurs contrats prévoient par ailleurs qu’une sortie dans les tout premiers jours ne donne droit à aucun intérêt, ce qui pèse davantage sur un placement trimestriel que sur un placement de cinq ans.
Sur 6 mois, où trouver un compte à terme au-dessus de 2,50 % ?
Cinq offres franchissent ce seuil : Klarna à 3,03 %, Raisin à 2,72 % au mieux, AXA Banque avec un taux annoncé jusqu’à 2,55 %, Hello Max à 2,52 % actuariel et BoursoFirst à 2,50 % actuariel. Les trois dernières supposent de détenir un compte dans l’établissement, et BoursoFirst réclame 100 000 € de dépôt minimum.
AXA affiche « jusqu’à 2,55 % », mais ne publie pas de date d’effet à côté du taux. La donnée est donc moins facilement comparable à celle de Hello Max, datée du 28 juillet 2026 et publiée en taux actuariel. Certaines offres de réseau fonctionnent encore autrement, comme le CAT Libre de LCL dont le taux plancher est calé sur celui du compte sur livret maison.
Parmi les offres relevées, Hello Max reste la plus lisible sur six mois, avec un taux daté et une pénalité de sortie chiffrée. Klarna paie un demi-point de plus, contre une garantie suédoise, une grille sans date d’effet et un blocage jusqu’au terme.
Compte à terme 12 mois, la durée la plus arbitrée
Sur douze mois, les taux relevés s’étalent de 2,20 % à 3,00 %, soit 0,80 point d’écart. Klarna et la meilleure offre partenaire de Raisin atteignent 3,00 %. Le Tonic Sociétaire du Crédit Mutuel et le compte à terme BoursoFirst affichent tous deux 2,60 % actuariel, avec des conditions d’accès opposées : qualité de sociétaire et plafond de 25 000 € d’un côté, ticket d’entrée de 100 000 € de l’autre.
Les conditions d’accès modifient donc le classement plus sûrement que le taux. Le 2,60 % du Crédit Mutuel ne rémunère au mieux que 25 000 €, soit environ 650 € d’intérêts bruts sur un an, quand le 2,20 % de Placement-direct accepte jusqu’à 5 millions d’euros sans condition de clientèle préalable.
Pour un capital modeste déjà logé au Crédit Mutuel, le Tonic Sociétaire reste le mieux placé en net parmi les offres françaises relevées. Au-delà de 25 000 € et sous 100 000 €, l’arbitrage se joue entre Distingo et Placement-direct.
2 à 3 ans : le blocage supplémentaire se paie-t-il ?
Passer de douze à trente-six mois rapporte entre 0,15 et 0,45 point selon l’acteur : Placement-direct progresse de 2,20 % à 2,65 %, Distingo seulement de 2,35 % à 2,50 %. Le compte à terme progressif de Monabanq ressort à 2,42 % de moyenne sur deux ans, alors que sa communication met en avant 3,30 % sur la deuxième année.
Raisin creuse l’écart avec 3,05 % à deux ans et 3,09 % à trois ans, au prix d’une garantie qui dépend du pays d’agrément de la banque dépositaire. Monabanq conserve de son côté un avantage pratique, le retrait partiel restant possible tant que 500 € demeurent sur le compte.
5 ans : ce que change un compte à terme à taux progressif
Le Crédit Mutuel et le CIC affichent le meilleur rendement moyen du relevé sur cinq ans, à 3,40 % actuariel, avec un barème qui monte de 2,40 % la première année à 4,22 % la cinquième. Placement-direct propose 2,85 % en taux fixe, Raisin jusqu’à 3,40 % selon la banque partenaire.
La possibilité de retirer à chaque échéance annuelle sans pénalité constitue une différence importante avec un compte à terme fixe de cinq ans. Le placement se comporte alors comme une série de contrats d’un an renouvelables, ce qui est le principal atout de la formule Tonic Croissance du Crédit Mutuel. La réserve tient au barème : une sortie en troisième ou quatrième année ramène le rendement effectif nettement en dessous de 3,40 %, puisque les marches les plus rémunératrices n’ont pas été atteintes.
- Chez Klarna, allonger l'engagement fait baisser le taux : 3,03 % à six mois, 2,67 % à quarante-huit.
- Chez Placement-direct, la pente s'inverse : 2,20 % à douze mois, 2,85 % à cinq ans.
Pourquoi le meilleur taux affiché n’est pas le meilleur compte à terme ?
Plusieurs établissements mettent en avant un taux qui ne correspond pas au rendement moyen effectivement versé sur toute la durée.
Le Crédit Mutuel et le CIC annoncent 4,22 %. C’est le taux de la cinquième année seulement, sur un barème qui démarre à 2,40 %. La donnée comparable publiée par les deux banques est un rendement actuariel moyen de 3,40 % sur cinq ans. Monabanq met en avant 3,30 % sur la deuxième année, pour une moyenne de 2,42 % sur deux ans. Raisin affiche par ailleurs un titre à 3,60 % que sa propre table de taux ne rattache ni à une banque ni à une maturité, le maximum réellement visible étant de 3,40 % à soixante mois. AXA Banque écrit « jusqu’à 2,55 % », sans date d’effet publiée.
BoursoBank pose un cas différent. Au 3 septembre 2026, le tableau produit indique 2,40 % actuariel à six mois et 2,50 % à douze mois, tandis que la foire aux questions de la même page conserve 2,30 % et 2,40 %. Les deux valeurs sont donc publiées simultanément par la source officielle. Ce comparatif retient le taux du tableau produit et signale la contradiction plutôt que de trancher à la place de l’établissement.
La recommandation 2012-R-02 de l’ACPR demande une information claire sur la durée, le taux de rendement actuariel annuel brut, la nature du taux et les conséquences d’un remboursement anticipé. L’absence de durée rattachée au taux empêche une comparaison conforme à ces principes de présentation, et une date de validité reste souhaitable pour une offre susceptible d’évoluer. Le compte à terme Hello Max de BNP Paribas fait ici figure de contre-exemple utile, avec un taux actuariel unique daté du 28 juillet 2026.
Combien rapporte vraiment un compte à terme après impôts ?
Les intérêts d’un compte à terme entrent dans les revenus de capitaux mobiliers. Lorsque l’établissement payeur est français, il prélève à la date de versement 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, soit 31,4 %. La part fiscale n’est qu’un acompte, régularisé l’année suivante lors de la déclaration. Avec un compte à terme ouvert auprès d’une banque étrangère, les modalités déclaratives et une éventuelle retenue locale dépendent du pays et de l’intermédiaire.
| Capital placé 12 mois à 3,00 % brut | Intérêts bruts | Prélèvement de 31,4 % | Intérêts nets | Livret A à 1,70 % | Écart net |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 300 € | 94,20 € | 205,80 € | 170 € | +35,80 € |
| 50 000 € | 1 500 € | 471 € | 1 029 € | 850 € | +179 € |
| 100 000 € | 3 000 € | 942 € | 2 058 € | 1 700 € | +358 € |
Après prélèvement, 3,00 % brut reviennent à 2,06 % net, soit 0,36 point au-dessus du Livret A : l'avantage ne se matérialise qu'une fois le plafond de 22 950 € atteint, et il suppose d'immobiliser les fonds douze mois quand le livret reste disponible.
Le rendement net ne dépend pas du montant placé, seulement du taux. Il en découle un seuil rarement publié : au prélèvement forfaitaire de 31,4 %, un compte à terme doit dépasser environ 2,48 % brut pour battre un Livret A à 1,70 %, et environ 3,64 % brut pour battre un LEP à 2,50 %. Sur le relevé de septembre 2026, aucune offre ne franchit ce second seuil.
Deux ajustements existent. L’option globale pour le barème progressif remplace le taux de 12,8 % par la tranche marginale du foyer, mais elle s’applique à l’ensemble des revenus mobiliers de l’année. La dispense d’acompte, elle, reste ouverte aux foyers dont le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année passe sous 25 000 € pour une personne seule ou 50 000 € pour un couple, sur demande transmise avant le 30 novembre de l’année précédente. Elle ne porte jamais sur les prélèvements sociaux.
Un contrat souscrit aujourd’hui sur cinq ans versera une partie de ses intérêts en 2030 ou 2031. Aucun texte ne garantit que le taux de 31,4 % sera encore applicable à ces dates.
- Article 125 A du code général des impôts : organise le prélèvement de 12,8 % appliqué lors du versement et précise son caractère non libératoire.
- Article 200 A du même code : fixe à 12,8 % le taux forfaitaire d'impôt sur le revenu.
- Article L136-8 du code de la sécurité sociale : porte la CSG à 10,6 % pour les revenus imposables au titre de 2026 et des années suivantes.
- Article 235 ter du code général des impôts : ajoute le prélèvement de solidarité de 7,5 %, complété par la CRDS de 0,5 % prévue à l'article 19 de l'ordonnance n° 96-50.
Que vérifier avant d’ouvrir un compte à terme ?
Le contrat pèse souvent plus lourd que le taux sur le rendement finalement encaissé.
- Conditions de sortie anticipée : elles varient du tout au rien. BoursoBank ne verse aucun intérêt en cas de clôture avant l’échéance. Hello Max retire 0,50 point et ne rémunère rien pendant les trente premiers jours. AXA Banque divise le taux par deux et impose un préavis de 32 jours. Placement-direct applique 32 jours de préavis et une pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis. Certains réseaux facturent en plus une somme en euros, comme les frais de rupture du compte à terme Société Générale, à ne pas confondre avec une simple minoration de taux.
- Possibilité de retrait partiel : elle est rare. Monabanq l’autorise tant que 500 € restent sur le compte, le Crédit Mutuel et le CIC également à chaque échéance annuelle. Distingo, Hello Max, BoursoBank et Placement-direct n’acceptent qu’une clôture totale.
- Mode de renouvellement : certains contrats se reconduisent tacitement aux conditions du moment, et non à celles d’origine. Un compte souscrit à 3,00 % peut se prolonger à un taux inférieur sans décision active du titulaire.
- Ticket d’entrée et plafond commercial : ils vont de 150 € au Crédit Mutuel à 100 000 € pour BoursoFirst. Le plafond du produit, 25 000 € pour le Tonic Sociétaire ou 150 000 € chez Monabanq, ne se confond jamais avec le plafond de la garantie des dépôts.
- Compte ou livret préalable : BoursoBank, Hello bank!, Monabanq et AXA Banque exigent un compte dans l’établissement, Distingo un livret maison. Placement-direct est le seul du relevé à ouvrir sans relation bancaire préexistante.
- Établissement dépositaire réel : Hello Max est un produit BNP Paribas, Distingo une marque de Banque Stellantis France, le compte à terme Placement-direct un dépôt chez CFCAL-Banque. La garantie s’apprécie sur l’établissement de crédit, pas sur la marque commerciale.
- Plafond de garantie et agrégation : le Fonds de garantie des dépôts et de résolution couvre 100 000 € par déposant et par établissement, tous dépôts éligibles agrégés, avec une indemnisation annoncée sous sept jours ouvrables. Ouvrir six comptes à terme chez BoursoBank ne crée pas six plafonds.
Répartir les échéances entre plusieurs établissements traite à la fois le plafond et la liquidité, chaque échéance rouvrant une fenêtre de sortie sans pénalité. Pour un capital détenu par une société, l’arbitrage relève du placement de trésorerie d’entreprise.
- Intérêts bruts acquis sur deux ans : 2 750 €
- Pénalité contractuelle de 25 % : 687,50 € retenus
- Intérêts effectivement versés : 2 062,50 €, soit 2,06 % par an au lieu de 2,75 %
Compte à terme ou livret : lequel rapporte le plus en 2026 ?
| Critère | Compte à terme | Livret A et LDDS | LEP | Livret bancaire |
|---|---|---|---|---|
| Taux au 3 septembre 2026 | 2,20 % à 3,40 %brut | 1,70 %net | 2,50 %net | 0,75 %brut en moyenne |
| Fiscalité | Prélèvement de 31,4 %ou barème progressif sur option | Exonérés | Exonéré | Prélèvement de 31,4 % |
| Taux garanti dans le temps | Ouijusqu'à l'échéance | Nonrévisable | Nonrévisable | Nonrévisable |
| Disponibilité des fonds | Bloqués | Immédiate | Immédiate | Immédiate |
| Plafond de versement | 25 000 € à 5 000 000 €selon l'offre | 22 950 € et 12 000 € | 10 000 € | Selon la banque |
| Gain sur douze mois | ||||
| 10 000 € placés | 172 €nets, à 2,50 % brut | 170 € | 250 € | 51 € |
| 100 000 € placés | 1 715 €nets, à 2,50 % brut | 594 €dans la limite des plafonds | 250 €dans la limite du plafond | 515 € |
Le classement s'inverse selon le montant : à 10 000 €, le LEP puis le compte à terme, à 100 000 €, le compte à terme devant tous les autres. Les plafonds pèsent davantage que les taux dès que le capital dépasse 35 000 €, seuil au-delà duquel les livrets réglementés ne rémunèrent plus qu'une fraction de l'épargne.
Gains calculés au 3 septembre 2026, prélèvement forfaitaire de 31,4 % appliqué au compte à terme et au livret bancaire. Pour 100 000 €, les livrets réglementés ne rémunèrent que la fraction sous plafond.
Un compte à terme fixe son taux à l’avance mais ferme l’accès aux fonds. Les livrets réglementés restent disponibles à tout moment, avec un taux susceptible d’être révisé, comme l’a montré la baisse du Livret A à 1,70 % le 1er août 2026. À 10 000 €, un compte à terme à 2,50 % rapporte deux euros de plus qu’un Livret A et cent euros de moins qu’un LEP. À 100 000 €, les plafonds réglementés saturent et le compte à terme redevient, parmi les produits comparés ici, celui qui rémunère l’intégralité du capital. Le fonds en euros d’une assurance vie répond à une autre logique encore, avec une fiscalité propre et un régime de protection distinct de celui des dépôts bancaires, ce que détaille le comparatif des livrets et produits d’épargne.
Banque française ou compte à terme européen : ce qui change vraiment
Une offre visible sur un site français n’est pas forcément portée par une banque française, et la nuance se voit surtout le jour où quelque chose tourne mal. Il faut donc distinguer :
- La banque qui reçoit le dépôt, porte le risque et déclenche la garantie. C’est elle qu’il faut identifier, pas la marque affichée sur la page de souscription.
- Le distributeur qui commercialise un produit dont les fonds dorment ailleurs. Placement-direct fonctionne ainsi, avec des dépôts logés chez CFCAL-Banque.
- La place de marché qui ouvre l’accès à plusieurs banques européennes depuis un compte unique. Raisin en est l’exemple le plus connu en France, et n’est à aucun moment dépositaire des fonds.
Les conséquences sont concrètes :
- Sur une offre allemande, néerlandaise ou suédoise, la garantie compétente est celle du pays d’agrément. Le FGDR n’intervient pas, et le délai comme la devise d’indemnisation suivent les règles locales.
- Klarna Bank AB relève du système suédois de garantie des dépôts. Depuis le 1er janvier 2026, son plafond standard est de 1 150 000 SEK par personne et par établissement, une contre-valeur en euros qui varie avec le taux de change.
- Les modalités de prélèvement des intérêts ne suivent pas non plus automatiquement le schéma français, ce qui se vérifie auprès de l’intermédiaire avant la souscription.
Rien de tout cela ne disqualifie les offres européennes, souvent mieux payées. La vérification se déplace simplement du taux vers l’identité de l’établissement, un réflexe utile sur l’ensemble des enveloppes couvertes dans la sélection des placements financiers.
- Il nomme le système de garantie compétent et le plafond applicable
- Il identifie l'établissement dépositaire, pas la marque commerciale de distribution
- Il doit être remis à nouveau au moins une fois par an
Questions fréquentes sur le choix d’un compte à terme
Le compte à terme relève largement du contrat plutôt que de la loi. Service-Public rappelle que le montant minimal, la durée, le calcul des intérêts et les règles de sortie dépendent de la convention signée avec l’établissement, ce qui explique la dispersion des réponses ci-dessous.
Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte à terme ?
Il n’existe aucun minimum légal. Dans le relevé de septembre 2026, il descend à 150 € au Crédit Mutuel et au CIC, se situe entre 1 000 € et 5 000 € chez Distingo, Monabanq, AXA Banque et BoursoBank, et atteint 100 000 € pour l’offre BoursoFirst. Un ticket d’entrée élevé n’implique pas un meilleur taux : BoursoFirst affiche 2,50 % actuariel à six mois pour 100 000 €, contre 3,03 % chez Klarna.
Combien de comptes à terme peut-on détenir en même temps ?
Aucune limite générale ne s’applique, chaque établissement fixe la sienne. BoursoBank en autorise six. La contrainte réelle n’est pas le nombre mais la garantie : les dépôts éligibles détenus dans un même établissement s’additionnent pour apprécier le plafond de 100 000 €. Six comptes chez la même banque partagent un seul plafond, là où trois comptes dans trois banques différentes en ouvrent trois.
Que se passe-t-il à l'échéance si le titulaire ne fait rien ?
Cela dépend du contrat. Certains restituent capital et intérêts sur le compte courant, d’autres prévoient une reconduction tacite au taux en vigueur à cette date et non au taux d’origine. Les formules progressives du Crédit Mutuel et du CIC fonctionnent ainsi, avec un renouvellement annuel jusqu’à cinq ans. Vérifier cette clause évite de découvrir un taux abaissé après coup.
Un compte à terme peut-il faire perdre de l'argent ?
Un compte à terme n’expose pas le capital aux fluctuations de marché, mais le risque de défaillance bancaire subsiste au-delà des montants couverts par le système de garantie applicable, soit 100 000 € par déposant et par établissement en France. Deux autres pertes restent possibles : une sortie anticipée qui annule ou ampute les intérêts, et une inflation supérieure au rendement net.
Faut-il déclarer un compte à terme ouvert dans une banque européenne ?
Un compte ouvert auprès d’un établissement situé hors de France doit en principe être déclaré avec la déclaration annuelle de revenus, au titre de l’article 1649 A du code général des impôts. Le point à clarifier auprès du distributeur est le lieu d’ouverture réel du compte, une succursale française ne relevant pas du même traitement qu’une banque étrangère.
Peut-on ouvrir un compte à terme sans être client de la banque ?
Rarement. Sur les offres françaises du relevé, une seule s’ouvre sans relation bancaire préalable, celle de Placement-direct, dont les fonds sont déposés chez CFCAL-Banque. Toutes les autres imposent un compte courant ou un livret dans l’établissement, ce qui ajoute une démarche et parfois des frais à intégrer au calcul de rendement.
