Lancé en 1995, Afer-Sfer est un support d’investissement en unités de compte proposé dans le cadre des contrats d’assurance-vie de l’association Afer. Ce fonds, géré par Ofi Invest Asset Management, se distingue par une allocation diversifiée entre actions et obligations, visant une performance dynamique tout en maîtrisant les risques.
Son fonctionnement repose sur une gestion active qui adapte la répartition des actifs en fonction des opportunités du marché. Accessible via les contrats Afer, il offre aux épargnants une alternative aux fonds en euros classiques.
Avec une note de 1.4/5 sur Trustpilot basée sur 63 avis, nous avons voulu nous faire notre propre idée sur ce support d’investissement. Nous ne sommes pas partenaires et notre avis se veut le plus objectif.
| Critères | Évaluation | Note / 10 |
|---|---|---|
| Performance historique | Rendements modérés (2,3 % en moyenne annuelle sur 8 ans), mais souvent inférieurs à l’indice de référence. | 6 |
| Diversification | Équilibre entre actions et obligations européennes, mais concentration géographique limitée à l’Europe. | 7.5 |
| Frais | Frais annuels de 0,95 % et frais d’entrée jusqu’à 2 %, réduisant la rentabilité nette. | 6 |
| Transparence | Accès limité aux informations détaillées pour les investisseurs particuliers, notamment sur l’impact ESG. | 5.5 |
| Ergonomie de la plateforme | Interface datée, rendant certaines opérations, comme l’arbitrage, moins intuitives. | 5 |
| Expertise de gestion | Gestion assurée par Ofi Invest Asset Management, reconnue pour son expérience et sa compétence. | 8.5 |
Afer-sfer : notre avis d’expert en 2025
Avec des rendements fluctuants et une réputation contestée, Afer-Sfer interroge. Est-ce encore un support viable pour 2025, ou faut-il chercher des solutions plus performantes ?
Pourquoi choisir Afer-Sfer ?
Investir dans Afer-Sfer présente des avantages notables, mais tout n’est pas parfait. C’est un fonds mixte qui combine actions et obligations pour offrir une performance actuelle modérée, adaptée à des investisseurs prudents à équilibrés.
Points forts : Sa gestion active permet une adaptation aux conditions de marché, ce qui favorise une certaine stabilité. De plus, le fonds bénéficie de l’expérience d’Ofi Invest Asset Management, une référence dans le domaine.
Répétons-le, toutefois, sa réputation est entachée par des avis mitigés, souvent liés à des performances insuffisantes sur certains exercices. Enfin, il est essentiel d’évaluer si le potentiel de rendement compense réellement les frais appliqués.
Historique des rendements d’Afer-Sfer (2020-2025)
Afer-Sfer a traversé des cycles de marché variés, reflétant la volatilité inhérente à son allocation d’actifs entre actions et obligations. Ce fonds suit un indice composite composé à 65 % du CAC 40 et à 35 % du JPM EMU, offrant une diversification intéressante. Cependant, ses performances annuelles montrent des variations importantes, parfois inférieures à son indice de référence. Voici un aperçu concret des rendements enregistrés entre 2020 et 2024, pour mieux comprendre son évolution dans différents contextes économiques.
- 2020 : Une année marquée par la crise du COVID-19, le fonds a enregistré une baisse notable de -10,0%, reflétant l’impact de la volatilité mondiale sur les actions et obligations. L’indice de référence a également baissé de -1,0% sur la même période, mais avec un écart de performance négatif de -9,0% par rapport à Afer-Sfer.
- 2021 : L’année a vu un net rebond, avec une performance remarquable de +20,8%, principalement due à la reprise économique post-pandémie. Le fonds a suivi de près son indice de référence, qui affichait +21,2%.
- 2022 : Une année difficile pour les marchés financiers, où Afer-Sfer a enregistré une baisse de -3,3%. Cette contre-performance est principalement liée à l’incertitude économique et géopolitique, notamment avec la guerre en Ukraine. L’indice de référence a également reculé de -1,0%.
- 2023 : Malgré des marchés instables, le fonds a généré un rendement positif de +17,9%, profitant d’une allocation active entre actions et obligations. L’indice de référence a légèrement surpassé le fonds, affichant +18,0%.
- 2024 : Les données officielles ne sont pas encore disponibles, mais les projections montrent une stabilisation des rendements, légèrement inférieurs aux années précédentes.
Ces performances mettent en évidence la sensibilité du fonds aux fluctuations des marchés financiers, tout en soulignant des opportunités lors des reprises économiques. Vous pouvez consulter le reporting complet sur le site Ofi Invest Asset Management pour plus de détails.
Notre synthèse globale
Afer-Sfer laisse une impression contrastée, mais l’analyse détaillée met en lumière des forces et des faiblesses importantes, à bien considérer avant d’investir.
✅ Points positifs :
- Diversification intéressante : L’équilibre entre actions européennes et obligations permet de limiter les impacts des crises financières, notamment en période de turbulences.
- Expertise de gestion reconnue : Ofi Invest Asset Management bénéficie d’une solide expérience, ce qui apporte un gage de crédibilité sur les choix stratégiques.
- Rendements attractifs en phase de reprise économique : Lors des périodes de rebond, comme en 2021 (+20,8%) et 2023 (+17,9%), ce FCP a su tirer parti des opportunités de marché, prouvant sa capacité à capter la croissance.
❌ Points négatifs :
- Performances insuffisantes : Bien que le fonds ait enregistré des années de rebond, la majorité des résultats reste inférieure à l’indice de référence, ce qui peut frustrer les investisseurs à la recherche de performances plus compétitives. Sur 8 ans, le rendement cumulé est inférieur de près de 8 % à l’indice, mettant en évidence une gestion qui peine à surperformer.
- Frais de gestion élevés : Avec un plafond de 0,95%, ces coûts deviennent particulièrement pénalisants lorsque les rendements sont modestes. Cette combinaison impacte directement la rentabilité nette pour l’épargnant.
- Plateforme en ligne datée : La plateforme associée souffre d’une ergonomie obsolète, rendant les opérations comme l’arbitrage ou la consultation d’informations fastidieuses, un point à ne pas négliger pour des investisseurs modernes.
- Risque sous-estimé : En raison de sa composition majoritairement orientée vers des actions européennes, le fonds est exposé à une forte volatilité des marchés, ce qui peut surprendre des épargnants non habitués à ce niveau de fluctuation.
- Manque de transparence pour l’investisseur particulier : L’information accessible au grand public reste limitée ou complexe à analyser, notamment en matière d’impact ESG ou d’intensité carbone, qui deviennent des critères importants pour de nombreux investisseurs.
En comparaison avec des supports concurrents, Afer-Sfer peine à trouver une place dominante. Bien qu’il présente des atouts pour une stratégie diversifiée à moyen ou long terme, il manque de performances solides et d’une expérience utilisateur optimisée pour pleinement convaincre. Pour de nombreux épargnants, des alternatives mieux adaptées pourraient être envisagées, comme la tokenisation immobilière, qui permet d’investir dans l’immobilier via des actifs numériques, offrant des opportunités de diversification avec une grande flexibilité.
Fonctionnement de la plateforme Afer-sfer
Placer son argent avec Afer-Sfer demande une bonne compréhension de son fonctionnement. Cette plateforme propose une gestion active pour maximiser les rendements, mais nécessite aussi de surveiller attentivement les risques financiers et les frais appliqués.
Afer-sfer, comment ça marche ?
Afer-Sfer fonctionne comme un support en unités de compte, où les épargnants investissent dans un portefeuille diversifié, principalement composé d’actions européennes (environ 68 %) et d’obligations (32 %). Ce fonds commun de placement (FCP) est géré activement par Ofi Invest Asset Management, qui ajuste l’allocation des actifs en fonction des conditions de marché et des opportunités identifiées.
Son objectif est de surpasser les performances des fonds en euros traditionnels, mais cela s’accompagne d’une volatilité accrue, nécessitant un horizon d’investissement recommandé de 8 ans. En pratique, intégrer Afer-Sfer à votre contrat d’assurance-vie Afer consiste à allouer une partie de votre capital à ce support, en fonction de votre profil et de vos objectifs financiers.
Quels sont les frais et conditions sur Afer-sfer ?
Investir dans Afer-Sfer implique plusieurs niveaux de frais, qu’il est indispensable de bien comprendre avant toute allocation :
- Frais d’entrée (ou de versement) : Ils peuvent atteindre jusqu’à 2 % sur chaque montant investi. Ces frais, parfois négociables, réduisent immédiatement votre capital investi.
- Frais annuels de gestion : Prélevés directement sur les performances du fonds, ils sont plafonnés à 0,95 %, ce qui correspond à la moyenne du marché pour ce type de produit.
- Absence de frais cachés : Contrairement à certains produits d’investissement, il n’y a ni frais sur sortie, ni coûts additionnels masqués, offrant une certaine transparence.
Ces frais doivent être mis en perspective avec les rendements potentiels du fonds, surtout si vous privilégiez un horizon d’investissement court, où les coûts peuvent peser sur la rentabilité.
Quelles sont les options disponibles ?
L’offre d’Afer-Sfer est relativement simple mais efficace, ciblant principalement les investisseurs à la recherche d’une diversification équilibrée entre actions et obligations. Ce positionnement convient bien à des profils prudents à équilibrés.
En revanche, les options restent limitées en termes de personnalisation. Les investisseurs intéressés par des stratégies plus spécifiques, comme des investissements thématiques ou orientés ESG, pourraient trouver ce support moins attractif. Pour une meilleure flexibilité, il est souvent conseillé de compléter votre contrat avec d’autres unités de compte plus spécialisées. Si l’écologie est un sujet qui vous tient à cœur alors vous pouvez consulter notre guide sur la finance durable pour placer votre argent en optimisant votre impact environnemental.
Afer-Sfer : quels sont les risques pour les investisseurs ?
Investir dans Afer-Sfer n’est pas sans danger. La volatilité des marchés et l’absence de fonds garanti en font un choix à évaluer avec soin, selon votre tolérance au risque.
Risques principaux : volatilité, marchés et diversification
Afer-Sfer présente plusieurs risques qu’il est crucial de comprendre avant d’investir. En tant que contrat multisupport, il est exposé à des fluctuations liées à la nature de ses actifs :
- Volatilité des marchés actions : Avec environ 68 % de son portefeuille alloué aux actions européennes, Afer-Sfer est directement affecté par les variations des indices boursiers, ce qui peut entraîner des pertes à court terme.
- Risque obligataire : La part obligataire (environ 32 %) est sensible à la hausse des taux d’intérêt, ce qui peut réduire la valeur des titres en portefeuille.
- Diversification limitée : Le fonds repose sur une allocation régionale (Europe) et sectorielle concentrée, ce qui augmente le risque en cas de ralentissement économique localisé.
Ces risques sont inhérents à tout contrat multisupport et nécessitent un suivi attentif pour anticiper les mouvements du marché. Bien qu’Afer-Sfer offre une gestion libre, cela demande aux investisseurs une certaine expertise ou un accompagnement pour limiter les impacts négatifs.
À quel profil d’investisseur s’adresse Afer-Sfer ?
Afer-Sfer est conçu pour des épargnants ayant une tolérance au risque modérée et une vision à moyen ou long terme. Il convient particulièrement à ceux qui souhaitent diversifier leur contrat d’assurance-vie tout en recherchant un rendement plus élevé qu’un fonds garanti. Cependant, ce support nécessite d’accepter une certaine volatilité, notamment en raison de l’exposition aux marchés actions européens.
Voici une vue d’ensemble des profils qui pourraient trouver un intérêt à investir dans Afer-Sfer :
| Profil | Avantages | Inconvénients potentiels |
|---|---|---|
| Investisseur prudent | Accès à des actifs obligataires pour limiter les risques | Rendements moins compétitifs en cas de marchés haussiers |
| Profil équilibré | Diversification dynamique avec un bon compromis risque/rendement | Volatilité des marchés pouvant peser à court terme |
| Épargnant expérimenté | Support complémentaire dans une stratégie globale diversifiée | Suivi actif nécessaire pour arbitrer efficacement |
Cette présentation permet aux investisseurs d’identifier leur compatibilité avec Afer-Sfer en fonction de leurs besoins et objectifs. Ce fonds n’est pas adapté à ceux cherchant une sécurité totale ou des garanties fixes.
Comment investir avec Afer-Sfer ?
Investir dans Afer-Sfer nécessite de comprendre les étapes spécifiques pour intégrer ce support dans votre contrat d’assurance-vie Afer. Voici un guide détaillé pour faire le meilleur choix possible.
Étapes pour intégrer Afer-Sfer dans votre contrat Afer
Souscrire à Afer-Sfer est une démarche accessible, mais qui demande une certaine préparation pour optimiser vos options d’investissement. Voici les étapes à suivre :
- Ouvrir un contrat d’assurance-vie Afer : Si vous n’êtes pas encore adhérent, il faut souscrire un contrat auprès de l’association Afer. Cela implique de remplir un formulaire d’adhésion et de réaliser un premier versement.
- Choisir Afer-Sfer comme unité de compte : Lors de votre souscription ou à tout moment dans la gestion de votre contrat, vous pouvez sélectionner Afer-Sfer comme support. Il est conseillé d’évaluer votre profil d’investisseur avant de définir votre allocation.
- Déterminer la répartition entre fonds euro et unités de compte : Vous pouvez opter pour un mix entre Afer-Sfer et le fonds euro sécurisé. Cette stratégie permet de diversifier les risques tout en conservant une certaine stabilité.
- Valider votre choix d’investissement : Une fois votre répartition définie, il suffit de transmettre votre demande via la plateforme en ligne ou directement auprès d’un conseiller. Afer propose une gestion personnalisée pour vous accompagner dans cette étape.
- Suivre régulièrement vos performances : Investir dans une unité de compte comme Afer-Sfer nécessite un suivi pour ajuster vos choix d’allocation en fonction des conditions de marché.
Ces étapes vous assurent une intégration optimale d’Afer-Sfer dans votre portefeuille tout en vous laissant une marge de flexibilité dans vos décisions futures.
Est-il possible de transférer un contrat existant ?
Transférer un contrat d’assurance-vie existant vers Afer-Sfer est une option envisageable, mais elle est encadrée par des règles strictes. Malheureusement, en France, il n’est pas possible de transférer directement un contrat d’assurance-vie d’une compagnie à une autre sans perdre les avantages fiscaux acquis.
Cependant, voici deux alternatives possibles :
- Clôturer votre contrat actuel et réinvestir chez Afer : Cela peut être pertinent si votre ancien contrat est peu performant ou si les options d’investissement proposées ne correspondent plus à vos besoins. Attention toutefois, cette opération entraîne une perte des avantages fiscaux accumulés et peut générer une imposition sur les gains réalisés.
- Ouvrir un nouveau contrat Afer en parallèle : Une option plus souple consiste à conserver votre ancien contrat tout en ouvrant un contrat Afer. Cela permet de bénéficier des avantages des deux supports tout en diversifiant vos placements.
Pour faire le meilleur choix, il est conseillé de consulter un professionnel pour analyser votre situation et comprendre comment maximiser les opportunités tout en limitant les impacts fiscaux et financiers.
Afer-sfer : quel rendement peut-on espérer ?
Avec Afer-Sfer, le rendement que vous pouvez espérer dépend fortement des conditions de marché et de l’allocation d’actifs du fonds. En moyenne, sur un horizon recommandé de 8 ans, le fonds a généré une performance de +19,9% nette, soit un rendement annuel moyen d’environ 2,3%. Cependant, cette performance reste en retrait par rapport à son indice de référence (+28,1% sur la même période, soit environ 3,2% par an).
Les rendements les plus élevés sont obtenus lors des phases de reprise économique, mais la volatilité des marchés peut réduire les gains sur certaines années. Les épargnants doivent donc accepter un rendement potentiellement inférieur à celui des ETF ou des fonds purement actions, tout en bénéficiant d’une diversification prudente entre actions et obligations.
En conclusion, le rendement attendu est modéré, mais reste supérieur à celui des fonds euros traditionnels, avec une prise de risque mesurée. Pour ceux cherchant une performance plus globale et dynamique, les ETF World constituent une alternative intéressante à considérer.
Alternatives d’investissement à Afer Sfer : Nos 4 recommandations
Si ce FCP ne correspond pas pleinement à vos objectifs, voici quatre alternatives à considérer, chacune offrant des perspectives distinctes.
Placement à intérêt composé
Les placements à intérêt composé permettent de générer des revenus croissants en réinvestissant les intérêts générés. Ce type de placement est idéal pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur épargne sur le long terme.
Par exemple, un meilleur placement intérêt composé peut offrir un rendement annuel moyen de 6% à 8%, selon la stratégie adoptée et les produits financiers choisis. Ces placements conviennent particulièrement aux épargnants qui privilégient un effet cumulatif pour maximiser leurs gains, tout en limitant les retraits anticipés pour garantir une croissance optimale.
Comptes à Terme (CAT) et Dépôts à Terme (DAT)
Les comptes à terme (CAT) et dépôts à terme (DAT) sont des produits d’épargne où les fonds sont bloqués pour une durée déterminée, offrant une rémunération fixe et sécurisée. Ils conviennent à ceux qui cherchent une épargne stable et sans risque.
Pour obtenir une vue d’ensemble des options disponibles, vous pouvez consulter le meilleur compte à terme, qui offre des taux compétitifs. De plus, le placement DAT peut générer des rendements de 1% à 2% annuels, selon la durée du contrat et les conditions négociées auprès de l’établissement bancaire. Ces solutions sont parfaites pour sécuriser votre capital tout en bénéficiant d’une rémunération prévisible.
Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Les SCPI sont un moyen simple et efficace d’investir dans l’immobilier locatif sans les contraintes de gestion directe. En achetant des parts dans un portefeuille diversifié de biens, les investisseurs perçoivent des revenus réguliers issus des loyers. Avec des rendements moyens situés entre 4% et 5%, elles séduisent les épargnants recherchant à la fois stabilité et diversification.
Pour les investisseurs en quête de solutions spécifiques, certaines SCPI ciblent des marchés précis. Par exemple, les SCPI Belgique offrent des opportunités adaptées aux résidents belges. Ce type d’investissement permet également de profiter d’avantages fiscaux selon les juridictions.
Si vous souhaitez comparer les options disponibles, un guide complet des meilleures SCPI peut vous aider à identifier les produits offrant les meilleures performances et conditions. Néanmoins, avant de vous engager, gardez à l’esprit que les SCPI comportent des frais d’entrée et que la revente des parts peut parfois manquer de liquidité.
Online Asset
Online Asset propose une solution d’investissement unique axée sur des sites internet rentables. L’entreprise gère entièrement les opérations des sites, permettant aux investisseurs de percevoir des dividendes mensuels sans s’impliquer dans la gestion.
Avec un rendement annuel moyen de 15%, cette stratégie combine à la fois des revenus récurrents et la possibilité d’augmenter la valeur de vos parts au fil du temps. Pour les investisseurs cherchant des alternatives innovantes, cette approche offre un excellent équilibre entre diversification et performance. En savoir plus sur le fonctionnement via leur page dédiée : comment investir avec Online Asset.
Générez des revenus croissants en réinvestissant vos intérêts pour maximiser vos gains à long terme.
Épargnez en toute sécurité avec des rendements fixes et prévisibles adaptés à vos objectifs.
Investissez dans l’immobilier locatif avec des revenus réguliers et une diversification simplifiée.
Profitez d’une gestion clé en main et percevez des dividendes mensuels grâce à des sites internet rentables.
Faut-il investir dans Afer-Sfer en 2025 ? Notre conclusion
Afer-Sfer reste une solution intéressante pour les investisseurs recherchant une diversification entre actions et obligations. Cependant, ses performances inférieures à son indice de référence et des frais relativement élevés en limitent l’attrait, notamment pour les épargnants exigeants. Ce fonds convient surtout aux profils modérés, prêts à accepter une certaine volatilité. Si vous vous demandez où investir 30000 euros, Afer-Sfer peut convenir aux profils prudents, mais d’autres solutions plus performantes pourraient mieux répondre à vos attentes.
Pour ceux souhaitant explorer des options plus innovantes et potentiellement plus performantes, Online Asset représente une alternative sérieuse. Leur modèle basé sur des investissements dans des actifs numériques combine rentabilité élevée et gestion déléguée. Vous pouvez consulter un onlineasset avis pour en savoir plus sur cette opportunité unique et diversifiée.
FAQ – Questions fréquentes sur Afer-Sfer
Vous avez des questions sur Afer-Sfer ? Retrouvez ici des réponses détaillées pour mieux comprendre ses caractéristiques et son fonctionnement.
Quels sont les frais de gestion exacts ?
Les frais annuels appliqués à Afer-Sfer sont plafonnés à 0,95 %, prélevés directement sur la performance du fond. Ce montant peut sembler élevé comparé à des ETF ou à d’autres options, mais il inclut une gestion active pour ajuster l’allocation d’actifs. À cela s’ajoutent des frais sur versement, pouvant atteindre 2 %, réduisant ainsi le montant initial investi. Ces coûts doivent être pris en compte avant toute souscription.
Comment fonctionne le rendement garanti ?
Afer-Sfer ne propose pas de rendement garanti, contrairement à un fonds euro classique. Les performances sont directement liées à la gestion des actifs, incluant une part importante en actions européennes et obligations. Cela implique une absence de garantie plancher, et les résultats dépendent de l’évolution des marchés. Si vous recherchez un placement avec une garantie sur le capital, un produit comme Eurocroissance peut être une alternative à considérer.
Peut-on transférer son contrat facilement ?
Le transfert d’un contrat d’assurance vie vers un autre assureur est légalement impossible en France sans perdre les avantages fiscaux accumulés. Cependant, vous pouvez ouvrir un nouveau contrat, comme Afer Immo ou un produit ISR, en parallèle de votre contrat actuel. Il est utile de comprendre les différences entre scpi en direct ou assurance vie, afin de choisir le mode d’investissement le plus adapté à vos besoins. En cas de doute, il est recommandé de demander conseil à un conseiller Afer pour maximiser vos possibilités et réduire les impacts fiscaux.
Quels sont les meilleurs moments pour investir ?
Les meilleurs moments pour allouer une partie de votre épargne à Afer-Sfer dépendent des conditions du marché. Par exemple, investir lors d’une reprise économique, comme en janvier 2023, peut offrir de meilleures opportunités de croissance. Toutefois, il est crucial d’adopter une vision à long terme et de ne pas chercher à « timing le marché », car la volatilité peut avoir un impact. Une stratégie pilotée peut aussi vous aider à lisser les risques d’investissement au fil du temps. Pour diversifier vos placements, il est aussi intéressant d’explorer les etf assurance vie, qui combinent souplesse et faible coût.
Afer-Sfer vs fonds en euros : quelle différence ?
La principale différence réside dans la garantie du capital. Contrairement aux fonds en euros, Afer-Sfer expose votre épargne à des risques associés aux marchés financiers. Cela permet un potentiel de rendement plus élevé, mais sans sécurité sur le capital. Les fonds euros, comme ceux offerts par Abeille Assurances, restent une solution plus stable, bien que les performances soient souvent décevantes ces dernières années. Pour les investisseurs cherchant un juste milieu, des options comme Afer Actions Monde peuvent allier diversification et potentiel de croissance.
