La MAIF ne commercialise qu’une assurance vie, le contrat Responsable et Solidaire, assuré par MAIF VIE et accessible dès 30 €. Son « 0 frais » concerne les versements et les rachats ; la gestion, elle, coûte chaque année 0,80 % de l’épargne gérée, et 1,05 % sur les unités de compte en gestion déléguée.
Sur le fonds euros, ce prélèvement dépasse les 0,63 % de chargement moyen relevés par l’ACPR sur les contrats individuels en 2025, sans empêcher un taux de 3,05 % net de frais la même année, contre 2,63 % en moyenne. La vraie limite se situe dans la part placée en unités de compte, où frais du contrat et frais des supports s’additionnent.
Rendement 2025 du fonds euros, net de frais de gestion, contre 2,63 % en moyenne sur les contrats individuels selon l'ACPR.
Ils se cumulent sur chaque unité de compte et pèsent d'autant plus que leur part grossit dans l'épargne.
-
Gestion profilée
30 €Minimum
0,80 %Frais par an
Cinq répartitions, de 100 % à 20 % de fonds euros, sans frais d'arbitrage.
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Gestion déléguée
30 000 €Minimum
1,05 %Frais par an
Taux appliqué à la part en unités de compte, répartition revue chaque mois.
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Gestion libre
30 €Minimum
0,80 %Frais par an
25 unités de compte au choix, un arbitrage gratuit par période de douze mois, puis 15 € l'opération.
- La part en unités de compte Le fonds euros reste accessible à 100 %, sans condition d'allocation.
- Les frais des supports Chaque fonds les détaille dans son document d'informations clés.
- L'âge à l'adhésion La garantie complémentaire décès suppose d'avoir moins de 65 ans.
Quelle est la particularité de l’assurance vie MAIF ?
Le contrat est collectif : la mutuelle le souscrit auprès de sa filiale MAIF VIE, puis chaque épargnant y adhère, sociétaire MAIF ou non selon la foire aux questions de la mutuelle. Derrière MAIF VIE se trouve l’ancienne Parnasse-MAIF, rebaptisée par son assemblée générale du 23 mai 2019 : les adhésions signées sous l’ancien nom relèvent toujours de la même société.
Le rôle de chaque produit, et ce qui le distingue du contrat d'assurance vie.
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| Produit MAIF | Rôle | À savoir |
|---|---|---|
| Assurance vie Responsable et Solidaire | Seul contrat d'assurance vie proposé | Adhésion dès 30 €, possible en ligne en gestion profilée |
| Adhésion au nom d'un mineur | Même contrat, ouvert pour un enfant | Signature des deux parents, retraits décidés par eux jusqu'aux 18 ans, clause bénéficiaire « les héritiers de l'adhérent » imposée par la notice |
| PER Responsable et Solidaire | Épargne retraite | Contrat distinct, souscrit par le GERP Futurs Solidaires auprès de MAIF VIE |
| Livret Épargne autrement | Épargne disponible | Livret, sans lien avec l'assurance vie |
| Assurance décès | Prévoyance | Capital fixé à l'avance contre une cotisation, sans épargne constituée |
Sources : pages produit, foire aux questions et notice d'information MAIF, octobre 2026.
Le contrat est labellisé Finansol dans son ensemble et, selon les annexes contractuelles de juin 2026, 23 des 25 unités de compte portent le label ISR, une le label Greenfin et quatre le label Finansol. La MAIF lui attribue l’exclusivité de cette labellisation parmi les contrats d’assurance vie, une revendication commerciale qui lui appartient.
Sur le papier, la MAIF affiche 100 % de placements labellisés. La classification européenne est moins uniforme : sur les 26 options d’investissement, fonds euros compris, 14 relèvent de l’article 8 du règlement SFDR et 12 de l’article 9, réservé aux produits qui poursuivent un objectif d’investissement durable. Un label renseigne sur la méthode de sélection des fonds, sans rien dire de leur risque de perte ni de leur rendement.
Quel rendement sert le fonds euros de l’assurance vie MAIF ?
Le fonds euros de MAIF VIE a servi 3,05 % en 2025, en hausse chaque année depuis 2021.
Rendement annuel du fonds euros de l'assurance vie Responsable et Solidaire.
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| Année | Taux servi |
|---|---|
| 2021 | 1,30 % |
| 2022 | 2,10 % |
| 2023 | 2,50 % |
| 2024 | 3,00 % |
| 2025 | 3,05 % |
Taux nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux. Sources : communiqués MAIF et rapport sur la solvabilité de MAIF VIE 2025.
L’ACPR a mesuré à 2,63 % la revalorisation moyenne des supports euros en 2025, sur les contrats individuels et les contrats de groupe ouverts. L’écart de 0,42 point vaut pour ce fonds et pour cette année : il ne suffit pas à classer l’ensemble du contrat au-dessus du marché. Ce taux s’obtient en revanche sans condition d’allocation, puisque le profil Sécurisé place 100 % de l’épargne sur le fonds euros, là où d’autres contrats réservent leur taux bonifié à une part minimale d’unités de compte.
Pour 2026, les annexes contractuelles fixent le taux minimum garanti à 0,00 % : la rémunération de l’année ne sera connue qu’après la clôture de l’exercice.
Les prélèvements sociaux, eux, restent à 17,2 % sur les produits d’assurance vie, hors contrats de rente-survie et d’épargne handicap (formule à laquelle le contrat MAIF est éligible), soumis comme le droit commun à 18,6 % depuis le 1er janvier 2026, selon impots.gouv.fr. Le rendement net d’une assurance vie après prélèvements sociaux varie avec la durée de détention et la part de gains rachetée.
Gestion pilotée de l’assurance vie MAIF et surcoût du mode délégué
Les trois modes de gestion du contrat appliquent les mêmes frais de 0,80 % par an, à une exception près : la gestion déléguée ajoute 0,25 % sur la part investie en unités de compte. Le supplément souvent prêté à toute la gestion pilotée ne vise donc que cette formule. La gestion profilée s’ouvre directement en ligne ; pour les deux autres, la page produit renvoie vers un conseiller, que la MAIF dit non commissionné.
Gestion profilée en cinq répartitions accessibles dès 30 €
L’adhérent choisit une répartition fixe entre fonds euros et unités de compte, puis confie la gestion à la MAIF, sans frais d’arbitrage. Dès que la répartition comporte des unités de compte, une thématique oriente la sélection des fonds : l’environnement, l’humain, ou les deux à la fois.
Part du fonds euros, niveau de risque et performance affichée par la MAIF.
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| Répartition | Fonds euros / UC | Niveau de risque | Performance affichée par la MAIF |
|---|---|---|---|
| Sécurisé | 100 % / 0 % | 1 sur 5 | Taux du fonds euros |
| Prudent | 80 % / 20 % | 2 sur 5 | +4,83 % à +5,13 % |
| Équilibré | 60 % / 40 % | 3 sur 5 | +6,80 % à +7,44 % |
| Ambitieux | 40 % / 60 % | 4 sur 5 | +8,82 % à +9,76 % |
| Dynamique | 20 % / 80 % | 5 sur 5 | +10,83 % à +12,08 % |
Performances nettes de frais de gestion, avant prélèvements sociaux. Source : page produit MAIF, octobre 2026.
Ces fourchettes couvrent la période du 8 avril au 31 décembre 2025, soit moins de neuf mois de marché, sans année complète affichée pour les répartitions investies en unités de compte. Les rapprocher du taux annuel du fonds euros reviendrait à comparer deux durées et deux niveaux de risque différents, la part en unités de compte exposant l’adhérent à une perte en capital.
Gestion déléguée réservée aux versements de 30 000 € et plus
La MAIF réévalue chaque mois, sans frais d’arbitrage, la répartition de l’épargne selon le profil et l’horizon de l’adhérent. Le ticket d’entrée de 30 000 € et le coût de 1,05 % par an sur la part en unités de compte en font une formule pensée pour un capital déjà constitué, plus que pour une épargne alimentée mois après mois.
- en gestion profilée ou libre, 0,80 % de frais de gestion représentent 240 € par an ;
- en gestion déléguée, 1,05 % représentent 315 € par an.
Gestion libre et catalogue de 25 unités de compte
L’adhérent compose lui-même son allocation, avec au moins 20 € par unité de compte lors d’un versement et 300 € par arbitrage. Deux options automatisent une partie du suivi : l’investissement progressif, accessible dès 10 000 €, et la sécurisation des plus-values, déclenchée à partir de 5 % de gain.
La présence de fonds indiciels se vérifie dans la liste des supports annexée à la notice.
Frais réellement prélevés sur l’assurance vie MAIF
La grille du contrat est fixée par les annexes à la notice d’information de juin 2026.
Grille fixée par les annexes à la notice d'information de juin 2026.
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| Poste | Montant |
|---|---|
| Versements initiaux, ponctuels et programmés | 0 % |
| Rachats partiels ou total | Aucun frais |
| Gestion du fonds euros | 0,80 % par an |
| Gestion des unités de compte | 0,80 % par an, 1,05 % en gestion déléguée |
| Arbitrages en gestion libre | Premier arbitrage gratuit par période de 12 mois, puis 15 € |
| Arbitrages en gestion profilée ou déléguée | Aucun frais |
| Garantie complémentaire décès | 4 % par an du capital sous risque, lorsqu'il est positif |
| Conversion en rente viagère | 3 % de la valeur convertie |
Sources : annexes à la notice d'information de juin 2026 et page produit MAIF. Exemple calculé par Online Asset.
Sur le fonds euros, le taux servi intègre déjà ces frais ; en unités de compte, chaque fonds prélève ses propres frais de gestion, qui s’ajoutent à ceux du contrat. Les seuils de frais qui rendent un contrat pénalisant s’apprécient sur le coût total d’une allocation, supports compris.
Garantie décès et transmission de l’assurance vie MAIF
Le contrat comporte une garantie complémentaire décès. Si, au décès, la valeur de l’adhésion est inférieure aux versements cumulés, diminués des rachats partiels, MAIF VIE verse aux bénéficiaires la différence, dans la limite de 300 000 € de capital sous risque par adhésion.
Cette protection a un prix : une cotisation au taux annuel de 4 % de ce capital sous risque, calculée chaque jour et prélevée seulement lorsqu’il est positif. Tant que l’épargne reste au-dessus des versements, elle ne coûte rien.
- une adhésion avant 65 ans, condition pour en bénéficier ;
- une couverture qui cesse au plus tard le 31 décembre suivant le 75ᵉ anniversaire ;
- des exclusions détaillées, dont la plongée sous-marine au-delà de 20 mètres de profondeur.
Au décès, MAIF VIE verse le capital par virement dans le mois qui suit la réception des pièces demandées, selon la foire aux questions MAIF. Ce capital reste hors succession lorsqu’il revient à un bénéficiaire déterminé (article L132-12 du Code des assurances), sauf primes manifestement exagérées au regard des facultés de l’adhérent (article L132-13).
Côté impôt, les primes versées après 70 ans entrent dans les droits de succession pour leur fraction supérieure à 30 500 €, abattement global pour tous les contrats sur la tête de l’assuré (article 757 B du CGI). Les sommes restées hors de ce champ relèvent de l’article 990 I, selon une assiette et des abattements propres, et la fiscalité des capitaux décès avant et après 70 ans détaille les deux mécanismes. Le conjoint et le partenaire de Pacs en sont exonérés.
Qui reçoit quoi, et à quel coût fiscal, dépend de la rédaction de la clause, d’où l’intérêt de désigner ses bénéficiaires sans ambiguïté, en particulier après un mariage ou une naissance.
Assurance vie MAIF comme poche fonds euros à côté d’un contrat en ligne
Le contrat MAIF se défend d’abord sur son fonds euros, servi au-dessus de la moyenne de l’ACPR en 2025. Plus la part en unités de compte grossit, plus ses frais et l’étroitesse de son catalogue pèsent face aux contrats en ligne.
Frais sur les unités de compte, catalogue et ticket d'entrée.
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| Contrat | Assureur | Frais de gestion sur UC en gestion libre | Supports | Versement initial |
|---|---|---|---|---|
| Assurance vie Responsable et Solidaire | MAIF VIE | 0,80 % par an | 25 unités de compte | 30 € |
| Linxea Spirit 2 | Spirica | 0,50 % par an | Plus de 1 100, ETF compris | 500 € |
| Lucya Cardif | Cardif Assurance Vie | 0,50 % par an | Plus de 2 300, dont plus de 50 ETF | 500 € |
Sources : annexes MAIF de juin 2026, pages produit Linxea et Lucya consultées en octobre 2026.
Si vous comptez investir l’essentiel en unités de compte en gestion libre, l’écart de 0,30 point représente 150 € par an sur 50 000 € placés, avant même les frais propres des fonds. Un épargnant attaché au fonds euros MAIF peut alors réserver le contrat à sa poche sécurisée et loger la part dynamique dans un second contrat, un choix qui dépend de son horizon, de sa capacité à supporter des pertes et du reste de son patrimoine.
Ouvrir un second contrat chez un autre assureur ne double pas pour autant les avantages fiscaux, puisque le seuil de 150 000 € de primes, qui conditionne le taux réduit de 7,5 % après huit ans pour les produits des versements effectués depuis le 27 septembre 2017, s’apprécie sur l’ensemble des contrats détenus. Le second contrat se choisit sur pièces, à partir des contrats d’assurance vie en ligne comparés sur les frais et le fonds euros.
Questions fréquentes sur MAIF VIE et son contrat d’assurance vie
Même ouverte en ligne, une adhésion reste réversible : le droit de renonciation dure 30 jours calendaires révolus à compter de l’information sur sa conclusion, avec restitution intégrale des sommes versées (article L132-5-1 du Code des assurances).
Quel est le classement de l'assurance vie MAIF ?
Aucun classement officiel ne la positionne : l’ACPR publie des taux moyens de revalorisation, sans palmarès de contrats. Le Label d’Excellence affiché par la MAIF, millésime mars 2026, est attribué par Les Dossiers de l’Épargne et de l’Assurance selon leur propre grille.
Quels sont les avis sur l'assurance vie MAIF ?
La note client la plus fournie concerne la MAIF dans son ensemble, sans isoler le contrat. Sur Avis Vérifiés, elle atteignait 4,7/5 en octobre 2026, sur 6 663 avis déposés depuis juillet 2022. Le label « Meilleur Conseil Épargne » que Challenges a délivré à la MAIF en octobre 2025, après des enquêtes mystères auprès de 64 établissements financiers, juge lui aussi la qualité du conseil : aucun des deux ne mesure le rendement ni les frais du contrat.
Par un rachat partiel d’au moins 150 €, versé sous deux mois au plus (article L132-21 du Code des assurances). L’adhésion doit ensuite garder 150 € selon les annexes de juin 2026, qui priment sur les 500 € de la foire aux questions. Après huit ans, les gains rachetés échappent à l’impôt sur le revenu jusqu’à 4 600 € par an tous contrats confondus, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Un départ vers un autre assureur fait perdre l’antériorité fiscale ; un transfert d’une assurance vie au sein du même assureur ne la conserve que dans les conditions de transformation de l’article 125-0 A du CGI.
L'épargne placée chez MAIF VIE est-elle protégée en cas de défaillance ?
Oui, dans une limite légale distincte de la garantie des dépôts bancaires : lorsque l’ACPR décide de recourir au fonds de garantie prévu par l’article L423-1 du Code des assurances (article L423-2), celui-ci reconstitue jusqu’à 70 000 € par assuré les provisions liées à certaines prestations futures (article R423-7). Fin 2025, MAIF VIE couvrait son capital de solvabilité requis à 163,7 %, un indicateur prudentiel qui ne vaut ni note de l’assureur, ni garantie des sommes investies.
- Assurance vie Responsable et Solidaire
- Annexes à la notice d'information Assurance vie Responsable et Solidaire
- Notice d'information Assurance vie Responsable et Solidaire
- Questions-réponses sur l'assurance vie
- Rapport sur la solvabilité et la situation financière MAIF VIE 2025
- Revalorisation 2025 des contrats d'assurance-vie et de capitalisation
- L'assurance-vie et le PEA
- Article L132-21 du Code des assurances
- Article R423-7 du Code des assurances
Comment retirer de l'argent de son assurance vie MAIF ?