Le LEP sert 2,50 % depuis le 1er août 2026, le Livret A et le LDDS 1,70 %. Ces trois taux sont nets : aucun impôt, aucun prélèvement social. En face, les livrets bancaires affichent des promotions jusqu’à 5 % brut, mais sur quatre mois et sous plafond de bonification. Le taux moyen réellement servi sur les livrets ordinaires atteignait 0,75 % en juillet 2026 selon la Banque de France.
Savoir quel livret rapporte le plus revient à trancher deux questions : êtes-vous éligible au LEP, et combien de temps dure réellement le taux promotionnel affiché ? Le reste relève de l’affichage commercial. Ce comparatif des livrets classe l’épargne réglementée et les super livrets sur une même base : le taux réellement perçu et le plafond réellement bonifié, à partir des grilles vérifiées au 3 septembre 2026.
Un taux réglementé s'affiche net. Un taux bancaire s'affiche avant un prélèvement de 31,4 %. Ramenés sur la même base, les 5 % les plus visibles du marché perdent la première place.
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01LEP 2,50 %net
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02Livrets boostés, 1ʳᵉ année 1,88 à 2,06 %net
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03Livret A, LDDS et Livret Jeune 1,70 %net
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04Livret bancaire hors promotion 0,34 à 1,10 %net
Le repère vertical marque le niveau du Livret A sur chaque barre.
Épargne réglementée, exonérée|Promotion à durée limitée|Grille bancaire ordinaire
Online Asset — Analyse
Taux en vigueur en 2026. Sources : Légifrance, service-public.fr, impots.gouv.fr, Banque de France. Les taux nets des livrets bancaires résultent d'une conversion éditoriale après le prélèvement forfaitaire de droit commun, hors option pour le barème progressif.
Quel livret rapporte le plus en 2026 ?
Le LEP, pour les foyers qui y ont droit. Il rapporte 0,8 point de plus que le Livret A, sur une base nette, sans condition de durée et sans clause promotionnelle. Sur douze mois, aucune des offres bancaires vérifiées au 3 septembre 2026 ne fait mieux une fois la fiscalité appliquée. Fin 2025, 12,1 millions de LEP étaient ouverts, pour une population éligible sensiblement plus large.
Pour un épargnant non éligible, l’écart entre les solutions se réduit nettement. Le Livret A et le LDDS servent 1,70 % net, ce qui équivaut à environ 2,48 % brut sur un livret bancaire fiscalisé. Or aucune grille hors promotion relevée à cette date n’atteint ce niveau : les taux standard s’échelonnent entre 0,50 % et 1,60 % brut. Le livret le plus rentable hors LEP reste donc l’épargne réglementée, sauf pendant la fenêtre étroite d’une offre boostée.
| Produit | Taux en vigueur | Période | Plafond de versement | Fiscalité des intérêts | Disponibilité |
|---|---|---|---|---|---|
| LEP | 2,50 % | 01/08/2026 au 31/01/2027 | 10 000 € | Exonérésimpôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Immédiate |
| Livret A | 1,70 % | 01/08/2026 au 31/01/2027 | 22 950 € | Exonérésimpôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Immédiate |
| LDDS | 1,70 % | 01/08/2026 au 31/01/2027 | 12 000 € | Exonérésimpôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Immédiate |
| Livret Jeune | Au moins 1,70 %fixé par la banque | Plancher depuis le 01/08/2026 | 1 600 € | Exonérésimpôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Immédiaterègles spécifiques aux mineurs |
| CEL | 1,25 % | 01/08/2026 au 31/01/2027 | 15 300 € | Imposablesrégime variable selon la date d'ouverture | Immédiate |
| Livret bancaire | Fixé par la banque | Grille commerciale | Contractuel | 31,4 %lors de la perception | Selon contrat |
Les livrets réglementés sont exonérés, leur taux affiché est donc déjà net. Le livret bancaire subit 31,4 % de prélèvement : sa plage nette est représentée après impôt, à partir des taux standard relevés au 3 septembre 2026.
Le repère doré marque le niveau du Livret A : un livret bancaire devrait servir 2,48 % brut pour l'atteindre, quand les meilleures grilles hors promotion plafonnent à 1,60 %. Aucune offre bancaire standard ne rattrape l'épargne réglementée, et le LEP creuse encore 0,80 point d'avance pour les foyers éligibles, dont une partie n'a pas ouvert son livret.
Ces taux valent jusqu’au 31 janvier 2027 et résultent des arrêtés du 28 et du 29 juillet 2026, non d’une décision commerciale. C’est ce qui les distingue d’une grille bancaire, révisable à tout moment selon les conditions du contrat. Pour situer le niveau actuel dans la séquence des dernières années, l’évolution du taux du Livret A depuis 2022 donne l’amplitude réelle du cycle.
Meilleur livret d’épargne défiscalisée en 2026
Quatre livrets échappent à l’impôt sur le revenu, notamment en application de l’article 157 du code général des impôts, ainsi qu’aux prélèvements sociaux. Un taux réglementé s’affiche donc déjà net, quand un taux bancaire s’affiche avant prélèvement. Comparer les deux sans corriger cet écart fausse mécaniquement le classement.
LEP à 2,50 %, sous condition de revenu fiscal de référence
Le taux est fixé par l’arrêté du 29 juillet 2026 pour la période courant jusqu’au 31 janvier 2027. La formule réglementaire donnait 2,20 % : le taux a été maintenu à 2,50 % par décision, ce qui constitue un soutien explicite et non un résultat mécanique. La prochaine révision intervient en février 2027, sur la même formule.
L’accès dépend du revenu fiscal de référence. Pour une ouverture en 2026 en métropole, le seuil s’établit à 23 028 euros pour une part, 35 326 euros pour deux parts, avec 6 149 euros par demi-part supplémentaire, selon la fiche officielle du LEP vérifiée le 1er août 2026. La banque examine l’avis d’imposition 2025 ou 2026 selon la date de la demande.
Le plafond de versement s’arrête à 10 000 euros, à raison d’un LEP par contribuable et d’un par membre d’un couple imposé en commun. Les conditions d’éligibilité au LEP méritent une vérification annuelle : le bénéfice se perd après deux années consécutives au-dessus des seuils.
Livret A et LDDS à 1,70 % depuis le 1er août 2026
Même taux, même exonération, deux plafonds distincts : 22 950 euros pour le Livret A, 12 000 euros pour le LDDS, soit 34 950 euros de capital exonéré pour une personne seule et le double pour un couple. Le Livret A n’impose aucune condition d’âge, de nationalité ou de résidence fiscale. Le LDDS exige un domicile fiscal en France.
Les intérêts se calculent par quinzaine, le 1er et le 16 de chaque mois, puis se capitalisent au 31 décembre. Conséquence pratique souvent ignorée : un versement effectué le 17 ne produit rien avant le 1er du mois suivant. Le calcul des intérêts à la quinzaine explique à lui seul une partie des écarts constatés entre deux épargnants pourtant rémunérés au même taux. La capitalisation, elle, peut porter le solde au-delà du plafond, qui ne borne que les versements. Le plafond du LDDS suit la même logique.
Livret Jeune, un plancher indexé sur le taux du Livret A
Réservé aux 12-25 ans résidant habituellement en France, plafonné à 1 600 euros de versements, exonéré lui aussi. Chaque banque fixe librement sa rémunération, sous une seule contrainte posée par l’article L221-24 du code monétaire et financier : ne jamais descendre sous le taux du Livret A, soit 1,70 % aujourd’hui.
Aucune source officielle ne publie de classement national des taux de Livret Jeune. Les meilleurs taux se relèvent banque par banque, sur les grilles en vigueur au jour de l’ouverture. Sur 1 600 euros, un écart de 1,3 point représente environ 21 euros par an.
- Avant toute ouverture, l'établissement interroge l'administration fiscale pour vérifier l'absence de livret déjà détenu, un contrôle préalable en vigueur depuis 2013.
- L'ouverture volontaire d'un livret surnuméraire expose à une amende fiscale de 2 % de son encours, prévue à l'article 1739 A du code général des impôts et non recouvrée en dessous de 50 euros.
Super livrets et livrets boostés : ce que vaut un taux à 5 % sur quatre mois
Les livrets bancaires à taux promotionnel attirent davantage de recherches que l’épargne réglementée elle-même. Super livret, livret boosté, comparatif super livret : ces recherches portent presque toutes sur le taux d’appel. Elles laissent de côté la durée de la bonification et le taux qui s’applique une fois la promotion terminée.
Offres de livrets boostés vérifiées au 3 septembre 2026
| Livret | Taux boosté brut | Durée | Plafond de bonification | Taux standard | Fin de la période d'ouverture |
|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Livret + | 5,00 % | 4 mois | 100 000 € | 1,60 % | 30/09/2026 |
| Monabanq Rentabiliscompte rémunéré | 3,00 % | 12 mois | 150 000 € | 1,60 % | 30/09/2026 |
| BforBank Bfor+ | 2,80 % | 12 mois | 300 000 € | 1,20 %au 16/08/2026 | 08/09/2026 |
| Hello bank! Hello+ | 2,40 % | 12 mois | 50 000 € | 0,50 %jusqu'à 50 000 €, 0,60 % au-delà | 21/09/2026 |
| BoursoBank Livret Bourso+ | Pas d'offre temporaire | Permanent | Aucun plafond annoncé | 1,50 %2,50 % sous conditions liées à l'offre bancaire détenue | Sans date |
Échelle de 0 à 2,20 %. Chaque taux boosté est prolongé par le taux standard jusqu'à douze mois, puis ramené au net après 31,4 % de prélèvement. Le repère doré marque le Livret A à 1,70 % net.
Le 5 % affiché ne dure que quatre mois : prolongé au taux standard, il tombe à 1,87 % net sur l'année et passe derrière deux offres moins spectaculaires. Trois de ces six lignes ne franchissent même pas le Livret A, et l'avantage des trois autres se limite à 0,17 à 0,36 point pour douze mois, avant retour au taux standard l'année suivante.
Le taux standard pèse plus lourd que le taux d’appel dès que la détention dépasse la durée de la promotion. Chez Hello bank!, il retombe à 0,50 %, un niveau inchangé depuis février 2023. Chez Fortuneo et Monabanq, il s’établit à 1,60 %, toujours sous le Livret A une fois la fiscalité déduite. Deux précisions : Rentabilis est un compte rémunéré, Monabanq commercialisant par ailleurs un livret distinct. Et le taux majoré de Bourso+ dépend de l’offre bancaire détenue, dont le coût entre dans le calcul du rendement réel.
Aucun de ces livrets bancaires ne borne sérieusement les dépôts, mais le plafond de bonification, lui, borne le taux affiché. Les limites réelles d’un livret bancaire non réglementé se lisent dans le contrat, pas sur la page d’accueil.
5 % pendant 4 mois ou 3 % pendant 12 mois, lequel rapporte le plus ?
La réponse contredit l’affichage. Sur 50 000 euros placés pendant douze mois, sans retrait, avec le taux standard qui prend le relais à l’issue de la promotion :
- Monabanq Rentabilis, 3,00 % sur douze mois : 1 500 euros bruts, soit 1 029 euros après prélèvement.
- BforBank Bfor+, 2,80 % sur douze mois : 1 400 euros bruts, soit 960 euros après prélèvement.
- Fortuneo Livret +, 5,00 % sur quatre mois puis 1,60 % : 1 367 euros bruts, soit 938 euros après prélèvement.
Le taux boosté le plus spectaculaire du marché finit troisième. Quatre mois de bonification sur douze représentent un tiers de l’année : le taux facial est divisé par trois avant même que la fiscalité intervienne. Méthode retenue pour ce calcul : capital constant, périodes pleines, taux standard supposé inchangé, prélèvement forfaitaire de 31,4 % retenu comme hypothèse de comparaison, hors option pour le barème progressif. Il s’agit d’une estimation éditoriale et non d’une donnée publiée par les établissements. Les dates de valeur réelles modifient légèrement le résultat.
Ramenées en rendement estimé après application du prélèvement forfaitaire de 31,4 %, ces trois offres servent respectivement 2,06 %, 1,92 % et 1,88 % sur la première année. Face aux 1,70 % nets du Livret A, l’écart existe. Il reste inférieur à quarante centimes de point.
- La durée exacte de la bonification.
- Le plafond auquel elle s'applique.
- Le taux standard qui reprend ensuite.
Le plafond de bonification devient décisif au-delà d’une certaine taille de patrimoine. BforBank bonifie jusqu’à 300 000 euros, Fortuneo jusqu’à 100 000 euros, Hello bank! jusqu’à 50 000 euros seulement. À ce niveau de capital, la question dépasse d’ailleurs le livret : placer un capital de 200 000 euros suppose d’arbitrer entre disponibilité immédiate et rendement, pas seulement de chasser le meilleur taux affiché.
Les livrets boostés de réseau obéissent à la même mécanique, avec une réserve de taille. Le livret boosté Caisse d’Épargne, le Livret Grand Format ou le Livret Grand Prix ne font l’objet d’aucun taux national publié. La grille applicable figure dans les conditions tarifaires de l’établissement distributeur et varie d’une caisse régionale à l’autre. Un classement national de ces offres n’aurait pas de sens.
Taux net d’un livret bancaire : combien reste-t-il après impôt en 2026 ?
Sous le régime forfaitaire de droit commun, les intérêts d’un livret bancaire ordinaire supportent 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux depuis le 1er janvier 2026, soit 31,4 % au total selon les règles applicables aux revenus mobiliers. Le prélèvement de 12,8 % opéré à l’encaissement est un acompte non libératoire : une dispense peut être demandée sous conditions de revenu, et l’imposition définitive se régularise à la déclaration. La flat tax à 30 % encore affichée par la plupart des comparatifs correspond à l’ancien taux de prélèvements sociaux de 17,2 %, en vigueur jusqu’en 2025.
La conversion tient en une ligne : un taux brut conserve 68,6 % de sa valeur. Un livret bancaire doit donc afficher 2,48 % brut pour égaler les 1,70 % nets du Livret A, et 3,64 % brut pour égaler les 2,50 % du LEP. Aucun taux standard relevé au 3 septembre 2026 n’atteint le premier seuil. Cette conversion est un calcul éditorial destiné à rendre les taux comparables entre eux, elle ne figure sur aucune grille officielle.
Certains produits conservent un taux de prélèvements sociaux de 17,2 %, notamment d’anciens CEL et PEL ouverts au plus tard le 31 décembre 2017, certains PEP et certains contrats d’assurance vie. Le régime applicable dépend de la date d’ouverture et des règles propres au produit. Pour les livrets bancaires ordinaires, le régime 2026 s’applique. L’option globale pour le barème progressif reste ouverte et peut se révéler plus favorable selon la tranche marginale d’imposition du foyer.
Les intérêts des livrets bancaires relèvent du prélèvement prévu aux articles 125 A et 200 A du code général des impôts, à hauteur de 12,8 % pour la composante fiscale. Les prélèvements sociaux se décomposent quant à eux en trois lignes :
- CSG à 10,6 %, dans la version de l'article L136-8 du code de la sécurité sociale en vigueur depuis le 27 juin 2026.
- CRDS à 0,5 %.
- Prélèvement de solidarité à 7,5 %.
Dans quel ordre remplir ses livrets quand les plafonds sont atteints ?
Pour une personne éligible, le LEP porte le taux réglementé le plus élevé et se remplit en premier. Une fois ses 10 000 euros atteints, Livret A et LDDS sont à égalité, même taux et même fiscalité : leur ordre de remplissage n’a aucune incidence sur le rendement. Au total, une personne seule éligible dispose de 44 950 euros de capital défiscalisé, un couple imposé en commun de 89 900 euros. Aucun des livrets bancaires vérifiés au 3 septembre 2026 ne rivalise sur cette zone.
Une fois ces plafonds atteints, le choix dépend surtout de la durée pendant laquelle le capital peut rester immobilisé. Quatre familles de réponses coexistent en 2026.
- CEL : 1,25 % jusqu’au 31 janvier 2027, avec des intérêts imposables selon la date d’ouverture. Le plafond du CEL à 15 300 euros en fait un complément étroit.
- PEL ouvert à partir du 1er janvier 2026 : 2,00 % fixés pour toute la durée du plan, dans la limite de 61 200 euros, contre un retrait qui vaut clôture. Le plan d’épargne logement redevient lisible dans un cycle de taux orientés à la baisse.
- Comptes à terme : 2,37 % brut sur les nouveaux dépôts des ménages à moins de deux ans en juillet 2026, selon la Banque de France. Le meilleur compte à terme se paie par un blocage et par une fiscalité à 31,4 %.
- Fonds euros des contrats d’assurance vie : la garantie porte sur le capital selon les termes du contrat, dont le niveau et l’assiette se vérifient au cas par cas. Elle ne relève pas de la garantie bancaire des dépôts.
Le placement sans plafond n’existe pas dans l’épargne réglementée, et c’est ce qui pousse à sortir du livret. Les alternatives se jugent alors sur l’horizon de détention et sur le risque de perte en capital accepté, autant que sur le rendement affiché : arbitrer entre sécurité et horizon long revient à tenir les deux bouts.
- Compte à terme : 2,37 % brut, soit environ 1,63 % net.
- PEL ouvert en 2026 : 2,00 % brut, soit environ 1,37 % net.
- CEL : 1,25 % brut, soit environ 0,86 % net.
Quel livret d’épargne choisir ? Questions fréquentes des épargnants
Un point revient dans presque toutes les questions posées sur ce sujet : le taux affiché par une banque et le taux servi par un livret réglementé ne se lisent pas sur la même base. Les réponses ci-dessous partent toutes du net.
Quel livret d'épargne choisir quand on est éligible au LEP ?
Le LEP en priorité, jusqu’à son plafond de 10 000 euros. Son taux de 2,50 % est le plus élevé de l’épargne réglementée, net d’impôt comme de prélèvements sociaux. Le Livret A et le LDDS prennent ensuite le relais, à égalité de taux, pour 22 950 et 12 000 euros supplémentaires.
Quelle banque propose le meilleur super livret en 2026 ?
Cela dépend du montant placé et de la durée de détention. Parmi les offres vérifiées au 3 septembre 2026, Fortuneo affiche le taux d’appel le plus élevé, 5,00 % brut, mais sur quatre mois seulement. Monabanq sert 3,00 % brut sur douze mois avec son compte rémunéré Rentabilis, ce qui produit davantage sur une année complète. BforBank bonifie le capital le plus important, jusqu’à 300 000 euros.
Un super livret rapporte-t-il plus qu'un Livret A ?
Oui, mais l’écart est plus mince que l’affichage ne le suggère. Les meilleures offres vérifiées au 3 septembre 2026 ressortent entre 1,88 % et 2,06 % sur la première année après application du prélèvement forfaitaire de 31,4 %, contre 1,70 % net sur le Livret A. Dès la deuxième année, le taux standard reprend et repasse généralement sous le Livret A une fois la fiscalité de 31,4 % appliquée.
Combien peut-on placer au total sur des livrets défiscalisés ?
44 950 euros pour une personne seule éligible au LEP, soit 22 950 euros de Livret A, 12 000 euros de LDDS et 10 000 euros de LEP. Un couple imposé en commun atteint 89 900 euros, chacun pouvant détenir ses propres livrets. Un jeune de 12 à 25 ans ajoute 1 600 euros de Livret Jeune. Ces montants sont des plafonds de versement : les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà.
Quel est le meilleur taux de Livret Jeune ?
Aucun classement national officiel n’existe. Chaque banque fixe librement le taux de son Livret Jeune, avec une seule obligation légale, ne pas descendre sous le taux du Livret A, soit 1,70 % depuis le 1er août 2026. Certaines enseignes servent nettement plus. Le taux applicable figure dans les conditions tarifaires de l’établissement, à vérifier au moment de l’ouverture.
Les livrets sont-ils garantis si la banque fait faillite ?
Oui, dans les limites du dispositif applicable. Les livrets bancaires, le Livret Jeune, le CEL et le PEL relèvent de la garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros par client et par établissement. Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d’une garantie de l’État distincte, du même montant, mise en oeuvre par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Ces deux garanties sont présentées comme indépendantes et cumulables lorsque leurs conditions sont réunies.
- Arrêté du 28 juillet 2026 relatif aux taux d'intérêt de certains produits d'épargne réglementée
- Arrêté du 29 juillet 2026 relatif au taux d'intérêt du livret d'épargne populaire
- Article 157 du code général des impôts
- Les revenus mobiliers
- Livret d'épargne populaire (LEP)
- Livret A
- Taux de rémunération des dépôts bancaires, juillet 2026
- Je détiens des comptes et des livrets bancaires, quelles sont mes garanties ?
