Le LEP sert 2,50 % depuis le 1er février 2026, le Livret A et le LDDS 1,70 % depuis le 1er août. Ces trois taux sont nets : aucun impôt, aucun prélèvement social. En face, les livrets bancaires affichent en octobre 2026 des promotions jusqu’à 5,50 % brut. Ce taux dure trois mois seulement et cesse de s’appliquer au-delà d’un certain montant, appelé plafond de bonification. En moyenne, les livrets ordinaires ne servaient que 0,79 % en août 2026, selon la Banque de France.
Savoir quel livret rapporte le plus revient à trancher deux questions : êtes-vous éligible au LEP, et combien de temps dure réellement le taux promotionnel affiché ? Le reste relève de l’affichage commercial. Ce comparatif des livrets met l’épargne réglementée et les super livrets sur une même base : le taux que vous touchez vraiment, impôt déduit, et le montant auquel il s’applique. Les grilles retenues sont celles vérifiées au 6 octobre 2026.
Un taux réglementé s'affiche net. Un taux bancaire s'affiche avant un prélèvement de 31,4 %. Ramenés sur la même base, les taux boostés les plus visibles du marché perdent la première place.
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01LEP 2,50 %net
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02Livrets boostés, 1ʳᵉ année 1,72 à 2,13 %net
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03Livret A, LDDS et Livret Jeune 1,70 %net
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04Livret bancaire hors promotion 0,34 à 1,72 %net
Le repère vertical marque le niveau du Livret A sur chaque barre.
Épargne réglementée, exonérée|Promotion à durée limitée|Grille bancaire ordinaire
Online Asset — Analyse
Taux en vigueur en 2026. Sources : Légifrance, service-public.fr, impots.gouv.fr, Banque de France. Les taux nets des livrets bancaires résultent d'une conversion éditoriale après le prélèvement forfaitaire de droit commun, hors option pour le barème progressif.
Quel livret rapporte le plus en 2026 ?
Le LEP, pour les foyers qui y ont droit. Il rapporte 0,8 point de plus que le Livret A, sur une base nette, sans condition de durée et sans clause promotionnelle. Sur douze mois, aucune des offres bancaires vérifiées au 6 octobre 2026 ne fait mieux une fois la fiscalité appliquée. Fin 2025, 12,1 millions de LEP étaient ouverts, pour une population éligible sensiblement plus large.
Pour un épargnant non éligible, l’écart entre les solutions se réduit nettement. Le Livret A et le LDDS servent 1,70 % net. Un livret bancaire doit afficher environ 2,48 % brut pour faire aussi bien, car ses intérêts sont imposés. À taux standard, un seul des livrets comparés à cette date y parvient : Cashbee, à 2,50 % brut, soit 1,72 % net. Ce taux peut encore changer. Les autres taux standard restent en dessous, entre 0,50 % et 2,25 % brut. Hors LEP, le livret le plus rentable reste donc l’épargne réglementée, à deux centièmes de point près. À part Cashbee, une offre boostée ne la dépasse que pendant sa promotion. Le taux majoré de Bourso+ fait aussi mieux, mais il est réservé à une offre payante.
| Produit | Taux en vigueur | Période | Plafond de versement | Fiscalité des intérêts | Disponibilité |
|---|---|---|---|---|---|
| LEP | 2,50 % | 01/08/2026 au 31/01/2027 | 10 000 € | Exonérésimpôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Immédiate |
| Livret A | 1,70 % | 01/08/2026 au 31/01/2027 | 22 950 € | Exonérésimpôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Immédiate |
| LDDS | 1,70 % | 01/08/2026 au 31/01/2027 | 12 000 € | Exonérésimpôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Immédiate |
| Livret Jeune | Au moins 1,70 %fixé par la banque | Plancher depuis le 01/08/2026 | 1 600 € | Exonérésimpôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Immédiaterègles spécifiques aux mineurs |
| CEL | 1,25 % | 01/08/2026 au 31/01/2027 | 15 300 € | Imposablesrégime variable selon la date d'ouverture | Immédiate |
| Livret bancaire | Fixé par la banque | Grille commerciale | Contractuel | 31,4 %lors de la perception | Selon contrat |
Les livrets réglementés sont exonérés, leur taux affiché est donc déjà net. Le livret bancaire, lui, perd 31,4 % de ses intérêts en prélèvements. Sa barre montre ce qu'il en reste, à partir des taux standard retenus au 6 octobre 2026.
Le repère doré marque le niveau du Livret A. Parmi les taux standard, seul celui de Cashbee le dépasse, et de justesse. Aucune offre bancaire standard ne distance l'épargne réglementée. Le LEP garde 0,80 point d'avance sur le Livret A pour les foyers qui y ont droit. Une partie d'entre eux ne l'a pourtant pas ouvert.
Ces taux valent jusqu’au 31 janvier 2027 et résultent des arrêtés du 28 et du 29 juillet 2026, non d’une décision commerciale. C’est ce qui les distingue d’une grille bancaire, révisable à tout moment selon les conditions du contrat. Pour situer le niveau actuel dans la séquence des dernières années, l’évolution du taux du Livret A depuis 2022 donne l’amplitude réelle du cycle.
Meilleur livret d’épargne défiscalisée en 2026
Quatre livrets échappent à l’impôt sur le revenu, notamment en application de l’article 157 du code général des impôts, ainsi qu’aux prélèvements sociaux. Un taux réglementé s’affiche donc déjà net, quand un taux bancaire s’affiche avant prélèvement. Comparer les deux sans corriger cet écart fausse mécaniquement le classement.
LEP à 2,50 %, sous condition de revenu fiscal de référence
Le taux est fixé par l’arrêté du 29 juillet 2026 pour la période courant jusqu’au 31 janvier 2027. La formule réglementaire donnait 2,20 % : le taux a été maintenu à 2,50 % par décision, ce qui constitue un soutien explicite et non un résultat mécanique. La prochaine révision intervient en février 2027, sur la même formule.
L’accès dépend du revenu fiscal de référence. Pour une ouverture en 2026 en métropole, le seuil s’établit à 23 028 euros pour une part, 35 326 euros pour deux parts, avec 6 149 euros par demi-part supplémentaire, selon la fiche officielle du LEP vérifiée le 1er août 2026. La banque examine l’avis d’imposition 2025 ou 2026 selon la date de la demande.
Le plafond de versement s’arrête à 10 000 euros, à raison d’un LEP par contribuable et d’un par membre d’un couple imposé en commun. Les conditions d’éligibilité au LEP méritent une vérification annuelle : le bénéfice se perd après deux années consécutives au-dessus des seuils.
Livret A et LDDS à 1,70 % depuis le 1er août 2026
Même taux, même exonération, deux plafonds distincts : 22 950 euros pour le Livret A, 12 000 euros pour le LDDS, soit 34 950 euros de capital exonéré pour une personne seule et le double pour un couple. Le Livret A n’impose aucune condition d’âge, de nationalité ou de résidence fiscale. Le LDDS exige un domicile fiscal en France. Votre banque peut vous fournir un RIB de Livret A, mais le livret ne devient pas pour autant un compte courant : les virements passent en principe par un compte à vue ouvert à votre nom.
Les intérêts se calculent par quinzaine, le 1er et le 16 de chaque mois, puis se capitalisent au 31 décembre. Conséquence pratique souvent ignorée : un versement effectué le 17 ne produit rien avant le 1er du mois suivant. Ce calcul à la quinzaine explique à lui seul une partie des écarts constatés entre deux épargnants pourtant rémunérés au même taux. Le simulateur d’intérêts du Livret A les fait apparaître selon le jour du mois où vous versez. La capitalisation, elle, peut porter le solde au-delà du plafond, qui ne borne que les versements. Le plafond du LDDS suit la même logique.
Livret Jeune, un plancher indexé sur le taux du Livret A
Réservé aux 12-25 ans résidant habituellement en France, plafonné à 1 600 euros de versements, exonéré lui aussi. Chaque banque fixe librement sa rémunération, sous une seule contrainte posée par l’article L221-24 du code monétaire et financier : ne jamais descendre sous le taux du Livret A, soit 1,70 % aujourd’hui.
Aucune source officielle ne publie de classement national des taux de Livret Jeune. Les meilleurs taux se relèvent banque par banque, sur les grilles en vigueur au jour de l’ouverture. Sur 1 600 euros, un écart de 1,3 point représente environ 21 euros par an.
- Avant toute ouverture, l'établissement interroge l'administration fiscale pour vérifier l'absence de livret déjà détenu, un contrôle préalable en vigueur depuis 2013.
- L'ouverture volontaire d'un livret surnuméraire expose à une amende fiscale de 2 % de son encours, prévue à l'article 1739 A du code général des impôts et non recouvrée en dessous de 50 euros.
Super livrets et livrets boostés : ce que vaut un taux à 4,50 % sur trois mois
Les livrets bancaires à taux promotionnel attirent davantage de recherches que l’épargne réglementée elle-même. Super livret, livret boosté, comparatif super livret : ces recherches portent presque toutes sur le taux d’appel. Elles laissent de côté la durée de la bonification et le taux qui s’applique une fois la promotion terminée.
Offres de livrets boostés vérifiées au 6 octobre 2026
| Livret | Taux boosté brut | Durée | Plafond de bonification | Taux standard | Fin de la période d'ouverture |
|---|---|---|---|---|---|
| BforBank Bfor+ | 3,10 % | 12 mois | 200 000 € | 1,20 %au 16/08/2026 | 02/11/2026 |
| Monabanq Rentabiliscompte rémunéré | 3,00 % | 12 mois | 150 000 € | 1,70 % | 30/10/2026 |
| DISTINGO Bank Livret DISTINGO | 4,50 % | 3 mois | 200 000 € | 2,25 % | 30/10/2026 |
| Cashbee Livret Cashbeepremière souscription à un livret CFCAL | 3,50 % | 2 mois | 200 000 € | 2,50 % | Aucune date annoncée |
| Renault Bank Livret Zestoversements de 500 € minimum | 3,10 % | 6 mois | 100 000 € | 2,20 % | 31/10/2026 |
| Hello bank! Hello+ | 2,50 % | 12 mois | 50 000 € | 0,50 %jusqu'à 50 000 €, 0,60 % au-delà | 23/11/2026 |
| BoursoBank Livret Bourso+ | Pas d'offre temporaire | Permanent | Aucun plafond annoncé | 1,50 %2,50 % sous conditions liées à l'offre bancaire détenue | Sans date |
Échelle de 0 à 2,20 %. Chaque taux boosté est prolongé par le taux standard jusqu'à douze mois, puis ramené au net après 31,4 % de prélèvement. Le repère doré marque le Livret A à 1,70 % net.
Le 4,50 % de DISTINGO Bank ne dure que trois mois. Sur l'année, cette offre passe derrière celles de BforBank et Monabanq, dont le taux boosté court sur douze mois. Seul le taux standard de Bourso+ ne franchit pas le Livret A. Les autres offres le dépassent, de 0,43 point au plus sur un an. Hello+ et le taux majoré de Bourso+ ne le devancent qu'à peine, et ce taux majoré suppose une offre bancaire payante.
Une fois la promotion terminée, le livret repasse à son taux standard. Si votre épargne reste placée plus longtemps que l’offre, c’est ce taux qui fait l’essentiel du rendement. Selon la banque, il va de 0,50 % chez Hello bank! à 2,50 % chez Cashbee. Une promotion courte suivie d’un bon taux standard peut donc rapporter presque autant qu’une promotion longue.
Trois précisions :
- Rentabilis est un compte rémunéré, pas un livret. Monabanq commercialise par ailleurs un livret distinct.
- Le taux de 2,50 % de Bourso+ suppose de détenir l’offre Metal, qui est payante. Son coût réduit le gain réel.
- Depuis le 8 octobre, soit après ce relevé, Fortuneo sert 5,50 % brut pendant trois mois sur son Livret +. L’offre vaut pour une première ouverture jusqu’au 8 décembre 2026, dans la limite de 100 000 euros de versements. Son taux de base reste de 1,80 % brut.
Aucun de ces livrets bancaires ne borne sérieusement les dépôts, mais le plafond de bonification, lui, borne le taux affiché. Les limites réelles d’un livret bancaire non réglementé se lisent dans le contrat, pas sur la page d’accueil.
4,50 % pendant 3 mois ou 3,10 % pendant 12 mois, lequel rapporte le plus ?
La réponse contredit l’affichage. Sur 50 000 euros placés pendant douze mois, sans retrait, avec le taux standard qui prend le relais à l’issue de la promotion :
- BforBank Bfor+, 3,10 % sur douze mois : 1 550 euros bruts, soit 1 063 euros après prélèvement.
- Monabanq Rentabilis, 3,00 % sur douze mois : 1 500 euros bruts, soit 1 029 euros après prélèvement.
- Livret DISTINGO, 4,50 % sur trois mois puis 2,25 % : 1 406 euros bruts, soit 965 euros après prélèvement.
Le taux boosté le plus spectaculaire de cette comparaison finit troisième. Il ne s’applique que trois mois. Les neuf mois suivants sont rémunérés au taux standard, ce qui ramène le taux moyen à 2,81 % brut, avant même l’impôt. Méthode retenue pour ce calcul : capital constant, périodes pleines, taux standard supposé inchangé, prélèvement forfaitaire de 31,4 % retenu comme hypothèse de comparaison, hors option pour le barème progressif. Il s’agit d’une estimation éditoriale et non d’une donnée publiée par les établissements. Les dates de valeur réelles modifient légèrement le résultat.
Après prélèvement, ces trois offres rapportent entre 1,93 % et 2,13 % net la première année. C’est mieux que les 1,70 % du Livret A, mais de moins d’un demi-point.
- La durée exacte de la bonification.
- Le plafond auquel elle s'applique.
- Le taux standard qui reprend ensuite.
Le taux boosté ne s’applique que jusqu’à un certain montant : le plafond de bonification. Ce plafond compte surtout si vous placez une grosse somme. Parmi les offres promotionnelles du tableau, il va de 50 000 euros chez Hello bank! à 200 000 euros chez BforBank, DISTINGO Bank et Cashbee. À ce niveau de capital, la question dépasse d’ailleurs le livret : placer un capital de 200 000 euros suppose d’arbitrer entre disponibilité immédiate et rendement, pas seulement de chasser le meilleur taux affiché.
Les livrets boostés de réseau obéissent à la même mécanique, avec une réserve de taille. Le livret boosté Caisse d’Épargne, le Livret Grand Format ou le Livret Grand Prix ne font l’objet d’aucun taux national publié. La grille applicable figure dans les conditions tarifaires de l’établissement distributeur et varie d’une caisse régionale à l’autre. Un classement national de ces offres n’aurait pas de sens.
Trade Republic à 3 % : pourquoi l’offre reste hors du tableau
Trade Republic rémunère à 3 % les liquidités de ses nouveaux clients, jusqu’à 50 000 euros. Si ce taux tenait douze mois, l’offre rapporterait 2,06 % net et se placerait en haut du classement. Nous ne l’avons pourtant pas retenue, pour trois raisons :
- La page officielle n’annonce aucune durée. La banque peut mettre fin à l’offre quand elle le souhaite.
- La rémunération combine des intérêts de banques partenaires, un complément payé par Trade Republic et des fonds monétaires, investis en titres de court terme. Selon Trade Republic, ces fonds comportent un risque de marché.
- Seules les sommes conservées chez les banques partenaires sont couvertes par leur garantie des dépôts, jusqu’à 100 000 euros par client.
Notre avis détaillé sur Trade Republic examine ces conditions.
Taux net d’un livret bancaire : combien reste-t-il après impôt en 2026 ?
Sous le régime forfaitaire de droit commun, les intérêts d’un livret bancaire ordinaire supportent 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux depuis le 1er janvier 2026, soit 31,4 % au total selon les règles applicables aux revenus mobiliers. Le prélèvement de 12,8 % opéré à l’encaissement est un acompte non libératoire : une dispense peut être demandée sous conditions de revenu, et l’imposition définitive se régularise à la déclaration. La flat tax à 30 % encore affichée par la plupart des comparatifs correspond à l’ancien taux de prélèvements sociaux de 17,2 %, en vigueur jusqu’en 2025.
La conversion tient en une ligne : un taux brut conserve 68,6 % de sa valeur. Un livret bancaire doit donc afficher 2,48 % brut pour égaler les 1,70 % nets du Livret A, et 3,64 % brut pour égaler les 2,50 % du LEP. Au 6 octobre 2026, seul le taux standard de Cashbee, à 2,50 %, dépasse le seuil du Livret A. Cette conversion est un calcul éditorial destiné à rendre les taux comparables entre eux, elle ne figure sur aucune grille officielle.
Certains produits conservent un taux de prélèvements sociaux de 17,2 % : les intérêts des PEL et des CEL, quelle que soit leur date d’ouverture, ainsi que les produits des contrats d’assurance vie et des PEP. Pour un PEL ou un CEL soumis à l’impôt sur le revenu, le prélèvement forfaitaire reste donc de 30 %. Pour les livrets bancaires ordinaires, le régime 2026 s’applique. L’option globale pour le barème progressif reste ouverte et peut se révéler plus favorable selon la tranche marginale d’imposition du foyer.
Les intérêts des livrets bancaires relèvent du prélèvement prévu aux articles 125 A et 200 A du code général des impôts, à hauteur de 12,8 % pour la composante fiscale. Les prélèvements sociaux se décomposent quant à eux en trois lignes :
- CSG à 10,6 %, dans la version de l'article L136-8 du code de la sécurité sociale en vigueur depuis le 27 juin 2026.
- CRDS à 0,5 %.
- Prélèvement de solidarité à 7,5 %.
Dans quel ordre remplir ses livrets quand les plafonds sont atteints ?
Pour une personne éligible, le LEP porte le taux réglementé le plus élevé et se remplit en premier. Une fois ses 10 000 euros atteints, Livret A et LDDS sont à égalité, même taux et même fiscalité : leur ordre de remplissage n’a aucune incidence sur le rendement. Au total, une personne seule éligible dispose de 44 950 euros de capital défiscalisé, un couple imposé en commun de 89 900 euros. Jusqu’à ces montants, aucun livret bancaire vérifié au 6 octobre 2026 ne fait mieux dans la durée. Les banques peuvent baisser leur taux standard à tout moment, et les intérêts de ces livrets sont imposés.
Une fois ces plafonds atteints, le choix dépend surtout de la durée pendant laquelle le capital peut rester immobilisé. Quatre familles de réponses coexistent en 2026.
- CEL : 1,25 % jusqu’au 31 janvier 2027, avec des intérêts imposables selon la date d’ouverture. Le plafond du CEL à 15 300 euros en fait un complément étroit.
- PEL ouvert à partir du 1er janvier 2026 : 2,00 % fixés pour toute la durée du plan, dans la limite de 61 200 euros, contre un retrait qui vaut clôture. Le plan d’épargne logement redevient lisible dans un cycle de taux orientés à la baisse.
- Comptes à terme : 2,38 % brut en août 2026. C’est le taux moyen obtenu par les ménages sur leurs nouveaux dépôts bloqués moins de deux ans, selon la Banque de France. Le meilleur compte à terme se paie par un blocage et par une fiscalité à 31,4 %.
- Fonds euros des contrats d’assurance vie : la garantie porte sur le capital selon les termes du contrat, dont le niveau et l’assiette se vérifient au cas par cas. Elle ne relève pas de la garantie bancaire des dépôts.
Le placement sans plafond n’existe pas dans l’épargne réglementée, et c’est ce qui pousse à sortir du livret. Les alternatives se jugent alors sur l’horizon de détention et sur le risque de perte en capital accepté, autant que sur le rendement affiché : arbitrer entre sécurité et horizon long revient à tenir les deux bouts.
- Compte à terme : 2,38 % brut, soit environ 1,63 % net.
- PEL ouvert en 2026 : 2,00 % brut, soit 1,40 % net.
- CEL : 1,25 % brut, soit environ 0,88 % net.
Quel livret d’épargne choisir ? Questions fréquentes des épargnants
Un point revient dans presque toutes les questions posées sur ce sujet : le taux affiché par une banque et le taux servi par un livret réglementé ne se lisent pas sur la même base. Les réponses ci-dessous partent toutes du net.
Quel livret d'épargne choisir quand on est éligible au LEP ?
Le LEP en priorité, jusqu’à son plafond de 10 000 euros. Son taux de 2,50 % est le plus élevé de l’épargne réglementée, net d’impôt comme de prélèvements sociaux. Le Livret A et le LDDS prennent ensuite le relais, à égalité de taux, pour 22 950 et 12 000 euros supplémentaires.
Quelle banque propose le meilleur super livret en 2026 ?
Cela dépend du montant placé et de la durée de détention. Parmi les offres vérifiées au 6 octobre 2026, DISTINGO Bank affiche le taux promotionnel le plus élevé : 4,50 % brut, mais pendant trois mois seulement. BforBank sert 3,10 % brut pendant douze mois, jusqu’à 200 000 euros. Sur une année complète, son offre rapporte davantage : environ 2,13 % net, contre 1,93 % pour DISTINGO Bank. Les offres de bienvenue changent souvent : vérifiez celle en cours avant d’ouvrir.
Un super livret rapporte-t-il plus qu'un Livret A ?
Oui, mais l’écart est plus mince que ne le laisse croire le taux affiché. Après le prélèvement de 31,4 %, les cinq meilleures offres vérifiées au 6 octobre 2026 rapportent entre 1,82 % et 2,13 % net la première année, contre 1,70 % pour le Livret A. Une fois la promotion terminée, le taux standard reprend : impôt déduit, il repasse le plus souvent sous le Livret A.
Combien peut-on placer au total sur des livrets défiscalisés ?
44 950 euros pour une personne seule éligible au LEP, soit 22 950 euros de Livret A, 12 000 euros de LDDS et 10 000 euros de LEP. Un couple imposé en commun atteint 89 900 euros, chacun pouvant détenir ses propres livrets. Un jeune de 12 à 25 ans ajoute 1 600 euros de Livret Jeune. Ces montants sont des plafonds de versement : les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà.
Quel est le meilleur taux de Livret Jeune ?
Aucun classement national officiel n’existe. Chaque banque fixe librement le taux de son Livret Jeune, avec une seule obligation légale, ne pas descendre sous le taux du Livret A, soit 1,70 % depuis le 1er août 2026. Certaines enseignes servent nettement plus. Le taux applicable figure dans les conditions tarifaires de l’établissement, à vérifier au moment de l’ouverture.
Les livrets sont-ils garantis si la banque fait faillite ?
Oui, dans les limites du dispositif applicable. Les livrets bancaires, le Livret Jeune, le CEL et le PEL relèvent de la garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros par client et par établissement. Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d’une garantie de l’État distincte, du même montant, mise en oeuvre par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Ces deux garanties sont présentées comme indépendantes et cumulables lorsque leurs conditions sont réunies.
- Arrêté du 28 juillet 2026 relatif aux taux d'intérêt de certains produits d'épargne réglementée
- Arrêté du 29 juillet 2026 relatif au taux d'intérêt du livret d'épargne populaire
- Article 157 du code général des impôts
- Les revenus mobiliers
- Livret d'épargne populaire (LEP)
- Livret A
- Taux de rémunération des dépôts bancaires, août 2026
- Je détiens des comptes et des livrets bancaires, quelles sont mes garanties ?
