Pourquoi tant d’épargnants continuent-ils à laisser des milliers d’euros sur un compte courant non rémunéré, alors que certains livrets bancaires garantissent aujourd’hui un rendement sécurisé ? On entend souvent que l’épargne réglementée ne rapporte plus rien. En réalité, c’est une idée reçue qui coûte cher.
Classement des 10 meilleurs livrets bancaires en 2026
Selon les dernières données de l’INSEE, le taux d’épargne des Français a atteint 18,2% du revenu brut disponible au troisième trimestre 2024, soit un niveau record qui reflète l’importance croissante de l’épargne dans la stratégie patrimoniale des ménages français. Pour consulter le taux livret A 2026 actualisé dès aujourd’hui, suivez notre guide.
| Livret | Taux actuel | Plafond | Type | Conditions | Notre recommandation |
|---|---|---|---|---|---|
| LEP | 2,70% net | 10 000 € | Réglementé | Conditions de revenus (éligibilité RFR) | ⭐⭐⭐⭐⭐ Excellent |
| Livret A | 1,70% net | 22 950 € | Réglementé | Aucune | ⭐⭐⭐⭐ Très bon |
| LDDS | 1,70% net | 12 000 € | Réglementé | Aucune | ⭐⭐⭐⭐ Très bon |
| Cashbee (CFCAL) | 1,90% brut (base) | 1 000 000 € | Super livret | Ouverture en ligne ; offres de bienvenue ponctuelles | ⭐⭐⭐⭐ Très bon |
| Distingo Bank | 2,00% brut (base) | 10 000 000 € | Super livret | Promos possibles (ex. 4%/3 mois selon période) | ⭐⭐⭐⭐ Très bon |
| Revolut — Épargne à accès instantané | Jusqu’à 2,25% brut | — | Super livret | Compte Revolut requis | ⭐⭐⭐ Bon |
| Livret Jeune | ≥ 1,25% net (min. réglementaire) | 1 600 € | Réglementé | 12–25 ans, résident fiscal FR | ⭐⭐⭐⭐ Très bon (jeunes) |
| Livret Zesto (Renault Bank) | 1,80% brut | 10 000 000 € | Bancaire | Banque en ligne — versement dès 50 € | ⭐⭐⭐ Bon |
| Livret Solidarité (Crédit Municipal) | 2,00% brut | 600 000 € | Éthique | Épargne solidaire ; gestion 100% en ligne | ⭐⭐⭐ Bon (éthique) |
| Livret Monabanq | 0,80% brut (base) | 2 000 000 € | Bancaire | Promos ponctuelles possibles | ⭐⭐ Correct |
Depuis le 1er août 2026, les taux des livrets réglementés ont été abaissés à 2,70% (LEP) et 1,70% (Livret A/LDDS). En pratique, on privilégie d’abord les poches défiscalisées (LEP si éligible, puis A/LDDS) pour constituer 3 à 6 mois de dépenses. Une fois les plafonds atteints, comparez les super livrets sur leur taux de base hors promotion, puis arbitrez éventuellement avec des comptes à terme si l’horizon est connu.
Top 3 des livrets réglementés les plus performants
Les livrets réglementés dominent toujours le paysage de l’épargne française grâce à leur sécurité absolue et leur défiscalisation totale, constituant la base de notre top 10 meilleurs livrets.
1. Livret d’épargne populaire (LEP)
Le livret d’épargne populaire reste incontestablement le placement le plus avantageux de l’épargne française pour les ménages éligibles, malgré la nouvelle baisse de son taux en août 2026.
- Depuis le 1ᵉʳ août 2026, le LEP est à 2,7% net
- Historique des évolutions : 6% en 2023, puis baisse progressive alignée sur l’inflation
- Conditions d’éligibilité basées sur le revenu fiscal de référence : plafond de 22 823 € pour une personne seule en 2026
- Plafond de versement fixé à 10 000 € hors capitalisation des intérêts
- Avantages fiscaux complets : exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
- Accessible à environ 19 millions de ménages français selon les dernières estimations
Le LEP s’inscrit par ailleurs dans un contexte global où l’épargne des ménages français représente un encours de 11,8 millions de titulaires et un encours d’environ 82,8 milliards € fin mars 2026, comme le souligne la Fédération Bancaire Française.
2. Livret A
Le livret A demeure le socle de l’épargne des Français avec ses 56 millions de détenteurs, offrant un équilibre optimal entre accessibilité et rendement.
- Taux 2026 de 1,7 % depuis le 1ᵉʳ août 2026 (2,4 % du 1ᵉʳ février au 31 juillet), après 3 % jusqu’en janvier 2026.
- Évolution historique depuis 2023 : maintien à 3% pendant deux ans pour compenser l’inflation de 2022-2023
- Plafond de versement de 22 950 € pour les particuliers (76 500 € pour certaines personnes morales)
- Universalité : accessible à tous sans conditions de revenus ou d’âge
- Garantie banque de france et État français, risque zéro absolu
Vous vous demandez combien rapporte 100 000 euros placés sur un livret A ou équivalent ? Consultez notre guide complet.
3. Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Le LDDS complète parfaitement le livret A dans une stratégie d’épargne défiscalisée, avec une finalité développement durable et solidaire qui séduit les épargnants responsables.
- Taux identique au livret A : 1,7% net d’impôts et de charges sociales depuis le 01/08/2025.
- Plafond de 12 000 € permettant d’optimiser l’enveloppe fiscale disponible
- Finalité environnementale : financement des PME et de l’économie sociale et solidaire via la caisse des dépôts
- Conditions d’ouverture simples : un seul LDDS par contribuable, deux maximum par foyer fiscal
Super livrets et livrets à taux boosté : notre sélection
Les super livrets connaissent un renouveau spectaculaire en 2026 avec des offres promotionnelles particulièrement agressives, portées par la concurrence entre établissements spécialisés. Ces produits compensent leur fiscalisation par des taux promotionnels attractifs sur les premiers mois, rivalisant avec les livrets boostés et le compte à terme du Crédit Agricole et autres grands réseaux.
| Établissement | Taux boosté | Durée promotion | Taux de base | Plafond |
|---|---|---|---|---|
| Cashbee | 6% | 2 mois | 1,90% | 200 000 € |
| Ramify | 5,45% | 2 mois | 2,05% | 200 000 € |
| Distingo Bank | 4% | 3 mois | 2,25% | 150 000 € |
4. Cashbee
Le livret Cashbee se distingue par son taux promotionnel exceptionnel de 6%, représentant actuellement l’offre la plus aggressive du marché des livrets non réglementés.
- Taux boosté de 6% brut pendant les 2 premiers mois (mai-juin 2025)
- Durée promotion limitée dans le temps avec obligation de maintien des fonds jusqu’au 31 décembre 2026
- Modalités de souscription entièrement digitales via application mobile
- Conditions de fidélité strictes : retrait anticipé pénalisé par application du taux de base rétroactif
- Gestion par CFCAL (Crédit Mutuel Arkéa) garantissant la sécurité des dépôts
5. Distingo Bank
Distingo Bank, filiale du groupe Stellantis, propose une alternative équilibrée avec un taux promotionnel plus modéré mais une durée de promotion étendue.
- Taux promotionnel de 4% brut pendant 3 mois pour les nouveaux clients
- Évolution après période boostée vers un taux de base compétitif de 2,25%
- Frais inexistants sur ouverture, gestion et clôture
- Service client réactif avec support téléphonique disponible
- Avis utilisateurs majoritairement positifs soulignant la simplicité d’utilisation
6. Revolut Super Livret
Revolut innove dans l’univers de l’épargne française avec son compte sur livret technologique, s’appuyant sur une infrastructure bancaire moderne.
- Taux actuel de 2,75% dans la limite de 100 000 euros placés
- Innovation technologique : gestion intégrée à l’écosystème bancaire Revolut
- Conditions d’accès nécessitant un compte Revolut préalable
- Limites éventuelles liées au statut de banque étrangère pour certaines formalités administratives
Livrets spécialisés et offres de niche à surveiller en 2026
Au-delà des grands classiques, plusieurs livrets spécialisés méritent l’attention des épargnants avisés pour leur positionnement unique dans notre classement des meilleurs livrets. Ces produits s’adressent à des profils spécifiques mais offrent des avantages non négligeables dans une stratégie d’épargne diversifiée.
L’année 2026 marque également l’émergence de nouveaux acteurs digitaux qui bousculent les codes traditionnels. Ces établissements misent sur l’innovation technologique et la personnalisation pour séduire une clientèle exigeante en quête de meilleur rendement.
7. Livret jeune
Le livret jeune constitue un outil pédagogique essentiel pour initier les 12-25 ans à l’épargne, avec des taux souvent supérieurs au livret A selon les établissements.
- Taux variable selon les banques, généralement compris entre 2,4% et 4%
- Âge limite strictement fixé à 25 ans, clôture automatique obligatoire
- Plafond de 1 600 € incitant à une épargne régulière plutôt qu’à un placement massif
- Stratégie épargne jeunes : premier pas vers l’autonomie financière et l’apprentissage des mécanismes bancaires
8. Livret Zesto Renault Bank
Renault Bank diversifie son offre bancaire automobile avec un livret d’épargne au positionnement concurrentiel affirmé sur le segment des livrets bancaires.
- Taux spécifique de 2,75% brut, stable depuis le début 2026
- Conditions particulières liées à l’univers Renault sans obligation d’achat automobile
- Avantages clients potentiels avec offres groupées services bancaires/automobiles
- Positionnement concurrentiel assumé face aux pure players de l’épargne en ligne
9. Livret Solidarité Crédit Municipal
Le Crédit Municipal propose une approche éthique de l’épargne avec son livret solidarité, alliant rendement et épargne de précaution responsable.
- Taux attractif aligné sur les standards du marché
- Dimension solidaire : financement de projets sociaux et d’insertion locale
- Conditions d’ouverture accessibles sans exclusions particulières
- Impact social mesurable : transparence sur l’utilisation des fonds collectés pour les projets soutenus
10. Livret Monabanq
Monabanq confirme son positionnement de banque en ligne accessible avec un livret d’épargne aux taux d’intérêt compétitifs pour sa clientèle fidèle.
- Taux actuel de 2% pour les clients Monabanq, évolutions possibles selon la conjoncture
- Conditions client nécessitant un compte courant ouvert chez Monabanq
- Évolutions récentes marquées par une politique tarifaire attractive
- Positionnement stratégique de fidélisation client via des produits d’épargne simples et efficaces
Comprendre le fonctionnement des livrets d’épargne pour mieux choisir
Le paysage bancaire français a considérablement évolué depuis les années 2000, marqué par l’émergence du digital et la diversification des offres d’épargne répondant aux nouveaux besoins des consommateurs.
Livret bancaire : que recouvre vraiment ce terme ?
Un livret bancaire désigne précisément un compte d’épargne rémunéré permettant le dépôt et le retrait de fonds à tout moment, sans contrainte de durée ni pénalité. Cette définition englobe aussi bien les livrets réglementés que les livrets commerciaux proposés par les établissements.
Les caractéristiques essentielles incluent la rémunération par un taux de rémunération annuel, la liquidité immédiate des fonds, et la garantie du capital garanti sans risque de perte en capital. Cette sécurité absolue constitue le principal attrait pour l’épargne réglementée française, même dans un contexte de taux historiquement bas.
Livret réglementé ou non réglementé : quelles différences clés et implications ?
La distinction fondamentale entre livrets réglementés et non réglementés détermine les conditions d’épargne, la fiscalité et les garanties offertes aux épargnants. Cette différenciation influence directement la stratégie patrimoniale optimale.
Les livrets réglementés (livret A, LDDS, LEP, livret bleu) bénéficient d’un encadrement étatique strict avec des taux fixés par les pouvoirs publics. Leurs avantages incluent la défiscalisation totale, l’uniformité des conditions nationales et la garantie étatique absolue. Les inconvénients se concentrent sur des plafonds limités et des taux parfois inférieurs aux alternatives commerciales.
À l’inverse, les livrets non réglementés offrent une flexibilité tarifaire permettant des taux boostés attractifs et des plafonds souvent illimités. Vous pouvez également explorer des solutions de placement non imposable pour optimiser votre fiscalité. Cependant, ils subissent la flat tax de 30% et restent soumis aux évolutions de politique commerciale des établissements. Cette fiscalisation réduit significativement leur attractivité nette par rapport aux livrets défiscalisés. Pour un aperçu détaillé des différents livrets d’épargne réglementés en vigueur, vous pouvez consulter la fiche pratique mise à disposition sur le site officiel du gouvernement français.
Comment fonctionne la fiscalité des livrets et la garantie des dépôts ?
La fiscalité constitue un élément déterminant dans le choix entre livrets réglementés et commerciaux, impactant directement le rendement net perçu par l’épargnant. Les livrets réglementés échappent totalement à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, offrant un taux de rendement net égal au taux affiché. Pour estimer précisément votre gain, consultez combien rapporte 10 000 euros placés sur un livret standard.
Les livrets bancaires subissent le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, composé de 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. Les épargnants peuvent opter pour l’imposition au barème progressif si leur taux marginal d’imposition est inférieur à 12,8%. Le système de garantie des dépôts protège les fonds jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement français, via le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Vous pouvez aussi voir combien rapporte 10 000 euros placés dans différents scénarios de placement.
Encours A+LDDS : plus de 600 Md€ (CDC, 2026)
LEP : ~11,8 millions de titulaires (2025), plafond 10 000 €
Plafonds :
- 22 950 € (Livret A)
- 12 000 € (LDDS)
- 10 000 € (LEP)
Bon à savoir : les intérêts peuvent dépasser le plafond (capitalisation au 31/12)
Comment choisir le bon livret d’épargne ? Les 5 étapes clés
Face à la multiplication des offres d’épargne, adopter une méthodologie rigoureuse devient essentiel pour optimiser ses choix financiers et éviter les écueils commerciaux de plus en plus sophistiqués.
1. Définir ses objectifs d’épargne et son horizon de placement
La clarification des besoins financiers constitue le préalable indispensable à tout choix d’épargne rationnel, déterminant les critères de sélection pertinents. Cette réflexion doit intégrer la distinction entre épargne de précaution (3 à 6 mois de charges), épargne projet (objectif défini à court/moyen terme) et épargne de placement (meilleur rendement patrimonial).
La corrélation directe entre objectifs et durée influence les arbitrages entre liquidité et rendement. L’épargne de précaution privilégie la disponibilité immédiate via les livrets réglementés, tandis que les projets à première année définie peuvent justifier des compte épargne logement ou des comptes à terme plus rémunérateurs. Pour choisir entre un PEL ou PEA, évaluez les avantages fiscaux et les conditions de liquidité de chacun. Si vous vous interrogez sur un PEL + 10 ans que faire, notre dossier détaille toutes les options qui s’offrent à vous.
2. Analyser le taux de rémunération net et la fiscalité associée
Le calcul du rendement réel nécessite de dépasser les taux bruts affichés pour intégrer l’impact fiscal complet, seul indicateur fiable de performance. L’analyse comparative révèle souvent que des taux bruts attractifs deviennent moins compétitifs après fiscalisation, d’où l’importance de notre comparatif des livrets objectif.
L’impact fiscal varie selon le statut du livret : les livrets réglementés conservent leur taux du livret affiché comme rendement net, tandis que les livrets bancaires voient leur attractivité réduite de 30% minimum. La méthodologie de comparaison efficace consiste à systématiquement calculer les rendements nets annualisés, en intégrant les périodes promotionnelles dans une perspective pluriannuelle réaliste.
3. Comparer les plafonds de versement selon votre capacité d’épargne
L’importance des plafonds devient cruciale pour les épargnants disposant de montants significatifs, nécessitant une stratégie de répartition optimisée entre différents supports. Cette contrainte oriente naturellement vers une diversification entre livrets réglementés (plafonds limités) et livrets bancaires (plafonds élevés).
La stratégie optimale consiste généralement à saturer prioritairement les enveloppes défiscalisées avant d’envisager les alternatives fiscalisées. Cette hiérarchisation mathématique maximise le rendement net global de l’épargne liquide disponible.
- Livret A : 22 950 € (76 500 € pour certaines personnes morales)
- LDDS : 12 000 € par contribuable
- LEP : 10 000 € sous conditions de revenus
- Livret jeune : 1 600 € jusqu’à 25 ans
- CEL : 15 300 € avec droits à prêt
- Livrets bancaires : généralement illimités ou plafonds très élevés (1 à 10 millions d’euros)
Pour des données actualisées sur l’encours des livrets réglementés et leur poids dans l’épargne des Français, vous pouvez également consulter les dernières statistiques publiées par l’INSEE.
4. Vérifier la disponibilité et la souplesse de retrait des fonds
La liquidité constitue l’avantage principal des livrets face aux autres placements, mais des nuances existent selon les établissements et les modalités techniques. Les critères de liquidité incluent les délais de disponibilité (immédiat à J+3), les montants minimums de retrait et les éventuelles pénalités sur retraits fréquents.
5. Évaluer le niveau de sécurité et les garanties offertes
La sécurité des livrets d’épargne repose sur un dispositif de protection à plusieurs niveaux, variant selon le type de livret et l’établissement détenteur. Les livrets réglementés bénéficient de la garantie étatique totale, indépendamment des difficultés éventuelles de l’établissement distributeur.
Les livrets bancaires s’appuient sur le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, protégeant jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement agréé. Cette garantie européenne harmonisée couvre la quasi-totalité des situations de défaillance bancaire, les cas d’exclusion restant exceptionnels.
L’évaluation de la solidité des établissements peut s’appuyer sur les notations des agences de rating et les indicateurs de solvabilité publiés. Cependant, la garantie des dépôts rend cette analyse secondaire pour les montants inférieurs au plafond de protection, concentrant l’attention sur les critères de service et de performance relatif aux taux du marché.
Tendances 2026-2026 : anticiper l’évolution des taux d’épargne
Les prévisions économiques convergent vers un environnement de taux durablement plus élevé qu’avant 2022, renforçant l’attractivité des supports d’épargne performants. Cette évolution se traduit déjà dans le comportement des Français, avec un taux d’épargne des ménages qui reste élevé à 18,8 % du revenu brut disponible au premier trimestre 2026, selon les dernières données officielles.
Impact des décisions BCE et inflation sur les livrets
La corrélation entre politique monétaire européenne et taux d’épargne français s’intensifie avec l’harmonisation progressive des mécanismes de transmission. Les décisions de la Banque Centrale Européenne influencent désormais plus directement les révisions semestrielles des taux des livrets réglementés, rompant avec la relative autonomie historique du système français.
L’effet de l’inflation sur le pouvoir d’achat de l’épargne devient un enjeu central des débats publics, les épargnants exigeant des rendements réels positifs. Cette pression sociale influence les arbitrages gouvernementaux sur les taux réglementés, créant une tension entre attractivité de l’épargne et coût de financement public du logement social financé par la collecte du livret A.
Faut-il s’attendre à une remontée des taux en 2026 ?
Les scénarios probables convergent vers une stabilisation des taux directeurs européens autour de 3-3,5% en 2026-2026, niveau compatible avec un objectif d’inflation de 2%. Cette normalisation progressive suggère un environnement durablement plus favorable à l’épargne qu’entre 2015 et 2022.
Les implications pour les épargnants incluent une attractivité maintenue des livrets défiscalisés, même à des taux de 2-2,5%, compte tenu de l’absence de fiscalisation. Les alternatives fiscalisées devront proposer des taux bruts supérieurs à 3,5% pour rester compétitives nets de fiscalité, niveau atteignable via les offres promotionnelles mais difficile à maintenir durablement en rémunération de base.
Alternatives au livret d’épargne pour un meilleur rendement
Bien que les livrets d’épargne excellent en sécurité et liquidité, leurs rendements limités incitent à explorer des alternatives pour la part d’épargne destinée à la croissance patrimoniale à moyen-long terme. En complément, découvrez le meilleur placement financier pour diversifier votre portefeuille.
Assurance-vie fonds euros : un placement complémentaire
L’assurance vie fonds euros présente des avantages structurels par rapport aux livrets pour les horizons supérieurs à 2-3 ans, malgré une complexité accrue. Les rendements moyens des fonds euros atteignent 2,6% nets de frais de gestion en 2024, supérieurs aux livrets fiscalisés après application des prélèvements sociaux. Pour comparer, consultez le meilleur PER 2026 et ses options de déduction fiscale.
Les inconvénients incluent les frais d’entrée potentiels, la gestion moins intuitive et la fiscalité plus complexe, compensés par la souplesse de gestion et les avantages successoraux. L’assurance-vie devient particulièrement attractive pour des montants significatifs et des horizons de placement permettant d’amortir les coûts de structure. Vous vous demandez quelle est la meilleure assurance vie au crédit agricole pour optimiser vos rendements ? Nous détaillons tout ce que vous devez savoir.
Compte à terme : pour sécuriser son rendement
Le principe du compte à terme consiste à bloquer un capital pendant une durée définie (généralement 1 à 5 ans) en contrepartie d’un taux garanti supérieur aux livrets. Cette solution convient aux épargnants capables de prévoir précisément leurs besoins de liquidité.
Sa complémentarité avec les livrets réside dans l’optimisation des rendements pour la partie d’épargne non immédiatement nécessaire. Les critères de choix incluent la durée de blocage acceptable, les pénalités de sortie anticipée et la comparaison des taux garantis avec les évolutions probables des livrets sur la même période. Pour un panorama complet, consultez la meilleure assurance vie disponible cette année.
Private equity digital : investir avec Online Asset
Le private equity digital représente une classe d’actifs émergente offrant des rendements potentiels de 15% annuels nets, très supérieurs aux placements traditionnels sans risque. Cette approche consiste à acquérir et optimiser des sites internet rentables, principalement sur le marché américain.
Online Asset démocratise cette opportunité d’investissement via une sélection rigoureuse de sites web générant plus de 80 000 euros de chiffre d’affaires mensuel, avec un historique de plus de 3 ans et un trafic 100% organique. Cette stratégie offre une décorrélation totale avec les marchés traditionnels et les taux d’intérêt européens.
- Rendement cible de 15% net annuel sur des actifs digitaux américains
- Diversification hors corrélation avec l’épargne réglementée traditionnelle
- Investissement minimum de 30 000 euros pour accéder à cette classe d’actifs
- Gestion active et optimisation continue des performances des sites détenus
- Rapports mensuels détaillés et transparence totale sur les opérations
- Préparation à la revente après optimisation, générant des plus-values additionnelles
Nos experts ont également sélectionné le meilleur ETF 2026 pour une exposition simple et diversifiée aux marchés.
Avez-vous déjà un matelas de 3 à 6 mois de dépenses sur A/LDDS/LEP ?
- Oui : comparez les super livrets sur leur taux de base (hors promo) et les plafonds ; si l'horizon est ferme, envisagez un compte à terme.
- Non : priorisez l'abondement des livrets défiscalisés (LEP si éligible, puis A/LDDS) avant tout produit fiscalisé.
FAQ sur le meilleur livret d’épargne en 2026
Voici les réponses factuelles aux questions les plus fréquentes des épargnants français concernant l’optimisation de leur stratégie d’épargne. Pensez également au placement à intérêts composés pour maximiser vos gains sur le long terme.
Les livrets réglementés (A, LDDS, LEP) sont garantis par l’État jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, et les autres livrets bancaires sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € ; le risque principal reste l’érosion du pouvoir d’achat si l’inflation dépasse le taux servi.
Les règles d’unicité s’appliquent strictement aux livrets réglementés : un seul livret A, un seul LDDS et un seul LEP par contribuable (deux par foyer fiscal pour LEP et LDDS). À l’inverse, la détention de multiples livrets bancaires reste autorisée et même recommandée pour optimiser les offres promotionnelles et répartir les risques au-delà de la garantie des 100 000 euros par établissement.
Oui, pour l’épargne de précaution : malgré un taux dès 1,7 % depuis le 01/08/2025, la défiscalisation et la liquidité immédiate en font une base pertinente ; au-delà du matelas (3–6 mois), comparez comptes à terme et fonds euros selon votre horizon.
Regardez votre revenu fiscal de référence (RFR) sur l’avis d’imposition 2024/2025 ; il doit être sous un plafond qui varie selon la composition du foyer (ex. 22 823 € pour une personne seule en 2026, métropole). Présentez cet avis à votre banque pour l’ouverture ou le maintien.
Utilisez Livret A/LDDS (1,7 %) pour la poche de sécurité ; pour optimiser, comparez des super livrets en examinant d’abord le taux de base (hors promo) et la fiscalité (PFU 30 % par défaut), puis arbitrez avec comptes à terme si vous pouvez immobiliser quelques mois.
Service-Public.fr — Livret A : règles, plafonds, fonctionnement et actualités officielles.
Service-Public.fr — LDDS : caractéristiques et renvoi vers l’arrêté du 23/07/2025 (taux 01/08/2025→31/01/2026).
Service-Public.fr — LEP : conditions d’éligibilité, plafond 10 000 €, justificatifs RFR.
Service Public
Légifrance — Arrêté du 23 juillet 2025 : texte fixant les taux réglementés applicables au 01/08/2025.
Ministère de l’Économie — Fiche Livret A : historique des taux (3 % → 2,4 % → 1,7 %).
Caisse des Dépôts — Collecte Livret A/LDDS : suivi mensuel des flux et encours (608,6 Md€ fin mai 2026).
