Le Compte Évolutif est le compte à terme que le CIC propose en ligne aux particuliers : un versement unique placé pour un an puis renouvelé jusqu’à cinq ans à un taux qui monte chaque année. La sortie restant libre à chaque échéance annuelle, son rendement réel dépend de l’année où l’épargnant récupère ses fonds.
Ses conditions générales prévoient aussi trois contrats sans page en ligne, à côté de Capital Plus et d’une gamme réservée aux professionnels. Les taux de comptes à terme les plus élevés du moment donnent le point de comparaison hors du groupe.
Seules les deux dernières années paient plus que la moyenne : c’est en allant au bout que le contrat l’atteint.
- 1ʳᵉ année
- 2ᵉ année
- 3ᵉ année
- 4ᵉ année
- 5ᵉ année
- Versement
- 150 € minimum, sans plafond, aucun ajout possible après l’ouverture
- Sortie
- Sans frais ni pénalité à chaque échéance annuelle
Compte Évolutif CIC renouvelé chaque année pendant cinq ans
D’après le fascicule 2026 des conditions générales CIC pour les particuliers, le Compte Évolutif est un compte à terme d’un an réservé aux personnes physiques. Il se reconduit tacitement à chaque échéance, cinq périodes au plus : il n’en existe aucune version sur dix ans. Chaque reconduction le fait passer au palier suivant de la grille fixée le jour de la souscription, si bien qu’un contrat ouvert avant le 1er octobre 2026 garde son ancien barème jusqu’au bout.
Faute de versement complémentaire, c’est le montant de départ qui travaille pendant toute la durée. À chaque échéance, les intérêts sont versés au titulaire ou capitalisés dans la période suivante, où ils sont rémunérés à leur tour au palier supérieur.
Pour arrêter le contrat à une échéance, la demande de remboursement doit parvenir à la banque au moins trois jours avant la date de renouvellement. Ce délai concerne uniquement la reconduction. Un remboursement anticipé, total ou partiel, peut être demandé par écrit à tout moment, avec une rémunération réduite selon la date de la demande.
Selon les conditions générales du Compte Évolutif, chaque renouvellement donne lieu à l’ouverture d’un nouveau compte à terme, qui garde le même numéro. La règle du premier mois sans intérêts vaut donc aussi après chaque reconduction, et pas seulement à l’ouverture.
Toute modification de la réglementation s’applique de plein droit au contrat ; le titulaire comme la banque peuvent alors mettre fin au renouvellement.
Source : CIC, conditions générales applicables au compte à terme Compte Évolutif, fascicule 2026 des conditions générales Particuliers.
Rendement du compte à terme CIC de 3 mois à 5 ans
Pour les particuliers, le site du CIC ne publie aucune grille de 3, 6 ou 18 mois : les contrats à périodes courtes prévus par ses conditions générales n’ont pas de taux public, et les grilles chiffrées de ces durées relèvent de la gamme professionnelle. Avec le Compte Évolutif, c’est l’épargnant qui fixe la durée de placement en sortant, et le tableau ci-dessous chiffre ce que rapportent 10 000 € selon ce moment.
La colonne de droite ramène chaque gain à une année, ce qui rend les durées comparables.
Glissez pour voir le tableau complet →
| Durée de détention | Intérêts bruts | Rendement annuel brut |
|---|---|---|
| 3 mois | 35 € | 1,41 % |
| 6 mois | 70 € | 1,40 % |
| 12 mois | 280 € | 2,80 % |
| 18 mois | 424 € | 2,81 % |
| 24 mois | 599 € | 2,95 % |
| 3 ans | 970 € | 3,13 % |
| 4 ans | 1 408 € | 3,35 % |
| 5 ans | 1 935 € | 3,60 % |
Calcul sur la grille CIC au 1er octobre 2026, intérêts capitalisés, avant impôt, sorties en cours de période calculées au prorata selon les règles de retrait du contrat.
Deux lignes tranchent avec le reste. À 6 mois, le placement rapporte moitié moins que le taux affiché pour la première année. À 18 mois, il ne fait guère mieux qu’une sortie à l’échéance des 12 mois, alors que l’argent est resté immobilisé un semestre de plus. Au-delà de la deuxième échéance, chaque année supplémentaire relève en revanche le rendement moyen d’environ 0,2 point, jusqu’aux 3,60 % publiés par le CIC.
Pour un autre montant ou une sortie partielle, l’outil permettant de calculer le rendement de votre CAT intègre ces paliers et les pénalités.
Que coûte un retrait anticipé sur le compte à terme CIC ?
Demandé hors échéance, un retrait réduit la rémunération de la période en cours selon trois règles publiées par le CIC :
- Premier mois d’une période : aucun intérêt n’est versé pour cette période.
- Reste de la première année : le taux de la période est divisé par deux.
- Années suivantes : le taux de la période en cours est ramené à celui de la période précédente.
Ce sont ces règles qui expliquent les lignes à 6 et 18 mois du tableau. Les intérêts des années déjà échues restent acquis, et la pénalité ne porte que sur la période entamée. Elle pèse donc lourd la première année, puis devient modeste dès que le contrat a franchi une échéance.
Un retrait partiel donne lieu à un avenant et laisse courir le solde, à condition que le montant restant respecte le minimum contractuel de 150 €.
Un épargnant place 10 000 € sur le Compte Évolutif et capitalise ses intérêts. Six mois après la troisième échéance, il a besoin de ses fonds. Le semestre entamé est rémunéré à 3,50 % au lieu de 4,00 % : il récupère 11 161,60 € au lieu de 11 189,03 €, soit 27,43 € de manque à gagner. Une sortie à la troisième échéance lui aurait rapporté 191,97 € de moins.
Plafond du Compte Évolutif et garantie FGDR par banque CIC
Le CIC n’impose aucun plafond de versement sur le Compte Évolutif et présente son capital comme sécurisé. Cet engagement reste contractuel : si la banque faisait défaut, la garantie standard des dépôts couvrirait 100 000 € par déposant et par établissement, hors relèvements prévus pour certains dépôts exceptionnels temporaires. Cette garantie, encadrée par l’arrêté du 27 octobre 2015, est mise en œuvre par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution.
Tous les dépôts éligibles détenus dans le même établissement s’additionnent sous ce plafond. Un client qui place 100 000 € sur le Compte Évolutif et garde 20 000 € sur son compte courant dans la même banque laisse 20 000 € au-delà de la garantie standard.
Encore faut-il identifier l’établissement, car la marque recouvre, outre le Crédit Industriel et Commercial, des banques juridiquement distinctes comme Banque CIC Nord Ouest, Banque CIC Ouest, Banque CIC Est, Banque CIC Sud Ouest ou CIC Lyonnaise de Banque. L’outil du FGDR référence par exemple Banque CIC Sud Ouest sous le code 10057 et la Lyonnaise de Banque sous le code 10096.
Le code banque, soit les cinq premiers chiffres du RIB, identifie l’établissement. Selon le FGDR, des dépôts détenus dans deux établissements distincts bénéficient chacun de leur propre plafond : l’outil permet de vérifier si deux banques du réseau sont bien des établissements séparés.
La limite de 100 000 € est relevée de 500 000 € supplémentaires pour chaque événement, lorsque les sommes ont été encaissées moins de trois mois avant la défaillance et proviennent :
- de la vente d’un bien d’habitation appartenant au déposant ;
- de la réparation en capital d’un dommage subi (sans limite de montant pour un dommage corporel) ;
- du versement en capital d’un avantage retraite, d’une succession, d’un legs ou d’une donation ;
- d’une prestation compensatoire, ou d’une indemnité transactionnelle ou contractuelle consécutive à la rupture d’un contrat de travail.
Le déposant doit écrire au FGDR dans les deux mois qui suivent son dernier courrier d’indemnisation, justificatifs d’encaissement à l’appui.
Source : Fonds de garantie des dépôts et de résolution, questions fréquentes.
Impôt prélevé à chaque échéance du Compte Évolutif
Les intérêts du Compte Évolutif deviennent imposables à chaque échéance annuelle, au moment où ils sont versés ou inscrits en compte, comme le prévoit l’article 125 du CGI. Les capitaliser ne reporte pas l’impôt à la sortie : chaque année, le CIC prélève 12,8 % d’acompte d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, soit 31,4 % au total en 2026 selon impots.gouv.fr.
Pour un épargnant soumis au seul prélèvement forfaitaire, les 3,60 % bruts de la grille actuelle reviennent ainsi à environ 2,47 % par an sur cinq ans, avant d’éventuelles contributions sur les hauts revenus.
Au-delà de 250 000 € de revenu fiscal de référence pour une personne seule, ou de 500 000 € pour un couple soumis à imposition commune, deux contributions peuvent s’ajouter :
- la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus, de 3 % puis 4 % par tranches au-delà de ces seuils ;
- la contribution différentielle, qui vise une imposition minimale de 20 % des plus hauts revenus et s’applique aux revenus de 2025 et de 2026.
Sources : articles 223 sexies et 224 du Code général des impôts ; Service-Public, contributions sur les hauts revenus.
Un foyer dont le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année reste sous 25 000 € pour une personne seule, ou 50 000 € pour un couple soumis à imposition commune, peut demander à la banque, au plus tard le 30 novembre de l’année précédant le versement, d’être dispensé de l’acompte de 12,8 %. Cette dispense décale l’impôt à la déclaration sans l’effacer, et ni elle ni l’option globale pour le barème progressif ne suppriment les prélèvements sociaux.
Autres comptes à terme CIC ouverts aux particuliers
Le fascicule 2026 des conditions générales CIC pour les particuliers recense quatre comptes à terme : Tempo Capi, Capital Liberté, Compte Évolutif et Tempo à préavis. Seul le Compte Évolutif a une grille publiée en ligne. Capital Plus s’y ajoute, avec des comptes à terme qui alimentent un PEL.
Capital Plus adossé à un plan d’épargne logement
Capital Plus enchaîne 8, 12 ou 16 comptes à terme selon la durée retenue, 4, 6 ou 8 ans. À chaque échéance, la somme du compte arrivé à terme est versée sur un PEL, dont elle constitue les versements périodiques obligatoires.
Le CIC affiche un rendement actuariel annuel brut global de 2,60 % sur 4 ans, 2,80 % sur 6 ans et 3,00 % sur 8 ans, aux conditions du 1er janvier 2026. La souscription va de 2 385 € à 59 825 € selon la durée dans le tableau de la page, alors que son en-tête annonce une ouverture « dès 2 400 € ».
La rigidité vient de la sortie : un retrait avant terme sur l’un des comptes à terme met fin à tout le contrat, pénalités comprises. Capital Plus est limité à un contrat par personne et ne peut pas coexister avec un PEL déjà ouvert. Sur le plan fiscal, la page Capital Plus du CIC indique 17,2 % de prélèvements sociaux sur les intérêts du PEL, un taux qui s’applique aussi à un plan ouvert en 2026. Les comptes à terme de Capital Plus supportent, eux, 18,6 %.
- Taux de 2,00 % brut pour un PEL ouvert depuis le 1er janvier 2026, figé pour toute la durée du plan.
- Versements d’au moins 540 € par an, dans la limite de 61 200 €.
- Clôture avant deux ans : intérêts recalculés au taux du compte épargne logement en vigueur à la date de clôture.
Source : Service-Public, plan d’épargne logement.
Contrats Tempo et Capital Liberté sans grille publiée
Tempo Capi, Capital Liberté et Tempo à préavis figurent dans les conditions générales, mais aucune fiche produit ne leur est consacrée sur cic.fr en octobre 2026. Capital Liberté s’y distingue par des périodes de renouvellement mensuelles, trimestrielles ou semestrielles. Faute de taux publié, aucun de ces contrats ne se compare aux grilles du Compte Évolutif. À l’inverse, la gamme Tempo des professionnels est publiée et chiffrée.
Compte Évolutif face au Tonic Croissance et aux DAT à taux fixe
Le Compte Évolutif a un jumeau dans la gamme Tonic du Crédit Mutuel, réseau du même groupe : au 1er octobre 2026, le Tonic Croissance applique la même grille et les mêmes règles de sortie. Les écarts se jouent donc sur l’horizon, et face aux dépôts à taux fixe comme le dépôt à terme proposé par BNP Paribas.
La moyenne Banque de France est une référence de marché, pas une offre souscriptible.
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| Offre | Sur 6 mois | Sur 1 an | Sur 5 ans | Accès |
|---|---|---|---|---|
| Compte Évolutif CIC | 1,40 % | 2,80 % | 3,60 % | Dès 150 € |
| Tonic Croissance, Crédit Mutuel | 1,40 % | 2,80 % | 3,60 % | Dès 150 € |
| Tonic Sociétaire, Crédit Mutuel | Contrat d'un an | 3,00 % | Non garanti | Sociétaires, 25 000 € au plus |
| DAT BNP Paribas hors offre promotionnelle | 2,50 % | 2,50 % | Non proposé | Préavis de 32 jours |
| Moyenne Banque de France, nouveaux contrats | 2,38 % (2 ans ou moins) | 2,38 % (2 ans ou moins) | 2,90 % (plus de 2 ans) | Toutes banques, août 2026 |
Rendements annuels bruts. Conditions au 1er octobre 2026 pour le CIC et le Crédit Mutuel, au 26 septembre 2026 pour BNP Paribas ; moyennes Banque de France par tranche de durée initiale (2 ans ou moins, plus de 2 ans), et non par durée exacte.
Sur six mois, le Compte Évolutif ferme la marche, plombé par la pénalité de première année. Sur un an, le sociétaire du Crédit Mutuel fait mieux avec le Tonic Sociétaire, formule à taux fixe sans équivalent publié au CIC.
À cinq ans, les deux grilles du groupe dépassent largement les 2,90 % relevés par la Banque de France, sur les nouveaux dépôts de plus de deux ans, et le choix entre elles tient surtout à la banque déjà détenue. Revers de ces barèmes garantis : si les taux de marché remontent, le contrat continue de servir la grille d’origine.
Comptes à terme CIC professionnels de 2 mois à 7 ans
Le CIC publie pour ses clients professionnels une gamme bien plus large, où presque chaque contrat impose un préavis de 32 jours avant un retrait hors échéance. Une grille publiée fait figure d’exception parmi les comptes à terme entreprise des réseaux d’agences.
Tempo Pro 3 mois et 6 mois à taux fixe
Ouverts aux sociétés comme aux entreprises individuelles, les Tempo Pro servent 2,60 % sur 3 mois et 2,70 % sur 6 mois, à taux fixe et dès 1 500 €. Le 3 mois n’est pas renouvelable. Sur le 6 mois, une sortie au premier trimestre ne rapporte rien, au deuxième la moitié du prévu. Mené à terme, il rapporte près du double d’un Compte Évolutif rompu au sixième mois.
CATIP Pro 18 mois et 5 ans à taux progressif
Le CATIP Pro reprend la logique progressive dès 150 €, avec des paliers semestriels sur 18 mois (3,00 % de rendement actuariel) et annuels sur 5 ans, de 2,60 % à 4,02 %. Sur cinq ans, sa moyenne de 3,30 % laisse le professionnel 0,30 point sous le particulier, préavis en plus.
Comptes à terme entreprise à taux fixe ou indexé sur l’Euribor
Les entreprises placent leur trésorerie de 2 mois à 5 ans, soit à taux fixe garanti jusqu’à l’échéance, soit sur l’Euribor 3 mois avec renouvellement trimestriel. Aucun taux n’est publié, il se fixe à la souscription, et les sommes retirées pendant le premier mois perdent tout intérêt.
Comptes à terme Transition plafonnés à 5 M€
Le Tempo 3 mois et le CATIP 18 mois de la gamme Transition financent, pour l’équivalent des dépôts, des projets de transition environnementale d’entreprises clientes, suivis dans le rapport de durabilité de la banque. Les souscriptions cumulées s’arrêtent à 5 M€.
Épargn’Agri 7 ans et Épargn’Agri Avantage à préavis 5 ans
Réservés aux exploitants agricoles et viticoles, aux CUMA et aux entreprises de travaux agricoles, ces deux comptes à échéances semestrielles démarrent à 1 500 €. Le 7 ans rapporte 2,90 % et laisse sortir à chaque échéance. L’Avantage 5 ans atteint 3,70 %, au-dessus des 3,60 % du Compte Évolutif, contre un préavis et un taux réduit de moitié en cas de sortie en cours de période.
Tempo OBNL et pénalités dégressives sur 13 à 84 mois
Le Tempo OBNL des associations s’ouvre dès 150 € sur 13, 36, 60 ou 84 mois, à un taux fixé à la souscription. Sa pénalité de sortie s’allège avec le temps : sur 60 mois, un retrait la deuxième année ne rapporte que 50 % du taux prévu, contre 80 % la quatrième. Selon le CIC, le taux réduit d’impôt sur les sociétés de 10 % peut s’appliquer sous conditions, notamment si l’association ne dispose pas des intérêts avant le dénouement, et un retrait anticipé peut le faire basculer à 24 %.
- À quelle date, au plus tôt, la trésorerie placée risque-t-elle d’être nécessaire ?
- Le préavis de 32 jours laisse-t-il le temps de mobiliser les fonds ?
- Un taux fixe, progressif ou indexé sur l’Euribor 3 mois correspond-il le mieux au besoin ?
- Le contrat se renouvelle-t-il seul à l’échéance ?
- Répartir la somme sur plusieurs comptes à terme limiterait-il le coût d’une sortie ?
Questions fréquentes sur le compte à terme CIC particulier
Ces réponses portent sur le Compte Évolutif des particuliers, les contrats professionnels relevant de conditions générales distinctes.
Pourquoi d'autres sites affichent-ils un autre taux pour le Compte Évolutif CIC ?
Parce que le CIC révise la grille du Compte Évolutif et que toutes les pages ne suivent pas ces révisions. Le barème a ainsi été relevé au 1er octobre 2026, et une page non mise à jour affiche encore un rendement moyen plus bas. La grille qui fait foi reste celle de la page produit du CIC, où la mention « conditions en vigueur au » date chaque révision.
Peut-on souscrire le Compte Évolutif CIC en ligne ?
Oui, la page produit du CIC ouvre un parcours de souscription dans l’espace de banque en ligne. La même page indique la date des conditions en vigueur, celles qui s’appliqueront au contrat pour toute sa durée.
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