Banque Populaire ne publie aucun taux national pour son compte à terme : chacune des 12 banques régionales du réseau fixe le sien à l’ouverture et l’inscrit, avec la durée et le montant minimum, dans les conditions particulières du contrat. La gamme varie elle aussi : le CATVAIR, commun au réseau, voit ses durées et montants fixés par chaque banque, et le nom Fidelis recouvre des contrats différents d’une banque à l’autre.
Pour juger un taux proposé en agence, la référence reste la moyenne publiée par la Banque de France sur les nouveaux dépôts à terme, à rapprocher des comptes à terme dont le taux est affiché publiquement.
Six règles valent dans tout le réseau ; ce qui fait la valeur du placement se fixe banque par banque.
- DuréeUn mois minimum, fixée à l’ouverture.
- VersementUnique, sans frais d’entrée ni de gestion.
- TauxFixé à la souscription par la banque régionale, connu jusqu’à l’échéance.
- Sortie anticipéeRetrait de la totalité des fonds, qui clôture le compte, avec des pénalités possibles.
- Fiscalité31,4 % par défaut sur les intérêts, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux.
- Garantie100 000 € par client et par établissement pour les dépôts couverts, le Livret A, le LDDS et le LEP relevant à part d’une garantie de l’État.
Taux, durée, montants, préavis et renouvellement : propres à chaque banque régionale, dans les conditions particulières remises à la signature.
- 2,38 %deux ans au plus
- 2,90 %au-delà de deux ans
Quel est le taux d’un compte à terme Banque Populaire ?
Aucune grille ne figure sur les pages produit consultées, nationales ou régionales, et les conditions générales renvoient la rémunération aux conditions particulières remises à la signature. Un annuaire de comptes à terme bien placé sur cette requête affiche pourtant un « rendement indicatif » Banque Populaire de 1,97 %, sans date ni source.
La Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique fait exception : ses conditions de janvier 2025 annexent une grille « en vigueur au jour de la souscription », à 2,10 % de 3 à 6 mois et 2,35 % de 12 à 36 mois, pour un taux par ailleurs « librement négocié entre le déposant et l’établissement dépositaire ».
Le chiffre qui compte est le taux de rendement actuariel annuel brut (TRAAB). La recommandation 2012-R-02 de l’ACPR demande aux banques de le mettre en avant dans toute publicité qui présente la rémunération d’un compte à terme destiné aux particuliers, en précisant si le taux est fixe, progressif ou variable. Le fonctionnement rappelle les grilles des caisses régionales du Crédit Agricole, à une différence près : chez Banque Populaire, la gamme elle-même change d’une banque à l’autre.
Pour situer l’ordre de grandeur, la Banque de France publie chaque mois le taux moyen des nouveaux dépôts à terme des ménages, toutes banques confondues.
Le taux des nouveaux contrats a reculé entre 2024 et 2025, puis remonté en 2026 sur les deux tranches de durée.
Glissez pour voir le tableau complet →
| Dépôts à terme des ménages | Nouveaux contrats, août 2024 | Nouveaux contrats, août 2025 | Nouveaux contrats, août 2026 | Encours, août 2026 |
|---|---|---|---|---|
| Jusqu'à 2 ans | 3,30 % | 1,94 % | 2,38 % | 2,29 % |
| Plus de 2 ans | 3,24 % | 2,46 % | 2,90 % | 2,51 % |
Source : Banque de France, taux de rémunération des dépôts bancaires, éditions d’août 2025 et d’août 2026.
Le taux moyen sur encours mélange des contrats signés à des époques de taux très différentes. Celui des nouveaux contrats, à durée comparable, se rapproche davantage d’une proposition faite aujourd’hui.
Une proposition Banque Populaire ne devient comparable qu’une fois ces éléments obtenus par écrit :
- TRAAB et nature du taux : fixe, ou par paliers avec le taux de chaque période.
- Durée et calendrier des intérêts : versement à l’échéance ou périodique.
- Montants minimum et maximum : fixés par chaque banque.
- Préavis et pénalité de sortie : chiffrés, tels qu’inscrits au contrat.
- Renouvellement : automatique ou non, et à quel taux.
Comptes à terme Banque Populaire proposés aux particuliers
Hors CATVAIR, les pages nationales destinées aux particuliers ne nomment aucun contrat. Les noms apparaissent dans les conditions générales que les banques régionales publient dans leur rubrique réglementation, et la gamme y diffère nettement d’une région à l’autre.
Le CATVAIR figure dans quatre listes, le nom Fidelis dans trois.
| Banque Populaire | Comptes à terme pour particuliers |
|---|---|
| Rives de Paris | CAT classique, Riv Épargne Horizon Patrimonial, CAT 3M Patrimonial, CATVAIR |
| Alsace Lorraine Champagne | CAT ordinaire, Fidelis, Fidelis Premium 5 ans, Fidelis Patrimonial 5 ans, CAT In Fine, CAT Offensif |
| Grand Ouest | Compte à terme, CATVAIR, Optiplus, CAT Défense Grand Ouest |
| Val de France | CATVAIR, CAT Gestion Privée |
| Bourgogne Franche-Comté | CAT particuliers, CAT renouvelable (CATRA), CATVAIR, CAT Transition énergétique, CAT Succession |
| Sud | CAT à taux fixe, CAT à préavis, CAT renouvelable, Fidelis |
| Aquitaine Centre Atlantique | CAT avec préavis |
| BRED | CAT, CAT Fidélis |
Source : documents non archivés des pages « Conditions générales », pages produit des sites régionaux Banque Populaire et brochure tarifaire 2026 de la BRED, relevés des 13 et 14 octobre 2026.
Lors de ce relevé, les sites des Banques Populaires Auvergne Rhône Alpes, du Nord, Méditerranée et Occitane ne présentaient aucune condition générale de compte à terme identifiée comme destinée aux particuliers.
Compte à terme à taux fixe commun au réseau
Les sites régionaux reprennent la même présentation du CAT à versement unique et taux fixe, vendu sous des noms variables : CAT classique, CAT ordinaire, compte à terme à taux fixe. Rives de Paris, la BPACA et la BPALC y fixent le même ticket d’entrée, 1 500 €.
Le CAT classique de Rives de Paris court de 1 à 60 mois, sans plafond, intérêts payés en une fois à l’échéance. Le CAT avec préavis de la BPACA va de 3 à 36 mois, sans plafond lui non plus.
Le « CAT à préavis » de la BP du Sud et de la BPACA désigne un contrat de même nature, nommé d’après sa règle de sortie et ouvert aussi aux personnes morales.
CATVAIR pour financer des projets à impact environnemental
Annoncé le 30 septembre 2024 en même temps que le CAT Vert des Caisses d’Épargne, le CATVAIR flèche l’épargne collectée vers des projets à impact environnemental et de transition énergétique financés par la banque. Le taux est fixe et définitif dès la souscription, réservé aux personnes physiques n’agissant pas pour des besoins professionnels. Durées et montants dépendent de chaque Banque Populaire.
Le point important, c’est que les intérêts peuvent être versés à l’échéance ou périodiquement, du mensuel à l’annuel, selon le choix fait à la signature. La Banque Populaire Grand Ouest chiffre la sienne : 12, 18 ou 36 mois, dès 1 500 €, sans plafond, avec des intérêts versés à l’échéance seulement.
Compte à terme renouvelable et son accord tacite à cinq jours de l’échéance
La BP du Sud et la BPBFC, sous le nom CATRA, publient chacune un contrat cadre de CAT renouvelable pour particuliers, avec le même mécanisme. Val de France, qui en proposait un, l’a classé en archive. Quinze jours calendaires avant l’échéance, la banque adresse une proposition de renouvellement aux mêmes conditions, à l’exception du taux. Le client peut la refuser jusqu’à cinq jours calendaires avant l’échéance, et son silence vaut accord.
Refuser un renouvellement ne constitue pas un retrait anticipé et n’entraîne donc pas les règles de sortie prévues au contrat. La contrepartie, c’est qu’un taux moins favorable peut s’appliquer sans nouvelle signature si la proposition reste sans réponse.
Gamme Fidelis aux conditions différentes selon la banque régionale
Le nom Fidelis existe dans au moins trois banques du réseau, sans désigner le même contrat. À la BPALC, le CAT Fidelis, dont les conditions générales du 1er mai 2016 restent affichées en vigueur, accepte de 1 500 à 50 000 € pour 3, 5 ou 8 ans. Ses intérêts progressent par paliers de 12 mois et sont versés à la fin de chaque palier.
Ce Fidelis est ouvert aux particuliers comme aux personnes morales et associations. La même banque a ajouté en 2023 un Fidelis Premium et un Fidelis Patrimonial sur 5 ans, dont montants et taux relèvent des conditions particulières.
Les conditions générales du Fidelis de la BP du Sud ne décrivent aucun palier : le taux est celui des conditions particulières. La BRED, enfin, inscrit un CAT Fidélis dans sa brochure tarifaire 2026, sans en publier le taux.
Comptes à terme patrimoniaux et fléchés propres à certaines banques
Quelques banques régionales réservent des formules aux capitaux importants ou à un fléchage local.
Ticket d’entrée de 1 000 € à 250 000 €, plafond jusqu’à 10 M€.
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| Contrat | Banque | Montants | Durée | Particularité |
|---|---|---|---|---|
| Riv Épargne Horizon Patrimonial | Rives de Paris | 1 000 € à 5 M€ | un mois minimum | Barème de taux fixes par périodes, intérêts à l'échéance |
| CAT 3M Patrimonial | Rives de Paris | 250 000 € à 10 M€ | 3 mois | Ouvert aussi aux personnes morales |
| CAT Gestion Privée | Val de France | dès 5 000 € | 6 mois maximum | Aucune pénalité de sortie |
| CAT Défense Grand Ouest | Grand Ouest | 5 000 € à 1 M€ | fixée au contrat | Un contrat par client, taux fixes par périodes de six mois, épargne prêtée aux entreprises de la Défense du Grand Ouest |
Source : conditions générales de chaque banque, versions de janvier 2019 à avril 2026.
Comptes à terme Banque Populaire des professionnels et entreprises
Côté professionnels, plusieurs pages produit publient durées, montants minimum et plafonds. Selon le BOFiP, l’imposition d’un compte à terme d’entreprise dépend du régime fiscal du titulaire et, pour un entrepreneur individuel au réel, du rattachement du placement à son activité.
CAT à taux fixe ou progressif pour la trésorerie d’entreprise
La page nationale réserve le taux fixe aux placements d’un mois à deux ans. Au-delà, le taux progressif augmente par paliers trimestriels, semestriels ou annuels, et le dernier palier est le mieux payé. L’espace entreprises mentionne un taux « plus rarement indexé sur un indice », sans citer de produit. Le Crédit Coopératif, l’une des deux Banques Populaires nationales, en propose un aux associations : un CAT indexé sur l’Euribor 3 mois, révisé chaque trimestre, de 1 à 7 ans et dès 10 000 €.
Banque Populaire donne elle-même un exemple de fractionnement. Une entreprise veut placer 100 000 € mais risque d’avoir besoin de 33 000 € en cours de route. Elle ouvre trois CAT de 33 000, 33 000 et 34 000 € au lieu d’un contrat unique. Si le besoin se présente, elle en clôture un, et le préavis comme la perte d’intérêts ne touchent que cette part.
Compte à terme Vair ouvert aux professionnels et associations
Lancé en septembre 2022 pour les entreprises et les institutionnels, le CAT Vair est ouvert aujourd’hui aux indépendants, aux TPE et aux associations. Son nom ressemble à celui du CATVAIR des particuliers, sa mécanique beaucoup moins. La page nationale annonce 2, 3 ou 5 ans, un versement d’au moins 5 000 € et un plafond qui peut monter à 10 millions d’euros selon la banque régionale.
Le taux progresse par paliers semestriels, les intérêts tombent à l’échéance, et la totalité de la collecte finance la transition écologique, avec un reporting semestriel. Une sortie anticipée demande 32 jours de préavis, sans pénalité.
Sous le même nom, la Banque Populaire du Nord décrit un autre produit : taux fixe déterminé à l’ouverture, plafond de 5 millions d’euros, pénalité contractuelle sur les intérêts et aucun intérêt en cas de clôture dans les 31 jours. Seul le contrat de la banque régionale fait foi.
Optiplus pour placer une trésorerie sur plusieurs années
Le site national présente Optiplus comme un compte à terme sur 5 ans, à versement unique, dont la rémunération grimpe avec la durée et qui produit des intérêts dès un mois de placement.
La BRED en publie une version bien plus stricte : 1, 2, 3 ou 4 ans, de 5 000 € à 1 million d’euros, des intérêts capitalisés chaque année et versés à l’échéance, et aucune rémunération si le contrat est clôturé pendant la première année, une année blanche qui pèse lourd pour une trésorerie à l’horizon incertain.
CAT renouvelable automatiquement de la Banque Populaire Grand Ouest
En ligne depuis décembre 2025, ce CAT vise les indépendants, les TPE, les PME et les exploitants agricoles. Il dure 3, 6 ou 12 mois, s’ouvre dès 1 500 € sans plafond, et son taux fixe dépend de la durée choisie. Les intérêts sont versés à chaque échéance, puis le contrat repart pour la même durée au taux en vigueur ce jour-là. La banque prévient que le renouvellement ne garantit pas le taux précédent. Une sortie anticipée passe par un préavis de 32 jours et ne rapporte rien pendant le premier mois.
Comptes à terme fléchés vers l’économie régionale
Trois banques régionales ont créé des CAT professionnels dont la collecte finance un secteur ou un territoire précis.
Deux contrats portent le même nom, CAT Transition énergétique, avec des montants et un versement des intérêts différents.
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| Contrat | Banque | Durée | Montants | Rémunération | Financement |
|---|---|---|---|---|---|
| CAT Croissance Bleue | Grand Ouest | 2 ou 5 ans | 5 000 € à 5 M€ | Paliers semestriels, intérêts à l'échéance, sortie sans pénalité | Économie maritime |
| CAT Transition énergétique | Nord | 60 mois | dès 1 000 € | Taux fixe, intérêts à l'échéance | Projets régionaux de transition énergétique |
| CAT Transition énergétique | Auvergne Rhône Alpes | 60 mois | 5 000 € à 5 M€ | Taux fixes par paliers, intérêts chaque semestre | Transition énergétique |
Source : pages produit des Banques Populaires Grand Ouest, du Nord et Auvergne Rhône Alpes, consultées le 13 octobre 2026.
Les trois contrats imposent un préavis de 32 jours avant toute sortie anticipée.
Peut-on retirer son argent d’un compte à terme Banque Populaire avant l’échéance ?
Oui, si le contrat le permet, et en bloc : le retrait anticipé porte sur la totalité des fonds et clôture le compte, aucun retrait partiel n’étant admis.
La page nationale destinée aux particuliers ne parle d’aucun préavis. Les conditions générales régionales, si. Rives de Paris, la BPACA et la BPALC fixent 32 jours calendaires. La Banque Populaire du Sud, comme le CAT Défense Grand Ouest, n’accepte une sortie anticipée que si les conditions particulières la prévoient, avec un préavis « ne pouvant être inférieur à 32 jours ». Dans ces contrats, l’argent reste indisponible plus d’un mois après la demande.
Les conditions générales de la BP du Sud, de la BPBFC, de Val de France et de la BPGO ne versent aucun intérêt en cas de clôture dans le mois qui suit l’ouverture. Au-delà, tout dépend du contrat.
Lorsqu’une pénalité est prévue, elle réduit les intérêts bruts acquis et pas encore versés, d’un montant fixé aux conditions particulières. La BPACA publie sa méthode : les intérêts sont recalculés au taux de la durée inférieure la plus proche de celle réellement courue, diminué de 0,25 point. Le CAT Gestion Privée de Val de France n’en applique aucune, et la Banque Populaire du Sud y renonce en cas de décès du titulaire.
Le taux fixe peut enfin jouer contre l’épargnant. Entre août 2025 et août 2026, le taux moyen des nouveaux dépôts à terme de deux ans au plus est passé de 1,94 % à 2,38 %, sans effet sur un contrat signé à l’été 2025, dont la sortie exposait au préavis et, selon le contrat, à une perte d’intérêts.
L’annexe des conditions générales de la Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique, version de janvier 2025, fixe le taux servi selon la durée réellement courue :
- moins d’un mois : aucune rémunération ;
- de 1 à 2 mois : 0,50 % ;
- de 2 à 3 mois : 1,00 % ;
- de 3 à 12 mois : 1,85 % ;
- de 12 à 36 mois, pour les contrats de 24 et 36 mois : 2,10 %, au lieu de 2,35 % à l’échéance.
Une majoration ou une minoration de taux négociée à la souscription s’applique aussi à cette grille en cas de sortie anticipée.
Source : Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique, conditions générales du compte à terme avec préavis, article 3 et annexe.
Intérêts du CAT Banque Populaire imposés à 31,4 % par défaut
Banque Populaire retient l’impôt à la source au moment où elle verse les intérêts : un acompte de 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, soit 31,4 % pour un résident fiscal français. Sur 30 000 € placés douze mois au taux moyen des nouveaux dépôts à terme d’août 2026, soit 2,38 %, les intérêts atteignent 714 € bruts, dont 224,20 € prélevés : il reste 489,80 €. Pour une autre somme ou une autre durée, il reste à simuler les intérêts de votre dépôt avant le rendez-vous.
Cet acompte n’est pas l’impôt définitif. Un foyer dont le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année reste sous 25 000 € pour une personne seule, ou 50 000 € pour un couple soumis à imposition commune, peut en demander la dispense à sa banque avant le 30 novembre de l’année qui précède le versement. Les prélèvements sociaux restent dus. À la déclaration, l’option globale pour le barème progressif peut alléger l’impôt des foyers peu imposés, avec 6,8 points de CSG déductible, un arbitrage qui suit les règles de l’imposition forfaitaire des revenus de placement.
- Un épargnant qui ouvre son compte à terme dans un établissement dont il n’était pas client peut déposer sa demande lors de la souscription, même après le 30 novembre.
- Une attestation remise à tort, alors que le revenu fiscal de référence dépasse le seuil, expose à une amende de 10 % du prélèvement dont la dispense a été demandée.
Sources : BOFiP, BOI-RPPM-RCM-30-20-10 ; article 1740-0 B du Code général des impôts.
Pour un non-résident fiscal, les intérêts sont en principe exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux en France, l’imposition restant possible dans le pays de résidence. L’administration fiscale prévoit une exception pour les États ou territoires non coopératifs, avec un prélèvement de 75 %.
Questions fréquentes sur le CAT Banque Populaire
Sur un CAT Banque Populaire, la région de rattachement pèse plus lourd sur la gamme accessible que l’enseigne elle-même.
Peut-on ouvrir un CATVAIR dans toutes les Banques Populaires ?
Le Groupe BPCE a annoncé son lancement dans l’ensemble des Banques Populaires, mais chaque banque régionale en fixe les durées, les montants et la présentation en ligne. Lors du relevé du 13 octobre 2026, les sites des Banques Populaires Auvergne Rhône Alpes, Méditerranée, du Nord et du Sud affichaient « Ce contenu n’est pas disponible » à la place de la page produit. Dans ces régions, la disponibilité se confirme auprès de l’agence.
Existe-t-il un plafond sur le compte à terme Banque Populaire ?
Aucun plafond n’est fixé au niveau national, et plusieurs contrats régionaux n’en prévoient pas. La garantie des dépôts ne limite pas le montant placé, elle borne la protection : en cas de défaillance de la banque, le FGDR indemnise jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, CAT, compte courant et livrets bancaires additionnés, sous sept jours ouvrables au plus. L’établissement se repère au code établissement du RIB.
Quel placement rapporte le plus à la Banque Populaire ?
Tout dépend du taux obtenu sur le compte à terme, fixé à la souscription. Au prélèvement forfaitaire de 31,4 %, un CAT ne rapporte plus que le Livret A, exonéré et rémunéré 1,70 % du 1er août 2026 au 31 janvier 2027, qu’à partir d’un taux brut d’environ 2,48 %.
Face au LEP à 2,50 %, réservé aux foyers sous conditions de ressources, le seuil monte à 3,64 % brut. Les deux seuils baissent pour un foyer non imposable ou faiblement imposé qui opte pour le barème progressif, et les deux livrets restent plafonnés, à 22 950 € et 10 000 € de versements. La moyenne Banque de France présentée plus haut passe sous le premier seuil sur les durées courtes et le dépasse au-delà de deux ans.
- Compte à Terme : un placement rémunéré sans risque
- CATVAIR Particuliers
- Conditions générales du compte à terme renouvelable
- Conditions générales du compte à terme Fidelis
- Conditions générales des comptes à terme avec préavis
- Recommandation 2012-R-02 sur la commercialisation des comptes à terme
- Taux de rémunération des dépôts bancaires d'août 2026
- Dispense du prélèvement forfaitaire non libératoire
- Garanties des comptes et livrets bancaires
