Les banques françaises servent aujourd’hui les meilleurs taux de compte à terme sur la plupart des durées. À six mois, BoursoFirst paie 2,80 % actuariel à partir de 30 000 €, devant Hello bank! et Raisin à 2,62 %. À un an, le Tonic Sociétaire du Crédit Mutuel et BoursoFirst atteignent 3,00 %, quand Klarna affiche 2,95 %. Sur cinq ans, le meilleur rendement moyen vient du Crédit Mutuel et du CIC, à 3,60 %.
La durée d’immobilisation et les conditions de sortie pèsent donc plus lourd que quelques dixièmes de point de rendement. Comme repère, la Banque de France mesure 2,38 % sur les nouveaux dépôts à terme de deux ans ou moins et 2,90 % au-delà en août 2026, dans un contexte de taux courts orientés à la hausse, l’Euribor 3 mois atteignant 2,51 % en moyenne sur le mois.
Taux et conditions vérifiés le 9 octobre 2026 sur les pages officielles des établissements, et le 29 octobre 2026 pour les grilles BoursoBank. Ceci est notre avis comparatif à titre éducatif, et n’est pas un conseil en investissement.
Une banque française sert le meilleur taux du relevé à trois, six, douze et vingt-quatre mois, puis à cinq ans. Les offres à garantie étrangère ne gardent l'avantage qu'à trois ans.
- 3 mois 4,00 % BNP Paribas, offre Presto 2,52 % Raisin
- 6 mois 2,80 % BoursoFirst, dès 30 000 € 2,62 % Raisin
- 12 mois 3,00 % Crédit Mutuel, BoursoFirst 2,95 % Klarna
- 2 ans 3,30 % BoursoFirst, dès 30 000 € 3,15 % Raisin, Klarna
- 3 ans 3,10 % Placement-direct 3,20 % Raisin
- 4 ansÀ égalité 3,25 % Placement-direct 3,25 % Raisin
- 5 ans 3,60 % Crédit Mutuel, CIC, rendement moyen 3,40 % Raisin
Taux annuels bruts, avant prélèvement forfaitaire de 31,4 %. L'offre Presto de BNP Paribas, réservée aux clients de la banque, est temporaire et peut être close à tout moment. AXA Banque annonce jusqu'à 2,60 % à six mois, sans date d'effet publiée.
Meilleurs taux de comptes à terme relevés au 9 octobre 2026
Aucune base publique ne recense en temps réel toutes les grilles françaises. Le relevé porte sur les offres ouvertes aux particuliers résidant en France dont le taux est affiché et vérifiable, classées par durée puis par rendement décroissant. Le taux retenu est le taux de rendement actuariel annuel brut calculé sur la durée totale lorsque l’établissement le publie, principe de présentation recommandé par l’ACPR. Les formules progressives sont ramenées à leur rendement moyen sur toute la durée, jamais à leur dernière année. Le fonctionnement détaillé d’un compte à terme, du calcul des intérêts aux modalités d’ouverture, est traité à part.
| Offre | Taux retenu | Accès | Sortie anticipée | Dépositaire et garantie | Notre lecture |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 mois | |||||
| BNP Paribas, dépôt à terme Presto | 4,00 %nominal annuel brut, jusqu'au 01/11/2026 | 5 000 €compte BNP Paribas requis | Clôture totalepréavis de 32 jours, taux recalculé avec pénalité | BNP ParibasFGDR, offre pouvant être close à tout moment | Offre temporaire, la seule française du relevé à trois mois |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 2,52 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, grille d'octobre 2026 | Meilleure offre à garantie étrangère à trois mois |
| Klarna, compte épargne fixe | 1,84 %annuel brut | Aucun minimumcompte Klarna requis | Non précisée sur la page produit | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Durée la moins rémunérée de la grille Klarna |
| 6 mois | |||||
| BoursoBank BoursoFirst | 2,80 %actuariel | 30 000 €offre BoursoFirst requise | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 20/10/2026 | Meilleur taux relevé à six mois, réservé aux adhérents BoursoFirst |
| Hello Max, Hello bank! | 2,62 %actuariel | 10 000 €compte Hello bank! requis | Clôture totalepénalité de 0,50 point, rien avant 30 jours | BNP ParibasFGDR, au 17/09/2026 | Taux daté et pénalité de sortie chiffrée |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 2,62 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, grille d'octobre 2026 | Même niveau que Hello Max, garantie à identifier banque par banque |
| BoursoBank, compte à terme | 2,60 %actuariel | 1 000 €compte BoursoBank requis | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 19/10/2026 | Ticket d'entrée le plus bas parmi les banques françaises à six mois |
| AXA Banque | Jusqu'à 2,60 %annuel brut | 5 000 €compte AXA requis | Clôture totalepréavis de 32 jours, taux réduit de moitié | AXA BanqueFGDR, grille sans date d'effet | Taux annoncé en maximum, à confirmer au contrat |
| Klarna | 2,15 %annuel brut | Aucun minimumcompte Klarna requis | Non précisée sur la page produit | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Nettement sous les offres françaises à cette durée |
| 12 mois | |||||
| Crédit Mutuel Tonic Sociétaire | 3,00 %actuariel | 150 €qualité de sociétaire requise | Retraits partiels ou totaux sans pénalité à l'échéance annuelle0,50 point de moins entre deux échéances | Caisse locale de Crédit MutuelFGDR, au 01/10/2026 | Meilleur taux relevé à un an, mais plafonné à 25 000 € |
| BoursoBank BoursoFirst | 3,00 %actuariel | 30 000 €offre BoursoFirst requise | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 20/10/2026 | Même taux que le Crédit Mutuel, sans plafond mais avec un ticket élevé |
| Klarna | 2,95 %annuel brut | Aucun minimumcompte Klarna requis | Non précisée sur la page produit | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Le taux le plus proche de 3,00 % sans dépôt minimum |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 2,81 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, grille d'octobre 2026 | En retrait des meilleures offres françaises |
| BoursoBank, compte à terme | 2,80 %actuariel | 1 000 €compte BoursoBank requis | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 19/10/2026 | Accessible dès 1 000 €, sans plafond |
| Distingo Bank | 2,55 %actuariel | 1 000 €Livret DISTINGO requis | Clôture totale seulement | Banque Stellantis FranceFGDR, au 01/10/2026 | Plafond de 100 000 € par compte, ouvert depuis le livret maison |
| Placement-direct, CFCAL | 2,55 %annuel brut | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, grille relevée le 09/10/2026 | Seule offre française du relevé ouverte sans relation bancaire préalable |
| Hello Max, Hello bank! | 2,20 %actuariel | 10 000 €compte Hello bank! requis | Clôture totalepénalité de 0,50 point | BNP ParibasFGDR, au 17/09/2026 | Nettement moins compétitive qu'à six mois |
| 24 mois | |||||
| BoursoBank BoursoFirst | 3,30 %actuariel | 30 000 €offre BoursoFirst requise | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 20/10/2026 | Meilleur taux relevé à deux ans, réservé aux adhérents BoursoFirst |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,15 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, grille d'octobre 2026 | Meilleure offre à garantie étrangère à deux ans, à égalité avec Klarna |
| Klarna | 3,15 %annuel brut | Aucun minimumcompte Klarna requis | Non précisée sur la page produit | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Intérêts versés chaque année |
| BoursoBank, compte à terme | 3,10 %actuariel | 1 000 €compte BoursoBank requis | Aucun intérêt versé | Boursorama SAFGDR, au 19/10/2026 | Dès 1 000 €, à 0,05 point de Raisin et Klarna |
| Placement-direct, CFCAL | 2,90 %annuel brut | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, grille relevée le 09/10/2026 | Meilleur taux français à deux ans sans compte préalable |
| Distingo Bank | 2,65 %actuariel | 1 000 €Livret DISTINGO requis | Clôture totale seulement | Banque Stellantis FranceFGDR, au 01/10/2026 | Ticket d'entrée accessible, livret préalable imposé |
| Monabanq, formule progressive | 2,42 %actuariel moyen | 3 000 €compte Monabanq requis | Retrait partiel possiblesi 500 € restent sur le compte | Monabanq SAFGDR, au 11/08/2026 | Une des rares offres du relevé autorisant un retrait partiel |
| 36 mois | |||||
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,20 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, grille d'octobre 2026 | Meilleur taux relevé à trois ans |
| Klarna | 3,19 %annuel brut | Aucun minimumcompte Klarna requis | Non précisée sur la page produit | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Un centième sous Raisin |
| Placement-direct, CFCAL | 3,10 %annuel brut | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, grille relevée le 09/10/2026 | Écart ramené à 0,10 point avec la meilleure offre étrangère |
| Distingo Bank | 2,75 %actuariel | 1 000 €Livret DISTINGO requis | Clôture totale seulement | Banque Stellantis FranceFGDR, au 01/10/2026 | Durée la plus longue proposée par Distingo |
| 48 mois | |||||
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,25 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, grille d'octobre 2026 | Meilleur taux relevé à quatre ans, à égalité avec Placement-direct |
| Placement-direct, CFCAL | 3,25 %annuel brut | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, grille relevée le 09/10/2026 | Même taux, sous garantie française |
| Klarna | 3,24 %annuel brut | Aucun minimumcompte Klarna requis | Non précisée sur la page produit | Klarna Bank ABgarantie suédoise, grille sans date d'effet | Durée la plus longue proposée par Klarna |
| 60 mois | |||||
| Crédit Mutuel Tonic Croissance et CIC Compte Évolutif | 3,60 %actuariel moyen | 150 €client du réseau | Retraits partiels ou totaux sans pénalitéà chaque échéance annuelle | Caisse de Crédit Mutuel ou banque CICFGDR, au 01/10/2026 | Meilleure moyenne du relevé, avec sortie annuelle possible |
| Raisin, meilleure offre partenaire | 3,40 % | Selon la banque | Selon la banque | Banque européenne partenairegarantie du pays d'agrément, grille d'octobre 2026 | 0,20 point sous le barème du Crédit Mutuel et du CIC |
| Placement-direct, CFCAL | 3,30 %annuel brut | 10 000 €aucun prérequis | Clôture totalepréavis de 32 jours, pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis | CFCAL-BanqueFGDR, grille relevée le 09/10/2026 | Taux fixe connu d'avance, sortie pénalisée |
Échelle de 0 à 4,00 %. Pour chaque maturité, la meilleure offre couverte par le Fonds de garantie des dépôts français face à la meilleure offre couverte par un fonds étranger.
3 mois
6 mois
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
À vingt-quatre mois, BoursoFirst devance de 0,15 point les offres à garantie étrangère. Celles-ci ne passent en tête qu'à trente-six mois, avec 0,10 point d'avance. À soixante mois, le Crédit Mutuel et le CIC repassent devant de 0,20 point, avec une sortie sans pénalité à chaque échéance annuelle. Sur 20 000 € et trois ans, ces 0,10 point représentent environ 60 € bruts, à mettre en regard d'un recours au fonds de garantie d'un autre pays en cas de défaillance.
Taux annuels bruts. Le taux de rendement actuariel annuel brut est indiqué actuariel lorsque l'établissement le publie sous cette forme, les autres valeurs sont des taux annuels bruts affichés, ce qui limite la comparaison au centième. La grille Klarna ne porte pas de date d'effet publique : la banque présente ses taux comme des « intérêts représentatifs ».
À six mois, BoursoFirst devance de 0,18 point la meilleure offre à garantie étrangère, celle de Raisin à 2,62 %. À douze mois, l’avance des offres françaises sur Klarna tombe à 0,05 point, et chacune pose une condition d’accès.
Cinq réseaux restent absents faute de taux public exploitable : Société Générale, Banque Populaire, La Banque Postale, le compte à terme Crédit Agricole et les formules Capciel et Captio Croissance de la Caisse d’Épargne, dont les conditions se fixent au niveau des caisses régionales. Leur existence n’est pas en cause, seule la comparabilité l’est. L’offre à terme de BoursoBank se décline en deux grilles, détaillées plus bas.
Quel compte à terme choisir selon la durée de blocage ?
La durée de blocage ne se choisit pas après le taux, mais avant : elle conditionne le nombre d’offres réellement accessibles, le ticket d’entrée et la possibilité de récupérer les fonds en cours de route. Les cinq paliers ci-dessous n’obéissent pas aux mêmes logiques.
Compte à terme 3 mois : que peut-on réellement ouvrir ?
Une seule banque française du relevé publie un taux à trois mois, et il s’agit d’une offre temporaire. Le dépôt à terme de BNP Paribas paie 4,00 % brut sur trois mois avec l’offre Presto. Elle est réservée aux clients de la banque, de 5 000 € à 200 000 €, jusqu’au 1er novembre 2026. Hors promotion, Raisin plafonne à 2,52 % selon la banque partenaire retenue, et Klarna ne sert que 1,84 %.
Sur trois mois, l’intérêt d’un compte à terme dépend surtout de l’écart avec les livrets disponibles et des conditions de retrait. Le rendement net après prélèvement forfaitaire de 31,4 % ramène 2,52 % brut à 1,73 %, à peine plus qu’un Livret A à 1,70 %. Les 4,00 % de l’offre Presto donnent 2,74 % net. Plusieurs contrats prévoient par ailleurs qu’une sortie dans les tout premiers jours ne donne droit à aucun intérêt, ce qui pèse davantage sur un placement trimestriel que sur un placement de cinq ans.
Sur 6 mois, où trouver un compte à terme au-dessus de 2,50 % ?
Cinq offres franchissent ce seuil : BoursoFirst à 2,80 % actuariel, Hello Max et Raisin à 2,62 %, le compte à terme BoursoBank à 2,60 % actuariel et AXA Banque avec un taux annoncé jusqu’à 2,60 %. Toutes, sauf Raisin, supposent de détenir un compte dans l’établissement, et BoursoFirst réclame 30 000 € de dépôt minimum.
AXA affiche « jusqu’à 2,60 % », mais ne publie pas de date d’effet à côté du taux. La donnée est donc moins facilement comparable à celle de Hello Max, datée du 17 septembre 2026 et publiée en taux actuariel. Certaines offres de réseau fonctionnent encore autrement, comme le CAT Libre de LCL dont le taux plancher est calé sur celui du compte sur livret maison.
Sous 30 000 €, parmi les offres datées des banques françaises, le choix se joue entre Hello Max et le compte à terme BoursoBank, séparés de deux centièmes. Hello Max demande 10 000 € et, passé les trente premiers jours, verse encore des intérêts en cas de sortie, à un taux réduit de 0,50 point. BoursoBank accepte 1 000 € et ne verse rien si le contrat est clôturé avant l’échéance.
Compte à terme 12 mois, la durée la plus arbitrée
Sur douze mois, les taux relevés s’étalent de 2,20 % à 3,00 %, soit 0,80 point d’écart. Le Tonic Sociétaire du Crédit Mutuel et le compte à terme BoursoFirst atteignent tous deux 3,00 % actuariel, avec des conditions d’accès opposées : qualité de sociétaire et plafond de 25 000 € d’un côté, ticket d’entrée de 30 000 € de l’autre.
Les conditions d’accès modifient donc le classement plus sûrement que le taux. Le 3,00 % du Crédit Mutuel ne rémunère au mieux que 25 000 €, soit 750 € d’intérêts bruts sur un an, quand le 2,55 % de Placement-direct accepte jusqu’à 5 millions d’euros sans condition de clientèle préalable.
Pour un capital modeste déjà logé au Crédit Mutuel, le Tonic Sociétaire reste le mieux placé. Au-delà de 25 000 €, BoursoFirst sert le même taux, à condition de placer au moins 30 000 €. Sous ce ticket, le compte à terme BoursoBank paie 2,80 % dès 1 000 € et Klarna 2,95 % sans minimum.
2 à 3 ans : le blocage supplémentaire se paie-t-il ?
Passer de douze à trente-six mois rapporte entre 0,20 et 0,55 point selon l’acteur : Placement-direct progresse de 2,55 % à 3,10 %, Distingo seulement de 2,55 % à 2,75 %. Le compte à terme progressif de Monabanq ressort à 2,42 % de moyenne sur deux ans, alors que sa communication met en avant 3,30 % sur la deuxième année.
À deux ans, BoursoBank prend la tête : sa version BoursoFirst sert 3,30 % dès 30 000 €, devant Raisin et Klarna à 3,15 %, et son compte à terme standard paie 3,10 % dès 1 000 €. À trois ans, l’avance revient aux offres à garantie étrangère, avec 3,20 % chez Raisin contre 3,10 % chez Placement-direct. Leur garantie dépend du pays d’agrément de la banque dépositaire. Monabanq conserve de son côté un avantage pratique, le retrait partiel restant possible tant que 500 € demeurent sur le compte.
5 ans : ce que change un compte à terme à taux progressif
Le Crédit Mutuel et le CIC affichent le meilleur rendement moyen du relevé sur cinq ans, à 3,60 % actuariel, avec un barème qui monte de 2,80 % la première année à 4,62 % la cinquième. Placement-direct propose 3,30 % en taux fixe et Raisin jusqu’à 3,40 % selon la banque partenaire. Sur quatre ans, les deux sont à égalité, à 3,25 %.
La possibilité de retirer à chaque échéance annuelle sans pénalité constitue une différence importante avec un compte à terme fixe de cinq ans. Le placement se comporte alors comme une série de contrats d’un an renouvelables, ce qui est le principal atout de la formule Tonic Croissance du Crédit Mutuel. La réserve tient au barème : une sortie sans pénalité au bout de trois ou quatre ans ramène le rendement moyen à 3,13 % ou 3,35 %, puisque les marches les plus rémunératrices n’ont pas été atteintes. Ces règles de sortie valent aussi pour le Compte Évolutif, le compte à terme CIC à taux progressif.
- Jusqu'à deux ans, les meilleurs taux viennent de banques françaises, mais sous condition : offre temporaire à trois mois chez BNP Paribas, ticket de 30 000 € chez BoursoFirst, qualité de sociétaire au Crédit Mutuel.
- À trois ans, Raisin et Klarna gardent 0,09 à 0,10 point d'avance sur Placement-direct.
Pourquoi le meilleur taux affiché n’est pas le meilleur compte à terme ?
Plusieurs établissements mettent en avant un taux qui ne correspond pas au rendement moyen effectivement versé sur toute la durée.
Le barème du Crédit Mutuel et du CIC culmine à 4,62 %. C’est le taux de la cinquième année seulement, sur un barème qui démarre à 2,80 %. La donnée comparable publiée par les deux banques est un rendement actuariel moyen de 3,60 % sur cinq ans. Monabanq met en avant 3,30 % sur la deuxième année, pour une moyenne de 2,42 % sur deux ans. Raisin affiche « jusqu’à 3,75 % », un taux qui correspond à un placement de dix ans, quand sa meilleure offre à cinq ans plafonne à 3,40 %. Klarna annonce « jusqu’à 3,24 % », le taux de sa durée la plus longue, et AXA Banque « jusqu’à 2,60 % » à six mois.
BoursoBank publie deux grilles distinctes. Son compte à terme standard paie, dès 1 000 €, 2,60 % actuariel à six mois, 2,80 % à douze mois, 3,00 % à dix-huit mois et 3,10 % à vingt-quatre mois. La version BoursoFirst, réservée aux adhérents de cette offre, sert 2,80 %, 3,00 %, 3,20 % et 3,30 % sur les mêmes durées, à partir de 30 000 €. La règle de sortie est la même : une clôture avant l’échéance ne donne droit à aucun intérêt, et chaque formule peut être ouverte jusqu’à six fois.
La recommandation 2012-R-02 de l’ACPR demande une information claire sur la durée, le taux de rendement actuariel annuel brut, la nature du taux et les conséquences d’un remboursement anticipé. Un taux d’appel « jusqu’à » ne vaut que pour la durée à laquelle il se rattache. Une date de validité reste aussi souhaitable pour une offre susceptible d’évoluer, et ni Klarna ni AXA Banque n’en publient. Le compte à terme Hello Max de BNP Paribas fait ici figure de contre-exemple utile, avec un taux actuariel publié et daté pour six et douze mois.
Combien rapporte vraiment un compte à terme après impôts ?
L’imposition des intérêts d’un compte à terme suit le régime des revenus de capitaux mobiliers. Lorsque l’établissement payeur est français, il prélève à la date de versement 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, soit 31,4 %. La part fiscale n’est qu’un acompte, régularisé l’année suivante lors de la déclaration. Avec un compte à terme ouvert auprès d’une banque étrangère, les modalités déclaratives et une éventuelle retenue locale dépendent du pays et de l’intermédiaire. Une société à l’IS qui place sa trésorerie sur un compte à terme d’entreprise ne subit pas ce prélèvement de 31,4 %, car ses intérêts rejoignent son résultat imposable.
| Capital placé 12 mois à 3,00 % brut | Intérêts bruts | Prélèvement de 31,4 % | Intérêts nets | Livret A à 1,70 % | Écart net |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 300 € | 94,20 € | 205,80 € | 170 € | +35,80 € |
| 50 000 € | 1 500 € | 471 € | 1 029 € | 850 € | +179 € |
| 100 000 € | 3 000 € | 942 € | 2 058 € | 1 700 € | +358 € |
Après prélèvement, 3,00 % brut reviennent à 2,06 % net, soit 0,36 point au-dessus du Livret A : l'avantage ne se matérialise qu'une fois le plafond de 22 950 € atteint, et il suppose d'immobiliser les fonds douze mois quand le livret reste disponible.
Le rendement net ne dépend pas du montant placé, seulement du taux. Il en découle un seuil rarement publié : au prélèvement forfaitaire de 31,4 %, un compte à terme doit dépasser environ 2,48 % brut pour battre un Livret A à 1,70 %, et environ 3,64 % brut pour battre un LEP à 2,50 %. Dans ce relevé, seule l’offre Presto de BNP Paribas, limitée à trois mois, franchit ce second seuil. Avec une autre imposition, ces deux seuils se recalculent dans le simulateur de compte à terme après impôt.
Deux ajustements existent. L’option globale pour le barème progressif remplace le taux de 12,8 % par la tranche marginale du foyer, mais elle s’applique à l’ensemble des revenus mobiliers de l’année. La dispense d’acompte, elle, reste ouverte aux foyers dont le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année passe sous 25 000 € pour une personne seule ou 50 000 € pour un couple, sur demande transmise avant le 30 novembre de l’année précédente. Elle ne porte jamais sur les prélèvements sociaux.
Un contrat souscrit aujourd’hui sur cinq ans versera une partie de ses intérêts en 2030 ou 2031. Aucun texte ne garantit que le taux de 31,4 % sera encore applicable à ces dates.
- Article 125 A du code général des impôts : organise le prélèvement de 12,8 % appliqué lors du versement et précise son caractère non libératoire.
- Article 200 A du même code : fixe à 12,8 % le taux forfaitaire d'impôt sur le revenu.
- Article L136-8 du code de la sécurité sociale : porte la CSG à 10,6 % pour les revenus imposables au titre de 2026 et des années suivantes.
- Article 235 ter du code général des impôts : ajoute le prélèvement de solidarité de 7,5 %, complété par la CRDS de 0,5 % prévue à l'article 19 de l'ordonnance n° 96-50.
Que vérifier avant d’ouvrir un compte à terme ?
Le contrat pèse souvent plus lourd que le taux sur le rendement finalement encaissé.
- Conditions de sortie anticipée : elles varient du tout au rien. BoursoBank ne verse aucun intérêt en cas de clôture avant l’échéance. Hello Max retire 0,50 point et ne rémunère rien pendant les trente premiers jours. AXA Banque divise le taux par deux et impose un préavis de 32 jours. Placement-direct applique 32 jours de préavis et une pénalité de 25 % des intérêts bruts acquis. Certains réseaux facturent en plus une somme en euros, comme les frais de rupture du compte à terme Société Générale, à ne pas confondre avec une simple minoration de taux.
- Possibilité de retrait partiel : elle est rare. Monabanq l’autorise tant que 500 € restent sur le compte, le Crédit Mutuel et le CIC également à chaque échéance annuelle. Passé le premier mois, le compte à terme de La Banque Postale le permet aussi, contre des intérêts réduits. Distingo, Hello Max, BoursoBank et Placement-direct n’acceptent qu’une clôture totale.
- Mode de renouvellement : certains contrats se reconduisent tacitement aux conditions du moment, et non à celles d’origine. Un compte souscrit à 3,00 % peut se prolonger à un taux inférieur sans décision active du titulaire. Le compte à terme renouvelable Banque Populaire en est un exemple : le silence du client y vaut accord, même quand le taux change.
- Ticket d’entrée et plafond commercial : ils vont de 150 € au Crédit Mutuel à 30 000 € pour BoursoFirst, et Klarna n’en demande aucun. Le plafond du produit, 25 000 € pour le Tonic Sociétaire ou 150 000 € chez Monabanq, ne se confond jamais avec le plafond de la garantie des dépôts.
- Compte ou livret préalable : BoursoBank, BNP Paribas, Hello bank!, Monabanq et AXA Banque exigent un compte dans l’établissement, Distingo un livret maison. Parmi les offres françaises du relevé, Placement-direct est la seule à s’ouvrir sans relation bancaire préexistante. Ce prérequis pèse aussi pour qui veut ouvrir un CAT en restant chez Fortuneo, banque qui n’en commercialise aucun.
- Établissement dépositaire réel : Hello Max est un produit BNP Paribas, Distingo une marque de Banque Stellantis France, le compte à terme Placement-direct un dépôt chez CFCAL-Banque. La garantie s’apprécie sur l’établissement de crédit, pas sur la marque commerciale.
- Plafond de garantie et agrégation : le Fonds de garantie des dépôts et de résolution couvre 100 000 € par déposant et par établissement, tous dépôts éligibles agrégés, avec une indemnisation annoncée sous sept jours ouvrables. Ouvrir six comptes à terme chez BoursoBank ne crée pas six plafonds.
Répartir les échéances entre plusieurs établissements traite à la fois le plafond et la liquidité, chaque échéance rouvrant une fenêtre de sortie sans pénalité. Pour un capital détenu par une société, l’arbitrage relève du placement de trésorerie d’entreprise.
- Intérêts bruts acquis sur deux ans, capitalisés chaque année : 3 302,81 €
- Pénalité contractuelle de 25 % : 825,70 € retenus
- Intérêts effectivement versés : 2 477,11 €, soit 2,45 % par an au lieu de 3,25 %
Compte à terme ou livret : lequel rapporte le plus en 2026 ?
| Critère | Compte à terme | Livret A et LDDS | LEP | Livret bancaire |
|---|---|---|---|---|
| Taux relevés | 1,84 % à 4,00 %brut, selon la durée | 1,70 %net | 2,50 %net | 0,79 %brut en moyenne, août 2026 |
| Fiscalité | Prélèvement de 31,4 %ou barème progressif sur option | Exonérés | Exonéré | Prélèvement de 31,4 % |
| Taux garanti dans le temps | Ouijusqu'à l'échéance | Nonrévisable | Nonrévisable | Nonrévisable |
| Disponibilité des fonds | Bloqués | Immédiate | Immédiate | Immédiate |
| Plafond de versement | Selon l'offre25 000 € au Tonic Sociétaire, aucun plafond chez BoursoBank | 22 950 € et 12 000 € | 10 000 € | Selon la banque |
| Gain sur douze mois | ||||
| 10 000 € placés | 192 €nets, à 2,80 % brut | 170 € | 250 € | 54 € |
| 100 000 € placés | 1 921 €nets, à 2,80 % brut | 594 €dans la limite des plafonds | 250 €dans la limite du plafond | 542 € |
Le classement s'inverse selon le montant : à 10 000 €, le LEP puis le compte à terme, à 100 000 €, le compte à terme devant tous les autres. Les plafonds pèsent davantage que les taux dès que le capital dépasse 35 000 €, seuil au-delà duquel les livrets réglementés ne rémunèrent plus qu'une fraction de l'épargne.
Gains calculés avec le compte à terme BoursoBank à douze mois et le taux moyen des livrets bancaires mesuré par la Banque de France, prélèvement forfaitaire de 31,4 % appliqué à ces deux produits. Pour 100 000 €, les livrets réglementés ne rémunèrent que la fraction sous plafond.
Un compte à terme fixe son taux à l’avance mais ferme l’accès aux fonds. Les livrets réglementés restent disponibles à tout moment, avec un taux susceptible d’être révisé, comme l’a montré la remontée du Livret A à 1,70 % le 1er août 2026. À 10 000 €, un compte à terme à 2,80 % rapporte 22 € de plus qu’un Livret A et 58 € de moins qu’un LEP. À 100 000 €, les plafonds réglementés saturent et le compte à terme redevient, parmi les produits comparés ici, celui qui rémunère l’intégralité du capital. Le fonds en euros d’une assurance vie répond à une autre logique encore, avec une fiscalité propre et un régime de protection distinct de celui des dépôts bancaires, ce que détaille le comparatif des livrets et produits d’épargne.
Banque française ou compte à terme européen : ce qui change vraiment
Une offre visible sur un site français n’est pas forcément portée par une banque française, et la nuance se voit surtout le jour où quelque chose tourne mal. Il faut donc distinguer :
- La banque qui reçoit le dépôt, porte le risque et déclenche la garantie. C’est elle qu’il faut identifier, pas la marque affichée sur la page de souscription.
- Le distributeur qui commercialise un produit dont les fonds dorment ailleurs. Placement-direct fonctionne ainsi, avec des dépôts logés chez CFCAL-Banque.
- La place de marché qui ouvre l’accès à plusieurs banques européennes depuis un compte unique. Raisin en est l’exemple le plus connu en France, et n’est à aucun moment dépositaire des fonds.
Les conséquences sont concrètes :
- Sur une offre allemande, néerlandaise ou suédoise, la garantie compétente est celle du pays d’agrément. Le FGDR n’intervient pas, et le délai comme la devise d’indemnisation suivent les règles locales.
- Klarna Bank AB relève du système suédois de garantie des dépôts. Depuis le 1er janvier 2026, son plafond standard est de 1 150 000 SEK par personne et par établissement, une contre-valeur en euros qui varie avec le taux de change.
- Les modalités de prélèvement des intérêts ne suivent pas non plus automatiquement le schéma français, ce qui se vérifie auprès de l’intermédiaire avant la souscription.
Rien de tout cela ne disqualifie les offres européennes. La vérification se déplace simplement du taux vers l’identité de l’établissement, un réflexe utile sur l’ensemble des enveloppes couvertes dans la sélection des placements financiers.
- Il nomme le système de garantie compétent et le plafond applicable
- Il identifie l'établissement dépositaire, pas la marque commerciale de distribution
- Il doit être remis à nouveau au moins une fois par an
Questions fréquentes sur le choix d’un compte à terme
Le compte à terme relève largement du contrat plutôt que de la loi. Service-Public rappelle que le montant minimal, la durée, le calcul des intérêts et les règles de sortie dépendent de la convention signée avec l’établissement, ce qui explique la dispersion des réponses ci-dessous.
Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte à terme ?
Il n’existe aucun minimum légal. Dans ce relevé, Klarna n’en impose aucun ; le Crédit Mutuel et le CIC demandent 150 € ; Distingo, BoursoBank, Monabanq, AXA Banque et BNP Paribas, entre 1 000 € et 5 000 € ; Hello Max et Placement-direct, 10 000 €. BoursoFirst monte à 30 000 €, pour un gain limité : 2,80 % actuariel à six mois, contre 2,60 % sur le compte à terme BoursoBank ouvert dès 1 000 €.
Combien de comptes à terme peut-on détenir en même temps ?
Aucune limite générale ne s’applique, chaque établissement fixe la sienne. BoursoBank en autorise six. La contrainte réelle n’est pas le nombre mais la garantie : les dépôts éligibles détenus dans un même établissement s’additionnent pour apprécier le plafond de 100 000 €. Six comptes chez la même banque partagent un seul plafond, là où trois comptes dans trois banques différentes en ouvrent trois.
Que se passe-t-il à l'échéance si le titulaire ne fait rien ?
Cela dépend du contrat. Certains restituent capital et intérêts sur le compte courant, d’autres prévoient une reconduction tacite au taux en vigueur à cette date et non au taux d’origine. Vérifier cette clause évite de découvrir un taux abaissé après coup. Les formules progressives du Crédit Mutuel et du CIC échappent à ce risque : elles se renouvellent chaque année, jusqu’à cinq ans, au barème garanti dès la souscription.
Un compte à terme peut-il faire perdre de l'argent ?
Un compte à terme n’expose pas le capital aux fluctuations de marché, mais le risque de défaillance bancaire subsiste au-delà des montants couverts par le système de garantie applicable, soit 100 000 € par déposant et par établissement en France. Deux autres pertes restent possibles : une sortie anticipée qui annule ou ampute les intérêts, et une inflation supérieure au rendement net.
Faut-il déclarer un compte à terme ouvert dans une banque européenne ?
Un compte ouvert auprès d’un établissement situé hors de France doit en principe être déclaré avec la déclaration annuelle de revenus, au titre de l’article 1649 A du code général des impôts. Le point à clarifier auprès du distributeur est le lieu d’ouverture réel du compte, une succursale française ne relevant pas du même traitement qu’une banque étrangère.
Peut-on ouvrir un compte à terme sans être client de la banque ?
Rarement. Sur les offres françaises du relevé, une seule s’ouvre sans relation bancaire préalable, celle de Placement-direct, dont les fonds sont déposés chez CFCAL-Banque. Toutes les autres imposent un compte courant ou un livret dans l’établissement, ce qui ajoute une démarche et parfois des frais à intégrer au calcul de rendement.
