Le meilleur compte à terme (CAT) en mars 2026 est actuellement proposé par Swaive (2,60 % brut sur 60 mois), suivi par les offres de la plateforme Raisin et du CIC. Ce placement bancaire sécurisé permet de verrouiller un rendement garanti pour optimiser une trésorerie excédentaire face à la baisse des taux monétaires.
Avertissement réglementaire : Ce guide est rédigé à des fins d’ingénierie patrimoniale. Les rendements garantis s’appliquent dans le cadre de la garantie des dépôts. Assurez-vous que la durée de blocage corresponde à vos objectifs de liquidité réels avant toute souscription.
Comparatif : TOP 9 des comptes à terme en mars 2026
Ce tableau vous donne une lecture immédiate des meilleures offres du mois, en mettant l’accent sur le rendement annuel actuariel afin d’éviter les erreurs de comparaison liées aux mécanismes de taux progressifs.
Le conseil de la rédaction : Pourquoi nous privilégions Swaive ce mois-ci ?
Ce mois-ci, nous privilégions Swaive pour une raison simple : elle transforme une somme “en attente” en décision ferme, avec une date de sortie claire et un rendement connu. C’est typiquement le bon outil quand vous réalisez une vente, recevez un bonus ou consolidez de la trésorerie, puis souhaitez placer le surplus en versement unique sans y toucher pendant plusieurs années.
Dans la pratique, c’est souvent là que tout se joue : vous gardez une réserve opérationnelle sur votre compte courant pour vos dépenses et imprévus, puis vous “verrouillez” le reste sur un horizon compatible avec vos projets. Cette séparation évite le piège le plus fréquent : grignoter progressivement un capital qui devait rester intact, faute de cadre. Pour vous situer concrètement sur un montant “standard” d’épargne, découvrir combien rapportent 100000 euros placés aide à visualiser ce que quelques dixièmes de point changent réellement sur une année.
Méthodologie : comment ce classement est-il établi ?
Pour garantir une impartialité totale, ce comparatif est mis à jour chaque semaine par nos experts. Notre score final combine 45 établissements bancaires et la réalité terrain de l’ouverture du compte (parcours, délais, clarté des conditions), selon 4 piliers pondérés :
- Performance (50%) : comparaison des taux actuariels bruts sur des durées de 6, 12 et 24 mois, en vérifiant le taux nominal et la cohérence de l’affichage.
- Solidité & Sécurité (20%) : fiabilité du fonds de garantie des dépôts associé et supervision de l’établissement financier.
- Flexibilité (15%) : pénalités en cas de sortie anticipée et délai de récupération des fonds.
- Accessibilité (15%) : montant du versement minimum et simplicité du parcours (en ligne ou agence).
- Court terme (3-6 mois) – Hello bank! 2,10 % brut sur 3 mois (Compte à Terme Hello Max), pratique pour parquer une trésorerie en attente
- Moyen terme (24 mois) – Morrow Bank 2,45 % brut via Raisin, sur 24 mois
- Long terme (60 mois) – Swaive 2,60 % brut, taux fixe verrouillé sur 5 ans
Pourquoi placer son argent sur un compte à terme en 2026 ?
Un compte à terme devient particulièrement pertinent quand votre priorité est de mettre de côté une épargne de précaution déjà constituée, puis d’immobiliser le surplus avec une règle simple : pas de surprise sur le rendement, pas de décision à reprendre chaque semaine. Avec la baisse du taux de facilité de dépôt de la Banque Centrale Européenne (BCE), verrouiller un taux fixe aujourd’hui permet de se prémunir contre la chute continue des rendements monétaires attendue en 2026. Dans ce contexte d’incertitude sur les marchés, ce cadre aide à transformer une intention d’épargner en engagement concret, avec une date de sortie claire.
La baisse du Livret A à 1,50% : l’effet d’aubaine du CAT
Quand le Livret A recule, la comparaison devient immédiate : vous passez d’un taux révisable à un contrat où le rendement est fixé dès l’ouverture. Et pour remettre cette baisse en perspective, notre article sur l’historique du Livret A vous montre à quel point la rémunération peut évoluer, ce qui explique l’intérêt d’un taux verrouillé sur 12 à 24 mois.
Le point clé, c’est le taux du livret en face du taux actuariel du CAT, à durée comparable. Dans notre note de marché, la baisse annoncée de 1,7 % à 1,5 % à compter du 1er février crée un écart sensible sur les horizons 12 à 24 mois. Pour un épargnant qui n’a pas besoin de liquidités avant la fin du contrat, cet écart devient un vrai levier : il rémunère l’immobilisation, sans modifier votre niveau de risque.
La quête de sécurité dans un marché volatil
Dans un marché où les actifs peuvent corriger vite et où les cycles monétaires changent de rythme, beaucoup d’épargnants recherchent une zone stable. Le compte à terme répond à cette attente car il sépare clairement ce qui doit rester certain de ce qui peut fluctuer. Vous acceptez une contrainte de liquidité, mais vous réduisez le risque de mauvaises décisions prises sous stress, notamment en cas de baisse des taux ou de regain de volatilité. C’est souvent un outil de transition, entre un livret et une allocation plus dynamique.
Sécurité maximale : La garantie des dépôts (FGDR) expliquée
La sécurité d’un CAT tient à deux étages. D’abord, contractuellement, la banque s’engage à restituer le capital et les intérêts selon l’échéance prévue. Ensuite, en cas de défaillance de l’établissement, la protection vient du mécanisme légal de garantie des dépôts, en France via le FGDR. Concrètement, votre compte bancaire est couvert jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque, en agrégeant les dépôts éligibles (compte courant, livrets non réglementés, CAT). Sur une banque européenne, le principe est harmonisé, mais le fonds compétent dépend du pays d’agrément.
- Plafond FGDR – 100 000 € par déposant et par établissement en France
- Banques européennes – Protection équivalente dans chaque pays de l'UE (directive 2014/49/UE)
- Cumul des dépôts – Le plafond agrège compte courant, livrets non réglementés et CAT
Analyse détaillée des offres : Fintechs et Plateformes en ligne
Si vous cherchez un compte à terme simple, les acteurs en ligne ont un avantage concret : vous comparez des offres en quelques minutes, puis vous choisissez une durée du placement alignée avec votre calendrier réel. C’est souvent là que la décision devient rationnelle : on ne “poursuit” pas un taux, on sélectionne un horizon, un ticket d’entrée, et des conditions de sortie. Dans cette partie, je vous présente les offres les plus consultées par nos lecteurs, avec une lecture orientée usage, pas marketing.
Raisin : le hub pour accéder aux meilleurs taux européens
Raisin n’est pas une banque, c’est une place de marché qui vous donne accès à des banques européennes via un seul parcours. C’est aussi une porte d’entrée utile si vous envisagez une diversification hors de France, et notre classement des meilleurs placements à l’étranger vous permet de comparer les options avec une logique patrimoniale plus large que le seul dépôt à terme.
Dans les faits, beaucoup de lecteurs l’utilisent quand ils veulent verrouiller un dépôt à terme précis sans ouvrir cinq espaces clients. L’exemple typique : une vente immobilière finalisée, une somme à immobiliser, et une seule question à trancher, sur combien de mois et à quelles conditions de blocage.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,5 % brut
- Durée : 60 mois (5 ans)
- Ticket d’entrée : dès 5 000 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (Belgique)
Point fort : Le cas Bank B est clair : vous obtenez un rendement élevé sur 5 ans avec un taux fixe défini dès l’ouverture, ce qui simplifie la projection de votre rendement net et la gestion de votre trésorerie.
Point faible : La contrepartie est une contrainte stricte : sur cette offre, la sortie anticipée n’est pas une option pratique, car le capital est bloqué jusqu’à l’échéance.
Analyse : Raisin est pertinent si vous avez déjà la liquidité nécessaire hors de ce placement et que la durée du contrat correspond à un objectif précis, sans ambiguïté (par exemple, attendre une dépense planifiée ou lisser une fiscalité sur plusieurs années).
Notez qu’en mars 2026, les meilleurs taux disponibles sur Raisin, sur une durée de 12 mois (1 an) sont proposés par Morrow Bank (2,40 % brut) et Hamburg Commercial Bank (2,40 % brut).
Swaive : l’alternative pour une gestion simplifiée de l’épargne
Swaive vise le lecteur qui veut “poser” une somme et ne plus y penser, avec une grille de rendements par durée plutôt lisible. Dans notre expérience, l’intérêt apparaît quand vous cherchez un compromis entre taux et simplicité, avec un taux de rémunération qui reste cohérent sur plusieurs horizons (12 à 72 mois), sans mécanique opaque.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,60 % brut
- Durée : de 12 mois à 72 mois
- Ticket d’entrée : dès 10 000 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (Suède)
Point fort : Sur 5 ans, le rendement se lit facilement et se compare bien en annuel brut, ce qui évite les malentendus entre taux affiché et gain réellement perçu.
Point faible : Le seuil d’entrée est plus exigeant : votre premier versement doit généralement être significatif, ce qui exclut une partie des épargnants qui testent le produit avec 1 000 ou 2 000 €.
Analyse : Swaive devient intéressant si vous privilégiez la lisibilité, que vous avez un ticket d’entrée adapté, et que vous voulez une durée fixe sans bricolage ni arbitrage régulier.
Distingo Bank : le leader du rendement sur le marché français
Distingo Bank est souvent cité parce qu’il combine une marque connue sur l’épargne en ligne et une offre de CAT facile à comprendre. Beaucoup de lecteurs l’utilisent comme “parking” quand une somme arrive sur le compte, avec l’idée de la placer sans se disperser. La clé est de distinguer le CAT Green et les offres de livrets, car la logique de Distingo Bank n’est pas la même selon le support choisi.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,15 % à 2,30 % brut (selon durée et offres)
- Durée : de 12 mois
- Ticket d’entrée : dès 1 000 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Pour une épargne placée sur un horizon court, vous restez sur un schéma d’épargne sans risque et une documentation généralement plus simple à suivre que certaines offres européennes.
Point faible : Attention aux effets d’annonce : les promotions de livret peuvent donner une sensation de taux variable dans le temps, alors que le CAT, lui, doit être comparé sur sa durée propre.
Analyse : Distingo est une bonne option si vous cherchez un acteur français lisible et si l’échéance prévue colle à votre usage (parking d’attente, sécurisation d’un projet, ou optimisation de trésorerie personnelle).
Monabanq : la flexibilité du compte à terme à taux progressif
Monabanq se distingue par une mécanique progressive rare sur le marché français : le taux augmente chaque année, ce qui peut rassurer un lecteur qui aime voir une trajectoire de rendement. En pratique, ce type de produit doit être jugé sur le taux actuariel moyen, pas sur le dernier palier. C’est exactement l’intérêt d’un taux progressif : récompenser la fidélité, à condition de tenir la durée.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,52 % brut
- Durée : de 60 mois
- Ticket d’entrée : dès 3 000 €
- Type de taux : Progressif
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : La structure progressive est utile si vous savez que vous irez jusqu’à l’échéance du contrat, car la hausse du taux année après année devient alors un vrai avantage psychologique et financier.
Point faible : Comme souvent, la mécanique récompense la durée : si vous cassez le contrat trop tôt, vous retombez sur un rendement faible, ce qui ressemble à un compte de dépôt mal rémunéré sur la période réellement tenue.
Analyse : Monabanq est cohérent si vous avez un horizon long, un montant adapté, et que votre situation fiscale rend le net intéressant, notamment selon votre impôt sur le revenu.
Klarna Bank : l’accessibilité maximale sans minimum de dépôt
Klarna Bank attire un profil très spécifique : celui qui veut tester le compte à terme sans contrainte de ticket d’entrée, parfois avec quelques milliers d’euros seulement. Pour un lecteur prudent, c’est une manière de “faire un premier essai” sur 3, 6 ou 12 mois, tout en gardant une logique de calendrier. Ce confort se joue souvent au niveau du compte personnel : simplicité d’ouverture, lisibilité, et absence de minimum.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,29 % brut (max sur 48 mois)
- Durée : de 3 mois à 48 mois
- Ticket d’entrée : dès 1 €
- Garantie : 100 000 € (Suède)
Point fort :L’absence de minimum est rare : vous pouvez calibrer votre allocation et commencer avec un versement de départ faible, sans vous faire exclure par la banque.
Point faible : La question à valider avant de souscrire est la règle exacte en fin de la période, notamment si vous souhaitez réinvestir automatiquement ou récupérer les fonds sur un autre établissement.
Analyse : Klarna est un bon point d’entrée si vous voulez fractionner vos échéances et garder une fiscalité maîtrisée, en intégrant correctement les prélèvements sociaux dans votre calcul de rendement net.
Morrow Bank : des taux compétitifs pour le court terme (12-24 mois)
Morrow Bank est souvent regardé pour le court terme, quand l’objectif est de placer une somme entre deux étapes : un achat à venir, un apport à constituer, ou une trésorerie à immobiliser temporairement. Dans le document de référence que nous utilisons, le meilleur taux affiché est de l’ordre de 2,40 % sur 12 à 24 mois, ce qui correspond bien à une durée de placement intermédiaire, ni trop courte, ni trop contraignante.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,40 % brut
- Durée : de 12 mois à 24 mois
- Ticket d’entrée : dès 0 € (à vérifier)
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (pays d’agrément)
Point fort : Sur ces horizons, l’intérêt est surtout la lisibilité d’un rendement proche du taux annualisé max annoncé, ce qui facilite la comparaison avec un fonds monétaire ou un livret non réglementé.
Point faible : Comme pour toute banque étrangère, la prudence consiste à vérifier précisément les conditions contractuelles et le risque de perte théorique lié à un défaut bancaire, même si la garantie des dépôts existe.
Analyse : Si vous passez par une banque européenne, gardez une trace de votre contrat et anticipez la fiscalité : les intérêts restent soumis au prélèvement forfaitaire, sauf option explicite au barème.
BoursoBank : l’offre intégrée pour les clients de la banque en ligne
BoursoBank n’est pas la plus agressive sur les taux, mais elle a un avantage pragmatique : l’intégration dans un écosystème bancaire déjà utilisé au quotidien. Pour beaucoup de lecteurs, c’est l’outil “sans friction” : on place une somme, on suit l’échéance, et on récupère automatiquement. Le point notable est le plafond illimité, qui peut intéresser des montants importants, même si le rendement doit rester le critère numéro un.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 1,80 % à 1,90 % brut
- Durée : de 6 mois à 12 mois
- Ticket d’entrée : dès 5 000 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Si vous privilégiez la simplicité, l’absence de frais visibles et une gestion centralisée, l’expérience est souvent plus fluide, avec peu de frais de gestion indirects.
Point faible : Le rendement reste généralement inférieur aux meilleures offres : sur un horizon court, cela peut créer une perte en capital d’opportunité, au sens économique, si vous auriez pu obtenir mieux ailleurs à risque égal.
Analyse : BoursoBank est cohérente si votre priorité est l’intégration et la simplicité, ou si vous gérez déjà d’autres enveloppes (livrets, épargne logement) dans la même banque.
Hello bank! : la solution épargne du groupe BNP Paribas
Hello bank! propose un compte à terme court, souvent utilisé comme “parking” de trésorerie quand vous cherchez une échéance très proche. Dans nos données, l’offre marquante est celle à 3 mois, utile quand vous voulez placer une somme en attente d’un projet très daté. L’intérêt est aussi la solidité perçue du groupe et la facilité d’accès depuis un compte Hello bank existant.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,10 % brut
- Durée : de 3 mois
- Ticket d’entrée : dès 10 000 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Sur du très court terme, la proposition est lisible et peut être fiscalement simple si vous anticipez la flat tax dès le départ dans votre calcul de rendement net.
Point faible : Le ticket d’entrée reste élevé, ce qui peut obliger à arbitrer entre un CAT et une autre solution de trésorerie, comme un livret non réglementé, surtout si immobiliser un versement unique de 10 000 € n’est pas cohérent avec votre trésorerie.
Analyse : Hello bank! a du sens si vous voulez une échéance courte, une banque connue, et une rémunération supérieure aux livrets sur une période brève, en restant attentif au renouvellement tacite pour éviter un placement reconduit sans que vous l’ayez décidé.
Comptes à terme des banques traditionnelles (DAT) : les taux 2026
Les offres de banques de réseau restent une option crédible quand vous voulez un cadre contractuel clair, une discussion possible en agence, et parfois une adaptation fine à votre situation patrimoniale. Le vrai sujet, en pratique, n’est pas de “trouver la banque parfaite” : c’est de comparer des taux sur une même durée et d’accepter que le prix de cette stabilité, c’est un processus moins fluide qu’en ligne. Pour beaucoup de lecteurs, la différence se joue sur un placement direct avec un conseiller, plutôt que sur un clic de comparaison.
Avis et Taux 2026 du compte à terme Crédit Agricole (DAT)
Le Crédit Agricole est souvent choisi pour une raison très simple : vous avez déjà vos habitudes, un interlocuteur, et la possibilité de caler un dépôt à terme sur un projet daté. Dans nos données, l’offre se lit surtout comme un Crédit Agricole “à la carte”, avec des conditions qui varient selon les caisses régionales, ce qui impose de demander une proposition écrite avant de décider.
Et, contrairement aux idées reçues, le Crédit Agricole permet parfois de négocier son DAT si vous y domiciliez vos revenus.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 1,70 % à 3,90 % brut (selon caisse régionale et durée)
- Durée : de 1 mois à 60 mois
- Ticket d’entrée : variable selon caisse
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : La force du Crédit Agricole, c’est la palette de durées de 1 à 60 mois, utile si vous voulez faire coïncider votre échéance avec un calendrier précis (travaux, achat, impôt à venir, réinvestissement programmé).
Point faible : L’inconvénient, c’est l’hétérogénéité des conditions régionales : deux caisses peuvent afficher des taux et des minima différents, ce qui rend la comparaison impossible sans un document de souscription chiffré.
Analyse : Si vous privilégiez la relation et que vous pouvez négocier, ce DAT devient pertinent quand vous avez une échéance personnalisée et une trésorerie stable, mais il faut exiger une simulation actuarielle sur la durée retenue.
Avis et Taux 2026 du compte à terme BNP Paribas (DAT)
BNP Paribas revient souvent dans les demandes quand le lecteur veut une banque nationale, des offres régulières et une exécution cadrée. Dans notre base, la particularité vient surtout des campagnes ponctuelles : la banque peut afficher un taux élevé sur une durée courte, puis revenir à une grille plus standard. C’est une logique BNP Paribas typique : attractive sur une fenêtre précise, à condition de respecter les critères.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,50 % à 3,50 % brut (selon durée et offre promotionnelle)
- Durée : de 1 mois à 12 mois principalement
- Ticket d’entrée : environ 7 500 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Le point fort, c’est la possibilité de capter un taux promotionnel sur une période courte, ce qui peut être très efficace pour “parquer” une somme entre deux décisions patrimoniales.
Point faible : Le frein le plus fréquent reste le minimum 7 500 € et des critères parfois stricts : il faut vérifier si l’offre est réservée à certains profils, ou conditionnée à la détention d’un produit.
Analyse : BNP est cohérente si votre besoin est une durée courte bien définie et si vous faites valider noir sur blanc le taux appliqué, la date de fin et les règles de renouvellement.
Compte à terme Caisse d’Épargne (DAT) : rendement et accessibilité
La Caisse d’Épargne propose des DAT classiques, généralement peu “marketing”, mais structurés et compréhensibles quand vous passez par votre conseiller. Ce qui ressort des demandes de lecteurs, c’est le besoin de stabilité : un taux fixe, une durée choisie, et un cadre administratif rassurant. En 2026, l’offre Caisse d’Épargne se situe plutôt sur une logique patrimoniale que sur une course au meilleur taux.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 1,85 % à 2,05 % brut
- Durée : de 3 mois à 60 mois
- Ticket d’entrée : variable selon agence, souvent de 7 000 € à 50 000 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Le principal avantage tient au réseau d’agence : pour certains profils, la présence d’un interlocuteur et la capacité à documenter le placement comptent autant que le dernier dixième de point de taux.
Point faible : Le point d’attention est le ticket d’entrée élevé : ce type de DAT devient vite réservé à des montants importants, ce qui réduit l’intérêt pour un premier test ou une allocation progressive.
Analyse : Cette solution a du sens si votre montant souvent 50 000 € est réellement “immobilisable”, et si vous cherchez un placement à terme intégré à une relation bancaire déjà en place.
Compte à terme Banque Populaire (DAT) : les solutions d’épargne régionale
La Banque Populaire fonctionne sur une logique proche du Crédit Agricole : des offres pilotées par les banques régionales, avec des conditions qui peuvent bouger selon les priorités commerciales locales. C’est la raison pour laquelle les comparaisons “toutes banques confondues” sont parfois trompeuses : ici, le vrai travail consiste à obtenir une proposition et à vérifier la cohérence du rendement sur la durée. Pour un DAT Banque Populaire, la rigueur documentaire fait la différence.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 1,80 % à 2,10 % brut (selon banque régionale)
- Durée : variable selon banque régionale
- Ticket d’entrée : variable selon agence
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Le point fort, quand il est bien négocié, c’est la relation de proximité : sur certains dossiers, un conseiller peut adapter la durée, le minimum et le calendrier de versement.
Point faible : Le revers, c’est des taux très variables selon les régions, ce qui rend toute conclusion générale fragile tant que vous n’avez pas le taux exact, à date, sur la durée visée.
Analyse : Si vous passez par une banque de réseau, comparez sur un taux actuariel brut à horizon égal, puis validez les conditions de sortie et de renouvellement avant de signer.
Compte à terme CIC (DAT) : analyse des taux d’intérêt
Le CIC propose une structure progressive sur 5 ans, proche de ce que l’on observe chez certains concurrents, mais avec un ticket d’entrée particulièrement bas. C’est un cas intéressant, car il répond à une demande très fréquente : placer une somme modeste, sur le long terme, avec un mécanisme lisible. Dans nos données, le CIC se démarque surtout par son cat à taux progressif, où le rendement augmente année après année.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,60 % brut (actuariel moyen sur 5 ans)
- Durée : de 60 mois
- Ticket d’entrée : dès 150 €
- Type de taux : Progressif
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Le mécanisme de progression annuelle peut aider à tenir la durée : psychologiquement, voir le taux monter réduit la tentation de casser le placement trop tôt.
Point faible : Comme toujours avec ce type de produit, un rachat anticipé pénalisant peut réduire fortement le rendement obtenu si vous sortez avant la fin, d’où l’intérêt de lire la clause de calcul des intérêts.
Analyse : Le CIC est pertinent si vous cherchez un ticket très accessible et que votre objectif est d’aller au bout, car c’est l’actuariel moyen sur la période totale qui compte, pas le dernier palier.
Compte à terme Crédit Mutuel (DAT) : le privilège de la banque mutualiste
Le Crédit Mutuel attire un lecteur qui valorise la stabilité, la relation et, parfois, la dimension mutualiste. Les taux sont généralement compétitifs grâce à des offres comme Tonic Croissance, qui combinent une mécanique progressive et une transparence contractuelle. Dans nos données, le Crédit Mutuel affiche un taux actuariel moyen particulièrement attractif pour le long terme.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 2,20 % (an 1) à 3,00 % (an 5) • Actuariel moyen 2,57 %
- Durée : 12 à 60 mois
- Ticket d’entrée : dès 150 €
- Type de taux : Progressif
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : La progression annuelle est contractuellement garantie, ce qui sécurise votre rendement même en cas de baisse des taux de marché. Très accessible dès 150 €.
Point faible : Comme tout taux progressif, le retrait anticipé avant la fin de l’année annule la rémunération du trimestre en cours.
Analyse : Tonic Croissance est cohérent si vous savez que vous irez jusqu’à l’échéance annuelle et que vous privilégiez une visibilité de rendement garantie sur la durée.
Avis et Taux 2026 du compte à terme Société Générale (DAT)
Société Générale propose des DAT classiques, comparables aux standards du marché, et surtout adaptés aux clients qui veulent une solution simple, cadrée, avec un suivi bancaire centralisé. L’intérêt est rarement de battre le marché, mais de sécuriser un horizon et de garder une visibilité sur les flux. Dans notre base, Société Générale se situe dans une fourchette standard, ce qui impose de juger l’offre sur l’ensemble des conditions.
Conseil d’expert Online Asset : Ne vous fiez pas uniquement aux taux affichés sur les brochures des banques traditionnelles (BNP, CA, CIC). Contrairement aux banques en ligne, les taux des DAT (Dépôts à Terme) sont souvent négociables en agence. Si vous placez une somme supérieure à 50 000 €, demandez systématiquement une « dérogation de taux » à votre conseiller : vous pouvez souvent gagner entre 0,30 % et 0,50 % par rapport au tarif standard.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 1,80 % à 2,10 % brut
- Durée : variable selon offre et agence
- Ticket d’entrée : variable selon agence
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Le point fort peut être la négociation en agence : sur certains profils, la banque peut proposer une durée et un montant qui collent mieux à votre calendrier qu’une offre standardisée.
Point faible : Le point d’attention est la lecture du taux standard : si vous ne bénéficiez pas d’une campagne, l’écart avec les meilleurs CAT en ligne peut être réel, à durée comparable.
Analyse : Si vous retenez cette option, exigez une lecture des pénalités et des modalités de calcul des intérêts : c’est ce qui transforme un bon taux affiché en rendement réellement maîtrisé.
Le compte à terme pour les Professionnels
Pour une entreprise, le compte à terme sert surtout à “calendrier” une partie de la trésorerie : vous immobilisez un montant sur une durée déterminée et vous connaissez dès le départ la rémunération attendue. C’est exactement ce que cherchent beaucoup de lecteurs quand ils tapent “compte à terme pro” ou “compte à terme entreprise” : obtenir plus qu’un compte non rémunéré, sans complexité de gestion.
Pourquoi placer sa trésorerie excédentaire sur un CAT Pro ?
Quand une société accumule du cash, tout laisser dormir sur le compte de l’entreprise est rarement optimal. Si vous identifiez une somme qui ne sera pas utilisée avant plusieurs mois, un CAT pro offre un capital garanti et un taux connu, ce qui facilite la gestion. Dans la pratique, la méthode la plus saine est de segmenter : une poche disponible pour l’exploitation, puis une ou plusieurs poches “projet” avec des échéances précises, sans exposer vos fonds aux variations de marché.
Cashbee Pro : la gestion de trésorerie optimisée pour les TPE/PME
Cashbee Pro s’adresse aux dirigeants qui veulent un parcours digital, mais avec un cadre bancaire français via ses partenaires. Le point marquant est l’ouverture du compte rapide : vous choisissez un horizon, vous placez une somme, et vous récupérez le capital à l’échéance, sans avoir à négocier en agence.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : jusqu’à 2,55 % brut
- Durée : de 6 mois à 5 ans
- Ticket d’entrée : dès 35 000 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France)
Point fort : Vous verrouillez un taux d’intérêt clair, utile quand vous devez placer une trésorerie “en attente” (matériel, stock, recrutement) avec une date de sortie connue.
Point faible : La mécanique repose sur un versement unique et une immobilisation : si votre trésorerie varie fortement, mieux vaut fractionner en plusieurs comptes pour éviter de devoir casser tout le placement.
Analyse : Cashbee Pro est pertinent si vous conservez une poche de sécurité sur votre compte courant et que vous alignez le reste sur vos échéances réelles, pas sur un pari macroéconomique.
Ramify Business : la solution pour les holdings et sociétés à l’IS
Ramify Business vise les structures qui veulent placer proprement une trésorerie excédentaire, avec des montants accessibles et un fonctionnement standardisé. L’approche est lisible : un rendement annuel actuariel annoncé selon la durée, une durée choisie, et un cadre contractuel simple à relire avec votre expert-comptable.
L’essentiel en un coup d’œil :
- Taux actuariel : 1,60 % à 2,45 % brut (selon durée de 1 à 5 an)
- Durée : de 12 mois à 60 mois
- Ticket d’entrée : dès 200 000 €
- Type de taux : Fixe
- Garantie : 100 000 € (France, CFCAL-Banque groupe Crédit Mutuel Arkéa)
Point fort : La prévisibilité ! Vous connaissez votre taux nominal sur la durée choisie, ce qui permet de budgéter le produit financier sans approximation.
Point faible : Comme toujours, le retrait anticipé peut dégrader le rendement, voire réduire une partie des intérêts selon les clauses. Il faut le considérer comme un placement “calendaire”.
L’avis Online Asset : Ramify Business est cohérent si vous voulez un acteur digital, mais un établissement financier clairement identifié et une exécution fluide sur des montants significatifs.
Fiscalité et conditions spécifiques pour les personnes morales (IS)
Pour une société, les intérêts d’un compte à terme s’intègrent généralement au résultat imposable : le bon raisonnement consiste à comparer le rendement attendu après impôt sur les sociétés avec votre coût d’opportunité (besoin de cash, investissement, remboursement d’une dette). Le point clé n’est pas le “taux affiché”, mais l’alignement entre durée, liquidité et calendrier de dépenses. À vérifier avant de signer :- Comptabilisation des intérêts (à l’échéance ou périodique)
- Délais et pénalités en cas de sortie anticipée
- Frais éventuels, même rares, et conditions associées
- Pièces demandées lors de la souscription et au déblocage
- Cohérence de la durée avec vos échéances fiscales
Guide : Tout comprendre avant d’ouvrir un compte à terme
Avant de signer, l’objectif est simple : comprendre ce que vous achetez et dans quelles conditions vous récupérerez vos fonds. Un compte à terme se choisit comme un contrat, avec un montant, un horizon et des règles claires. Le point de départ reste l’ouverture du compte, car c’est à ce moment que se fixent la durée, le taux et les clauses de sortie.Comment ouvrir un compte à terme en 4 étapes simples ?
L’ouverture d’un compte à terme s’est fortement digitalisée. Voici le parcours classique pour verrouiller votre taux rapidement :- Ouvrez un compte courant ou compte support : Le CAT ne vit jamais seul. Vous devez d’abord détenir un compte de dépôt dans l’établissement choisi (ou via la plateforme partenaire comme Raisin).
- Transférez vos fonds : Virez la somme que vous souhaitez immobiliser sur ce compte support. Attention aux plafonds de virement de votre banque d’origine.
- Signez le contrat de dépôt : Sélectionnez la durée souhaitée (ex: 12, 24 ou 60 mois). Validez les conditions de taux et les éventuelles pénalités de retrait anticipé.
- Versez en une seule fois : Le compte à terme s’alimente par un versement unique à l’ouverture. Si vous avez de nouvelles liquidités plus tard, il faudra ouvrir un second contrat.
Qu’est-ce qu’un compte à terme (CAT) ?
Un compte à terme est un placement où vous déposez une somme auprès d’une banque pour une période définie, en échange d’une rémunération connue à l’avance. Contrairement à un livret, vous acceptez une indisponibilité temporaire du capital : vous savez quand l’argent sera restitué et selon quel calcul d’intérêts. C’est un outil utile quand vous avez une dépense future planifiée, une trésorerie à sécuriser, ou simplement l’envie de verrouiller un rendement sans suivre l’actualité financière au quotidien.Les différents types de CAT : Taux fixe vs Taux progressif
La différence entre un CAT à taux fixe et un CAT à taux progressif tient à la façon dont la rémunération se construit sur le temps. Avec un taux fixe, le rendement est identique du premier au dernier jour : vous pouvez estimer le gain dès la souscription, et comparer facilement plusieurs offres à durée identique. Avec un taux progressif, la banque augmente la rémunération par paliers, souvent chaque année, ce qui récompense la patience. Dans la pratique, il faut lire le contrat avec méthode : si vous pensez pouvoir sortir avant la fin, le taux progressif peut décevoir, car les premiers paliers sont plus faibles. Le bon réflexe est donc de raisonner en fonction de l’échéance du contrat et de votre besoin réel de liquidité, pas du dernier palier affiché.Comprendre le rendement : Taux nominal vs Taux actuariel
Le taux nominal est la valeur “affichée” : il décrit la rémunération annoncée, mais il ne dit pas toujours ce que vous gagnerez réellement si les intérêts sont versés en cours de période, capitalisés, ou si le produit fonctionne par paliers. Le taux actuariel, lui, traduit le rendement annualisé qui intègre le calendrier des flux, ce qui rend les comparaisons honnêtes entre deux durées différentes ou deux mécanismes distincts. Un exemple simple : un taux nominal attractif sur un produit progressif peut paraître supérieur, alors que le taux actuariel moyen sur la durée totale est plus modeste. Autre cas fréquent : deux offres à durée proche, mais avec des dates de versement d’intérêts différentes, produisent des rendements réellement distincts. Pour décider sans vous tromper, demandez systématiquement le taux actuariel, puis calculez votre rendement net en intégrant la fiscalité et d’éventuelles pénalités de sortie.Un détail crucial pour le long terme : Vérifiez si le contrat prévoit le versement annuel des intérêts sur votre compte courant (intérêts simples) ou leur réinvestissement automatique sur le compte à terme (intérêts capitalisés). Dans ce second cas, vos intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts l’année suivante, ce qui booste mécaniquement la performance globale de votre placement grâce à la force des intérêts composés.
L’indicateur ultime : le Rendement Net Réel
En gestion de patrimoine, le seul taux qui compte est le taux net d’inflation. En 2026, face à une inflation qui se stabilise, un compte à terme rapportant par exemple 2,10 % net d’impôts vous offre un rendement réel positif. Votre pouvoir d’achat augmente. À l’inverse, si l’inflation repasse au-dessus de votre taux net, votre capital perd de la valeur réelle. D’où l’importance de ne pas bloquer la totalité de ses liquidités sur des durées trop longues (plus de 5 ans) sans une prime de risque significative.
Comment choisir le meilleur compte à terme selon votre profil ?
Un compte à terme n’est pas “bon” ou “mauvais” en soi : il est adapté, ou non, à votre situation. Avant même de comparer les taux, commencez par clarifier ce que vous protégez et ce que vous acceptez de bloquer. La bonne approche consiste à sécuriser votre épargne de précaution, puis à définir un horizon réaliste et des conditions de sortie que vous comprenez parfaitement.
Définir l’horizon de placement (de 3 mois à 10 ans)
La première question est toujours la même : à quel moment aurez-vous besoin de cette somme, et avec quel niveau de certitude ? Si l’argent sert à un achat daté (apport immobilier, impôt, travaux), choisissez une durée alignée sur votre calendrier, quitte à fractionner en plusieurs dépôts. Pour 3 à 12 mois, l’objectif est la souplesse : vous limitez le risque de “casser” le contrat. Pour 2 à 10 ans, l’objectif devient la visibilité : vous acceptez l’immobilisation, mais vous exigez une règle de rémunération lisible et des clauses de sortie explicites. Dans ce cas, privilégiez une durée fixe cohérente avec votre tolérance à l’illiquidité, vérifiez la date d’échéance, les modalités de renouvellement et l’impact d’une sortie prématurée sur les intérêts.
La liquidité : peut-on récupérer son argent avant l’échéance ?
Dans la vraie vie, les imprévus existent : travaux qui avancent, opportunité d’investissement, changement de situation professionnelle. La question n’est donc pas “puis-je sortir ?” mais “à quel prix et dans quel délai ?”. Certains contrats autorisent un déblocage, d’autres l’encadrent fortement. Ce que vous devez lire en priorité, c’est l’échéance prévue, la clause de calcul des intérêts en cas de sortie et le temps annoncé pour récupérer les fonds.
Points à vérifier avant de souscrire :
- Autorisation du rachat avant terme
- Intérêts recalculés ou réduits
- Délai de restitution annoncé
- Reconduction automatique à l’échéance
Une fois ces points validés, vous comparez sur une base saine : un taux affiché n’a de valeur que si vous êtes raisonnablement certain d’aller au bout. Sinon, mieux vaut choisir plus court et planifier une décision de réinvestissement en fin de la période, plutôt que de subir une pénalité imprévue.
Calculer les pénalités de rachat anticipé
Les pénalités ne sont pas toujours présentées comme des “frais” : le plus souvent, elles prennent la forme d’intérêts diminués, d’une rémunération ramenée à un niveau minimal, ou d’un recalcul défavorable. Pour les estimer, partez de votre scénario probable (sortie à 3, 6 ou 12 mois) et demandez une simulation écrite du montant d’intérêts réellement versé. Demandez aussi si le contrat prévoit un taux plancher, une suppression totale des intérêts, ou un délai administratif avant le déblocage. Ajoutez ensuite votre fiscalité sur les intérêts, et gardez en tête un risque souvent oublié : devoir réinvestir dans un contexte de baisse des taux. Dans ce cas, sortir trop tôt peut vous faire perdre deux fois : moins d’intérêts, puis un nouveau placement moins rémunérateur.
Fiscalité 2026 : Quel est le rendement net de votre CAT ?
Sur un compte à terme, le taux affiché n’est qu’un point de départ. Ce qui compte, c’est ce que vous gardez après impôts, et la cohérence avec votre situation fiscale. Par défaut, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire : vous pouvez donc estimer un net rapidement, puis affiner si l’option au barème s’avère plus favorable.
Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 31,4 % (Nouveauté 2026)
Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), ou « Flat Tax », est le régime par défaut. Sous réserve de l’application définitive de la Loi de Financement de la Sécurité Sociale (LFSS) 2026, son taux global s’établit à 31,4 % (contre 30 % auparavant). Ce taux se décompose en 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 18,6 % au titre des prélèvements sociaux (incluant la hausse de la CSG).
Pour un épargnant, cela signifie qu’un taux brut de 3 % se transforme en un rendement net de 2,058 %. L’option au barème progressif reste possible si votre tranche marginale d’imposition (TMI) est de 0 % ou 11 %, mais le PFU à 31,4 % demeure la règle pour la majorité des foyers. Et, pour objectiver l’écart avec un livret sur votre situation, analyser votre rendement avec notre simulateur de Livret A permet de chiffrer rapidement ce que vous gagnez (ou perdez) selon le montant et l’horizon.
L’option au barème progressif de l’impôt sur le revenu
Vous pouvez choisir d’intégrer vos intérêts au barème progressif, ce qui remplace l’imposition forfaitaire par votre taux marginal. Cette option ne se décide pas produit par produit : elle s’applique à l’ensemble de vos revenus de capitaux mobiliers de l’année, et se choisit lors de votre déclaration. Elle devient généralement intéressante si votre taux marginal est inférieur à 12,8 %, mais elle n’efface pas les contributions sociales. Pour trancher proprement, partez de votre tranche, estimez l’impôt “en plus” sur ces intérêts, puis comparez au PFU. En cas de doute, une simulation simple sur votre avis d’imposition est souvent plus fiable qu’une intuition.Simulateur de compte à terme : calcul des intérêts et rendement net
Prenons un cas volontairement simple pour raisonner proprement : un dépôt de 12 mois à 3,00 % brut, intérêts versés à l’échéance. Le calcul est direct : capital x 3,00 % = intérêts bruts, puis vous appliquez le régime fiscal. Sur le PFU, cela revient à retrancher 31,4 % des intérêts. Cette approche vous donne une base claire pour estimer votre rendement net, avant d’intégrer des clauses comme une sortie anticipée ou une rémunération progressive.- 10 000 € placés : 300 € d’intérêts bruts ; net PFU 31,8 % : 204,6 €
- 20 000 € placés : 600 € d’intérêts bruts ; net PFU 31,8 % : 409,2 €
- 50 000 € placés : 1 500 € d’intérêts bruts ; net PFU 31,8 % : 1 023 €
- 10 000 € placés – 300 € brut → 205 € net après PFU 31,4 %
- 20 000 € placés – 600 € brut → 409 € net après PFU 31,4 %
- 50 000 € placés – 1 500 € brut → 1 023 € net après PFU 31,4 %
Comparatif : Le CAT face aux autres placements en 2026
Si votre priorité est de sécuriser une somme avec une date en tête, le compte à terme reste un repère simple : vous fixez un horizon, vous encadrez la sortie, vous connaissez la rémunération attendue. Mais il n’est pas seul : livrets, fonds euros, monétaire ou obligataire répondent à des besoins différents. Si vous voulez élargir la comparaison au-delà du seul CAT, notre guide des meilleurs placements bancaires vous aide à choisir selon votre horizon, votre besoin de liquidité et votre tolérance au risque.
La comparaison utile consiste à regarder disponibilité, fiscalité et usage réel, pas seulement le placement direct. Pour compléter cette vision côté liquidité, vous pouvez consulter notre comparatif des meilleurs livrets afin d’identifier les options pertinentes quand vous voulez garder votre argent disponible.
Compte à terme, Livrets réglementés ou « Super Livrets » bancaires ?
Les livrets réglementés sont imbattables sur un point : la liquidité. Pour une réserve mobilisable à tout moment, c’est la base, surtout quand vous construisez votre coussin d’imprévu.
En revanche, vous ne choisissez pas la rémunération : le taux du livret est fixé par les pouvoirs publics et peut évoluer, ce qui rend votre rendement futur moins prévisible. Autre différence : les livrets sont plafonnés et leur rôle est d’abord pratique, pas d’optimisation de taux. Et si vous êtes justement au plafond, notre article sur comment faire si votre Livret A est plein vous aide à arbitrer proprement avant de bloquer une partie de votre épargne sur un CAT.
Le compte à terme est plus contractuel : vous acceptez un blocage en échange d’une rémunération verrouillée sur la durée. Il entre souvent en concurrence avec les Super Livrets bancaires (livrets non réglementés). Ces derniers offrent une liquidité totale, mais leur taux brut est révisable à la baisse à tout moment par la banque, et les taux promotionnels (ex: 4 % sur 3 mois) chutent drastiquement une fois la période de bienvenue écoulée. L’arbitrage le plus robuste est donc hybride : livrets pour la liquidité d’urgence immédiate, et compte à terme pour verrouiller un rendement stable sur un projet daté (impôt à payer, apport immobilier).
Compte à terme ou Assurance-vie (Fonds en euros) ?
Le fonds en euros vise la stabilité avec une disponibilité via rachat, mais une logique de long terme. Son rendement dépend de la politique de l’assureur, de la composition de son portefeuille et de frais parfois moins visibles. Face à cela, le compte à terme est plus lisible : une durée, un taux, un capital restitué à l’échéance, sans arbitrages internes. L’assurance vie reprend l’avantage si vous cherchez un cadre patrimonial complet, notamment pour la transmission et la gestion d’une épargne multi-supports. Elle devient aussi pertinente si vous acceptez que le rendement varie d’une année sur l’autre et que vous raisonnez à plusieurs années. En pratique, beaucoup de foyers utilisent le fonds euros comme socle, puis complètent par un compte à terme pour sécuriser un besoin à date. Et si votre objectif dépasse le “parking” de trésorerie pour aller vers une stratégie plus structurée, notre comparatif PEA ou PEL vous aide à choisir l’enveloppe la plus cohérente selon votre horizon et votre fiscalité.
Compte à terme ou Fonds monétaires et ETF obligataires ?
Les fonds monétaires sont conçus pour suivre le marché monétaire, avec une disponibilité quotidienne et une volatilité en général contenue, mais non nulle. Ils sont utiles pour “parquer” du cash en attendant une décision, surtout si vous voulez éviter l’immobilisation d’un compte à terme. Les ETF obligataires ajoutent une dimension de marché : la valeur peut bouger avec les variations de taux et la durée moyenne du portefeuille, même si vous visez des maturités courtes. Vous gagnez en diversification et en flexibilité, au prix d’un taux variable et d’un risque de moins-value à court terme. Si votre besoin est daté et que la priorité est la certitude du montant final, le compte à terme reste souvent plus confortable psychologiquement.
Au-delà du Compte à Terme : le Digital Private Equity
Le compte à terme remplit parfaitement son rôle d’amortisseur : il sécurise votre trésorerie à court terme. Toutefois, pour dynamiser véritablement un patrimoine et générer des revenus asymétriques, les investisseurs avertis se tournent vers des actifs décorrélés de la bourse. C’est ici qu’intervient le Digital Private Equity (l’acquisition de sites internet rentables). Une fois votre socle de sécurité verrouillé sur un CAT, allouer une fraction de vos liquidités dans un Club Deal comme Online Asset permet de viser des rendements mensuels à deux chiffres.
FAQ : Les réponses d’expert à vos questions sur le CAT
Cette FAQ répond aux questions qui reviennent le plus souvent quand un lecteur compare un compte à terme, avec des repères concrets pour décider sereinement, sans jargon inutile et avec un seul objectif : protéger votre épargne de précaution.
En janvier 2026, les meilleurs taux sur 12 mois oscillent entre 2,15 % et 2,25 % brut.
Swaive affiche le taux le plus élevé à 2,25 % brut. Via la plateforme Raisin, plusieurs établissements se tiennent dans un mouchoir de poche : Imprebanca et Distingo à 2,15 %, Klarna et bunq à 2,11 %.
En France, Distingo Bank propose 2,15 % brut sur 12 mois (contre 2,30 % si vous acceptez de bloquer sur 3 ans).
À noter : Morrow Bank et Hamburg Commercial Bank affichent 2,40 % brut, mais uniquement sur 24 mois, pas sur 12 mois.
Le risque principal n’est pas “Raisin” en lui-même, mais la banque que vous choisissez derrière. En Europe, les dépôts sont couverts par un mécanisme équivalent au FGDR, généralement jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement. Le point clé est donc la garantie des dépôts du pays concerné et la qualité de la banque. Avant d’ouvrir, vérifiez l’identité exacte de l’établissement, son pays et son fonds de garantie. Et si votre réflexion inclut aussi une diversification de vos dépôts hors de France, notre article sur les comptes bancaires étrangers sécurisés détaille les points de vigilance pour éviter les erreurs classiques (garantie, supervision, parcours de recours).
Oui, et c’est même souvent plus rationnel que de tout mettre sur un seul contrat. Vous pouvez “échelonner” vos échéances : une partie à 6 mois, une autre à 12 mois, puis 24 mois, pour éviter de vous retrouver coincé au mauvais moment. Cette approche réduit le besoin de sortie anticipée et vous donne plus de flexibilité pour réinvestir si les taux bougent. Veillez simplement à suivre vos dates d’échéance et vos conditions de renouvellement.
Le minimum dépend de l’offre : certaines banques acceptent quelques centaines d’euros, d’autres demandent plusieurs milliers, voire plus. Pour le maximum, on parle rarement de plafond “technique” : c’est plutôt la règle des 100 000 € de couverture par établissement qui structure la décision. Autrement dit, au-delà, diversifier entre banques devient une question de capital garanti à l’échelle du foyer, pas seulement de rendement. Si vous raisonnez sur un patrimoine plus important et que vous voulez un ordre de grandeur immédiat, calculer votre rendement pour 1 million d’euros vous donne une base claire avant de répartir entre plusieurs établissements.
Dans la majorité des cas, c’est simple : la banque transmet les informations et vous les retrouvez préremplies sur votre déclaration via l’imprimé fiscal unique. Vous choisissez ensuite le régime (PFU ou barème), et le calcul s’applique à l’ensemble de vos revenus de capitaux mobiliers. Ce qui mérite attention, c’est l’impact des prélèvements sociaux et la cohérence avec vos autres placements (dividendes, fonds, assurance-vie). En cas d’option au barème, vérifiez l’effet global.
Parfois oui, parfois non : tout dépend des conditions. Certains comptes à terme autorisent un rachat partiel ou total, d’autres l’interdisent. Et quand c’est possible, il y a souvent une pénalité, par exemple des intérêts recalculés à un taux plus faible, voire une perte d’intérêts acquis. C’est pour cela qu’il faut lire la clause de retrait anticipé avant de signer, surtout si votre horizon n’est pas parfaitement certain.
Sur un compte à terme bancaire classique, le capital est en principe remboursé à l’échéance, et la protection des dépôts joue dans la limite prévue si la banque fait défaut. Le vrai risque pour l’épargnant est ailleurs : immobiliser une somme dont vous aurez besoin, puis payer une pénalité de rachat, ou subir une baisse de rémunération en cas de sortie. La perte en capital est donc rarement “financière” au sens strict, mais plutôt liée aux conditions du contrat.
- FGDR : Garantie des dépôts 100 000 €
- ACPR : REGAFI, registre des établissements autorisés
- Service-Public.fr : Impôt sur le revenu, revenus d’épargne et de placement
- BOFiP : Revenus de capitaux mobiliers, modalités d’imposition
- EUR-Lex : Directive 2014/49/UE sur les systèmes de garantie des dépôts
- Ministère de l’Économie : Garantie des dépôts et des titres
- Distingo Bank : Compte à terme, conditions et taux
- Hello bank! : Compte à terme Hello Max, conditions
- BNP Paribas : Dépôt à terme, fonctionnement et conditions
