Simulateur retraite 2026 : estimez votre pension nette
Saisissez les montants bruts mensuels de votre estimation officielle (info-retraite.fr ou relevé).
par mois, avant impôt sur le revenu,
Et si vous partiez à un autre âge ?
Selon votre âge de départ
| Départ | Trimestres | Taux de base | Coef. Agirc‑Arrco | Net par mois | Choix |
|---|
Simulation indicative pour un salarié du privé (régime général et Agirc-Arrco), en euros constants, paramètres 2026.
Simulation retraite en deux chiffres, affinée par votre relevé de carrière
Ces deux données suffisent pour un premier résultat : l’outil en déduit l’âge à partir duquel vous pouvez partir, la durée d’assurance requise et votre salaire brut. Pour estimer le montant au plus juste, quatre informations comptent :
- Salaire net : le net mensuel avant impôt de votre bulletin de paie. Avec un 13e mois ou des primes régulières, divisez votre net annuel par 12.
- Durée d’activité : par défaut, 4 trimestres par an depuis votre premier emploi. Après des études longues, un temps partiel très réduit, du chômage non indemnisé ou des années de travail à l’étranger, consultez votre relevé de carrière dans votre espace personnel, parmi les services en ligne de lassuranceretraite.fr ou d’info-retraite.fr, et saisissez son nombre de trimestres.
- Majorations pour enfants : le parent qui les a reçues les ajoute, en général 8 trimestres par enfant pour la mère. Elles ramènent aussi à 24 ou 23 le nombre de meilleures années retenues pour la base.
- Situation du foyer : elle détermine la CSG prélevée sur la pension, donc le montant net.
Montant de votre future retraite : ce qui le compose et le fait varier
Le résultat additionne deux pensions versées par deux caisses : la base de l’Assurance retraite et la complémentaire de l’Agirc-Arrco. Les exemples suivent le profil par défaut : une personne seule née en janvier 1975, payée 2 000 € net par mois depuis ses 22 ans, qui part à 65 ans.
Calcul retraite : la base de la Sécurité sociale, complétée par l’Agirc-Arrco
La base suit la formule détaillée par Service-Public pour le salarié du secteur privé : revenu annuel moyen des 25 meilleures années, multiplié par le taux, puis par la part de la durée requise que vous avez validée. Dans l’exemple, 30 318 € × 50 % × 172/172 donnent 1 263 € brut par mois.
Chaque salaire n’est retenu que jusqu’au plafond de la Sécurité sociale, 48 060 € par an en 2026 : la base ne dépasse donc pas 2 002,50 € brut par mois hors surcote, comme le montre le cas d’une retraite pour un salaire de 5 000 € net.
La complémentaire fonctionne en points : 6,20 % du salaire jusqu’au plafond, et 17 % au-delà, en achètent chaque année au prix de 20,1877 €. Chacun rapporte ensuite 1,4587 € par an (valeur au 1er novembre 2026) : les 4 004 points de l’exemple donnent 487 € brut par mois, soit 1 750 € brut au total.
Être cadre ne change rien au calcul depuis la fusion de l’Agirc et de l’Arrco en 2019.
Quelle retraite pour un salaire de 1 500 ou 2 000 € net ?
Environ 1 312 € net par mois pour 1 500 € de salaire net, et 1 675 € net pour 2 000 €, avec une durée d’assurance complète et un départ à 65 ans. Les autres hypothèses restent celles du profil par défaut.
Personne seule née en janvier 1975, au travail depuis ses 22 ans, départ à 65 ans.
Glissez pour voir le tableau complet →
| Salaire net mensuel | Pension brute | Pension nette | Part du salaire conservée |
|---|---|---|---|
| 1 500 € | 1 312 € | 1 312 € | 87 % |
| 2 000 € | 1 750 € | 1 675 € | 84 % |
| 2 500 € | 2 187 € | 2 020 € | 81 % |
| 3 000 € | 2 625 € | 2 423 € | 81 % |
Montants mensuels en euros d’aujourd’hui, une fois la CSG calculée sur la pension.
Sur ce profil, la pension garde plus de 80 % du salaire jusqu’à 3 000 € net, et davantage à 1 500 € grâce à l’exonération de CSG.
Au-delà de 4 005 € brut par mois, soit le plafond mensuel, le salaire qui dépasse ne compte plus pour la base et le taux de remplacement recule, comme pour une retraite avec un salaire de 4 000 € net.
Ce manque peut se compenser avec un complément d’épargne, dont les leviers sont présentés dans le guide pour préparer sa retraite financièrement.
Âge de départ à la retraite selon votre génération
L’outil compare trois départs : à l’âge légal fixé en fonction de votre année de naissance, à l’âge où vous atteignez le taux plein, et à 67 ans. Son calendrier intègre la suspension de la réforme de 2023.
Âge légal par année de naissance depuis la suspension de la réforme
Pour les pensions prenant effet depuis le 1er septembre 2026, la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 abaisse de trois à six mois l’âge de départ des personnes nées de 1964 à 1968. Cette suspension court jusqu’en 2028, selon Service-Public (février 2026).
Pour une pension prenant effet depuis le 1er septembre 2026.
Glissez pour voir le tableau complet →
| Année de naissance | Âge légal | Trimestres requis | Gain de la suspension |
|---|---|---|---|
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 | Aucun |
| 1964 | 62 ans et 9 mois | 170 | 3 mois |
| Janvier à mars 1965 | 62 ans et 9 mois | 170 | 6 mois |
| Avril à décembre 1965 | 63 ans | 171 | 3 mois |
| 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 | 3 mois |
| 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 | 3 mois |
| 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 | 3 mois |
| 1969 et après | 64 ans | 172 | Aucun |
Source : Service-Public. La dernière colonne compare au calendrier de la réforme de 2023.
Quelle que soit votre génération, le taux plein est acquis à 67 ans, même avec une durée d’assurance incomplète. Ce calendrier peut encore évoluer d’ici 2028.
Décote ou surcote : combien rapporte chaque année d’attente ?
Pour le profil par défaut, né en 1975 (départ possible à 64 ans, 172 trimestres requis), l’outil affiche ces montants :
- à 64 ans, âge légal : 1 559 € net par mois, avec 4 trimestres manquants ;
- à 65 ans, taux plein : 1 675 € net ;
- à 67 ans, surcote de 10 % : 1 753 € net, pour 8 trimestres de plus.
Avant le taux plein, chaque trimestre manquant réduit de 0,625 % le taux de 50 % de la base, dans la limite de 20, et une minoration définitive frappe l’autre pension : 0,96 pour 4 trimestres manquants. Après, chaque trimestre travaillé au-delà de l’âge légal et de la durée requise ajoute 1,25 % à la base.
Partir un an plus tôt coûte ici 116 € net par mois, pour environ 120 € de pension brute en moins. Attendre 67 ans rapporte à l’inverse près de 80 € net de plus par mois qu’un départ à 65 ans : la pension brute gagne environ 150 €, mais son niveau de CSG passe de réduit à médian.
Retraite brut net : de 0 à 10,1 % de prélèvements selon votre revenu fiscal
L’onglet « Convertir mon estimation brute en net » (« Brut en net » sur mobile) passe au net un montant brut déjà connu, celui d’une estimation officielle par exemple. Le prélèvement dépend du revenu fiscal de référence (RFR) du foyer, inscrit sur votre avis d’impôt, et de son nombre de parts, pas du seul montant de la pension.
Seuils pour une part de quotient familial ; ils augmentent avec le nombre de parts.
Glissez pour voir le tableau complet →
| Situation | RFR 2024, 1 part | Base | Complémentaire |
|---|---|---|---|
| Exonération | Jusqu'à 13 048 € | 0 % | 0 % |
| Taux réduit | De 13 049 à 17 057 € | 4,3 % | 4,3 % |
| Taux médian | De 17 058 à 26 472 € | 7,4 % | 8,4 % |
| Taux normal | Au-delà de 26 472 € | 9,1 % | 10,1 % |
Seuils de CSG et taux de CSG, CRDS et Casa : Service-Public.
L’écart entre les deux colonnes vient de la cotisation d’assurance maladie de 1 %, prélevée sur la complémentaire aux niveaux médian et normal, en plus du barème de la CSG sur les pensions. Pour une personne seule de 65 ans ou plus, un abattement lié à l’âge réduit ce revenu fiscal : les 1 750 € brut de l’exemple relèvent alors du niveau réduit, soit environ 75 € de prélèvements par mois (4,3 %).
Estimation retraite en euros de 2026, pour une carrière sans interruption
Pour estimer vos droits sans accéder à vos données de carrière, l’outil part de quelques hypothèses, à garder en tête avant de juger la précision de son résultat face à un relevé officiel.
Ce que l’outil retient pour passer de votre saisie au montant affiché.
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| Hypothèse | Valeur retenue | Source |
|---|---|---|
| Paramètres | Plafond annuel de 48 060 €, valeur du point de 1,4587 €, prix d'achat de 20,1877 € | Service-Public, Agirc-Arrco |
| Montants | En euros d'aujourd'hui, sans inflation ni revalorisation | Choix de l'outil |
| Durée d'assurance | 4 trimestres par an depuis le premier emploi, ou le nombre saisi | Choix de l'outil |
| Salaire | Par défaut, le salaire actuel chaque année travaillée | Choix de l'outil |
| Prélèvements sociaux | Par défaut, calculés sur la pension seule, après l'abattement fiscal des 65 ans et plus | Choix de l'outil, barème Service-Public |
| Non simulés | Carrière longue, majorations pour trois enfants, calcul exact du minimum contributif, rachats de trimestres, cumul emploi-retraite | Choix de l'outil |
Le panneau « Affiner la simulation » permet d’ajuster le salaire, les enfants et le foyer.
L’hypothèse du salaire constant pèse surtout sur la complémentaire. La base ne retient que les 25 meilleures années, si bien que des débuts modestes comptent peu ; les points, eux, s’accumulent tout au long de la vie professionnelle. Avec des premiers salaires nettement plus bas, votre pension sera inférieure au résultat affiché.
Le calcul officiel peut lui aussi se tromper. Selon la Cour des comptes (mai 2026), près d’une prestation de retraite sur neuf liquidée en 2025 par les Carsat comporterait une erreur de portée financière, en faveur ou au détriment de l’assuré. Vérifiez les informations de votre relevé, trimestres et salaires compris, et faites corriger les oublis avant votre départ.
Pour une estimation fondée sur vos droits enregistrés, le service en ligne Mon estimation retraite affiche, depuis votre espace personnel et après vérification de votre situation familiale et professionnelle, plusieurs âges de départ avec les montants correspondants.
Simulateur retraite gratuit : questions fréquentes
Ces réponses portent sur l’usage de l’outil et sur la lecture de son résultat.
Faut-il un espace personnel ou un e-mail pour simuler sa retraite ?
Non. Le simulateur ne demande ni inscription ni adresse e-mail, et aucune de vos données personnelles identifiantes : ni nom, ni numéro de sécurité sociale. Le résultat s’affiche dès que les deux premiers champs sont remplis. Pour retrouver une simulation plus tard, le lien de partage reprend vos paramètres.
Fonctionnaire ou carrière longue : où faire votre simulation retraite ?
Sur les services officiels : ce simulateur ne couvre que les salariés du secteur privé affiliés en France au régime général des salariés. Fonctionnaire, indépendant, parcours professionnel passé par plusieurs régimes ou par l’étranger : Mon estimation retraite part des données connues de vos régimes et permet de compléter les périodes manquantes. Les conditions d’un départ anticipé figurent sur la fiche retraite anticipée pour carrière longue.
Pourquoi ma retraite nette peut-elle être plus faible les premières années ?
Parce que la CSG d’une année se calcule sur le revenu fiscal de référence de deux ans plus tôt. Pendant environ deux ans, il reflète encore vos salaires et peut réduire le montant net par rapport à celui affiché. L’outil calcule la CSG sur la pension seule, comme elle s’appliquera ensuite.
