Investir en ligne nécessite de choisir le bon courtier, et deux des options qui s’offrent à vous en France sont Degiro et XTB. Ces brokers se distinguent par leurs offres, leurs frais compétitifs et leurs outils de trading.
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Présentation des deux concurrents
Lorsqu’il s’agit de choisir le meilleur broker pour vos investissements, deux noms ressortent souvent : XTB et Degiro. Ces deux courtiers se distinguent par leurs offres diversifiées et leurs frais compétitifs, mais ils présentent également des différences notables qu’il est crucial de considérer.
XTB : Ce courtier en ligne a été créé en 2002. Il se distingue par une large gamme d’actifs, offrant plus de 5 400 options incluant actions, ETF, CFD, Forex et crypto-monnaies. Sa politique de zéro commission jusqu’à 100 000 EUR attire de nombreux investisseurs. XTB est régulé par plusieurs autorités, notamment FCA, KNF, ACP et BaFin, et son siège social est situé en Pologne. Sa plateforme est réputée pour sa robustesse et ses outils d’analyse avancés, ce qui en fait un choix privilégié pour les traders actifs.
Degiro : Fondé en 2008, ce courtier est connu pour ses frais très compétitifs et propose une variété d’actifs incluant actions, ETF, obligations et options. Il est régulé par l’AFM et la DNB, et son siège social est aux Pays-Bas. Degiro se distingue par son interface utilisateur simple et intuitive, ainsi que par son accès à de nombreux marchés internationaux, ce qui en fait un choix idéal pour les investisseurs cherchant à diversifier leurs portefeuilles.
| Caractéristiques | XTB | Degiro |
|---|---|---|
|
Date de création |
2002 |
2008 |
|
Types d’actifs |
Actions, ETF, CFD, Forex, Crypto |
Actions, ETF, obligations, options |
|
Frais |
Zéro commission (jusqu’à 100 000 EUR) |
Très compétitifs |
|
Régulation |
FCA, KNF, ACP, BaFin |
AFM, DNB |
|
Siège social |
Pologne |
Pays-Bas |
Les frais chez Degiro vs XTB
Comparer les frais appliqués par Degiro et XTB est capital pour déterminer lequel de ces courtiers est le plus avantageux pour les investisseurs. Voici un aperçu détaillé des différents frais pratiqués par ces deux courtiers.
| Type de frais | XTB | Degiro |
|---|---|---|
|
Frais de dépôt |
Aucun |
Aucun |
|
Frais de retrait |
Aucun (seuil de gratuité selon le pays) |
Aucun |
|
Frais de garde |
Aucun |
Aucun |
|
Frais de tenue de compte |
Aucun |
Aucun |
|
Frais de transaction |
Entre 0€ et 4,90€ |
1€ par transaction |
|
Frais d’inactivité |
10 € par mois après 12 mois d’inactivité |
Aucun |
|
Frais de change |
0,5% hors EUR |
0,25% |
|
Frais de virement sortant |
Aucun (seuil de gratuité selon le pays) |
Aucun |
|
Frais d’ouverture |
Gratuit |
Gratuit |
|
Frais de clôture |
Gratuit |
Gratuit |
|
Frais de virement |
Aucun (seuil de gratuité selon le pays) |
Gratuit |
|
Autres frais |
Aucun |
Offre Custody : frais sur les dividendes et coupons |
XTB : 1
Degiro : 1
Les gammes d’actifs de XTB vs Degiro
Afin d’évaluer la diversité des actifs proposés par Degiro et XTB, nous vous conseillons de comparer les types d’instruments financiers disponibles chez chaque courtier. Cette analyse vous aidera à déterminer quel courtier offre la gamme d’actifs la plus adaptée à vos besoins en termes de diversification de portefeuille.
| Type d'actifs | XTB | Degiro |
|---|---|---|
|
Nombre total de titres |
~ 5 000 |
~ 20 000 |
|
Actions |
✅ |
✅ |
|
Obligations |
❌ |
✅ |
|
Fonds |
❌ |
✅ |
|
ETF (trackers) |
✅ |
✅ |
|
ETF (pétrole) |
❌ |
✅ |
|
ETF (or) |
✅ |
✅ |
|
Réglement différé |
❌ |
✅ |
|
Vente à découvert |
✅ (via CFD) |
✅ |
|
CFD |
✅ |
❌ |
|
Forex |
✅ |
❌ |
|
Futures |
✅ |
✅ |
|
Warrants |
❌ |
✅ |
|
Turbos |
❌ |
✅ |
|
Options |
❌ |
✅ |
|
Cryptomonnaies |
✅ |
❌ |
|
Matières premières |
✅ |
❌ |
|
Places boursières par pays |
17+ |
30+ |
XTB : 1
Degiro : 2
Les fonctionnalités chez Degiro vs XTB
Comparer les fonctionnalités offertes par Degiro et XTB permet de déterminer laquelle de ces plateformes est la plus adaptée aux besoins des investisseurs. Cette analyse couvre divers aspects tels que l’ergonomie, les types d’ordres disponibles, et les outils de trading.
Degiro se distingue par une interface simple et intuitive, idéale pour les investisseurs débutants comme pour les professionnels. Elle propose des fonctionnalités telles que :
- Alertes paramétrables sur les prix
- Protection contre les soldes négatifs
- Application mobile intuitive
Cependant, Degiro ne propose pas de fractions d’actions, ce qui peut être un inconvénient pour ceux souhaitant investir de petites sommes. En termes de types d’ordres, le courtier en ligne permet des ordres au marché, limite, stop-loss et stop-limit.
Quant à lui, XTB est reconnu pour ses outils d’analyse technique et graphique avancés, ainsi qu’une plateforme robuste adaptée aux traders expérimentés. Il propose :
- Protection des soldes négatifs
- Alertes de prix
- Application mobile performante
XTB se démarque par la disponibilité des fractions d’actions et un large éventail de types d’ordres incluant le marché, limite, stop loss et take profit. Cependant, certaines fonctionnalités comme les logiciels de trading et le social trading ne sont pas disponibles.
| Les fonctionnalités | XTB | Degiro |
|---|---|---|
|
Site internet |
✅ |
✅ |
|
Ergonomie |
Nécessite un temps d’adaptation |
Bonne |
|
Types d’ordres disponibles |
Marché, Limité, Stop Loss, Take Profit |
Marché, Limité, Stop-loss, Stop-limit |
|
Cours en temps réel |
✅ |
✅ |
|
Fractions d’action |
❌ |
❌ |
|
Protection soldes négatifs |
✅ |
✅ |
|
Recherche interne / sélecteurs |
✅ |
✅ |
|
Alertes paramétrables sur les prix |
❌ |
✅ |
|
Application mobile |
✅ |
✅ |
|
Logiciels de trading |
❌ |
❌ |
|
Outils d’analyse technique et graphiques |
✅ |
✅ |
|
Auto trading |
✅(pour les anciens comptes) |
❌ |
|
Social Trading |
❌ |
❌ |
|
Signaux de trading |
❌ |
❌ |
|
Autres fonctionnalités |
Sélecteur de titres en fonction d’analyse fondamentale |
– |
|
Double authentification (A2F) |
✅ |
✅ |
➡️ Et le gagnant des fonctionnalités est… XTB ! Grâce à ses outils d’analyse avancés et la disponibilité des fractions d’actions, XTB se positionne légèrement devant Degiro. Cependant, les deux plateformes restent très compétitives et offrent des fonctionnalités robustes pour les investisseurs.
XTB : 2
Degiro : 2
Les garanties chez XTB vs Degiro
Lorsqu’il s’agit de la sécurité de vos investissements, il faut comprendre les garanties offertes par les courtiers. Comparons les garanties proposées par nos deux têtes d’affiche afin d’évaluer lequel offre la meilleure protection pour vos fonds et titres.
XTB propose des garanties solides avec des fonds détenus chez le National Depository for Securities, offrant une couverture maximale de 20 100 €. Le siège social de XTB est en Pologne et la société est enregistrée à Chypre, ce qui assure une supervision par plusieurs organismes régulateurs.
Du côté de Degiro, la société néerlandaise offre une sécurité renforcée grâce à sa relation avec la banque Flatex. Les fonds des clients sont conservés chez un dépositaire tiers et garantis jusqu’à 20 000 € pour les fonds monétaires. De plus, l’argent liquide des clients est couvert jusqu’à 100 000 € par la garantie des dépôts allemands. Le siège social de Degiro est situé aux Pays-Bas.
| Caractéristiques | XTB | Degiro |
|---|---|---|
|
Société mère |
XTB Limited |
Flatex |
|
Siège social |
Pologne |
Pays-Bas |
|
Année de création |
2002 |
2013 pour les particuliers |
|
Enregistrement ACPR/REGAFI |
REGAFI : 52 818 |
REGAFI : 65 522 |
|
Pays d’enregistrement |
Chypre |
Pays-Bas |
|
Garantie des dépôts et des titres |
National Depository for Securities (20 100 € max) |
Conservés chez un dépositaire tiers, cash garanti sur des fonds monétaires à hauteur de 20 000 €, fonds conservés chez la banque Flatex couverts par la garantie des dépôts allemands jusqu’à 100 000 € |
➡️ Avec une meilleure couverture des fonds et des titres, Degiro prend l’avantage dans cette comparaison. Grâce à ses garanties étendues et à la protection supplémentaire via la banque Flatex, Degiro offre une sécurité supérieure pour les investisseurs.
Et avec cette victoire dans la catégorie des garanties, Degiro prend la tête de notre comparatif. Continuons notre analyse pour déterminer lequel de ces courtiers correspond le plus à votre profil d’investisseur.
XTB : 2
Degiro : 3
Le service client de Degiro vs XTB
Un bon service client est primordial pour garantir une expérience positive aux investisseurs et traders. Voici une comparaison du service client proposé par Degiro et XTB.
Degiro
Degiro offre un service client efficace mais avec quelques limitations. Les clients peuvent contacter le support via :
- Téléphone : Disponibilité durant les heures de marché.
- E-mail : Réponses généralement rapides mais parfois un peu retardées.
- Chat en ligne : Option disponible pour une assistance immédiate.
En plus de ces canaux, Degiro propose également des webinaires et des guides éducatifs pour aider les utilisateurs à se familiariser avec la plateforme et les concepts de trading. Cependant, certains utilisateurs ont noté des délais dans les réponses, ce qui peut être problématique pour des besoins urgents.
XTB
XTB se distingue par son service client hautement réactif et disponible 24/7. Les canaux de contact incluent :
- Téléphone : Assistance disponible à toute heure.
- E-mail : Réponses rapides et détaillées.
- Chat en ligne : Service instantané pour résoudre les problèmes en temps réel.
En plus de cela, XTB offre des formations gratuites, des webinaires réguliers et des analyses de marché pour éduquer les investisseurs et améliorer leurs compétences en trading. Cette approche proactive et cette disponibilité constante permettent à XTB de fournir un service client plutôt exceptionnel.
➡️ Grâce à une disponibilité 24/7 et une réactivité exemplaire, XTB remporte ce round et revient in extrémis à égalité avec Degiro.
XTB : 3
Degiro : 3
Que choisir entre Degiro et XTB ?
Choisir entre Degiro et XTB dépend des besoins spécifiques de chaque investisseur. Pour vous aider à prendre une décision éclairée, examinons les avantages et les inconvénients de chaque courtier.
Les avantages et inconvénients de Degiro
- Frais compétitifs
- Large gamme d'actifs
- Interface intuitive
- Pas de frais inactivité
- Webinaires et guides
- Pas de fractions d’actions
- Service client parfois lent
- Pas de CFD/Forex
- Cours en temps réel payants
Les avantages et inconvénients de XTB
- Service client 24/7
- Outils d’analyse avancés
- Fractions d’actions disponibles
- Plateforme robuste
- Formations gratuites
- Frais d'inactivité après 12 mois
- Pas de social trading
- Frais de change élevés
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Degiro et XTB : notre avis
Pour conclure, Degiro et XTB se distinguent par leurs points forts et terminent sur une égalité : 3 à 3. Ce n’est pas surprenant, car les deux brokers figurent parmi les meilleurs disponibles sur le marché en France. Vous l’aurez compris, la décision finale dépendra donc de votre niveau d’expérience en trading et des produits financiers que vous ciblez.
➡️ Optez pour Degiro si :
- Vous cherchez à minimiser les frais de transaction et de change.
- Vous souhaitez investir dans des petites capitalisations, des obligations d’État ou d’entreprises.
- Vous privilégiez les ETF sans frais de transaction pour une stratégie passive.
- Vous préférez des frais fixes, avantageux pour les transactions de grande taille.
➡️ Optez pour XTB si :
- Vous avez un niveau de trading intermédiaire à avancé.
- Vous souhaitez constituer un portefeuille à moyen ou long terme avec des ETF.
- Vous avez besoin d’une plateforme avec des outils d’analyse technique sophistiqués.
- Vous cherchez à exploiter des opportunités de trading via la vente à découvert, l’effet de levier ou les matières premières.
En combinant tous ces éléments, vous pourrez choisir le courtier qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil d’investisseur.
Foire aux questions
Avec Degiro, vous pouvez investir dans des actions, obligations, ETF et options, offrant une large diversité pour diversifier votre portefeuille.
XTB propose également une gamme étendue, incluant les actions, ETF, CFD, Forex et cryptomonnaies, ce qui est idéal pour les traders actifs recherchant flexibilité et divers instruments financiers.
Degiro est connu pour ses frais de transaction compétitifs et l'absence de frais d'inactivité et de retrait. Cependant, des frais peuvent s'appliquer pour l'accès aux cours en temps réel et certains produits spécifiques.
XTB offre des transactions sans commission sur les actions et ETF jusqu'à 100 000 EUR par mois. Toutefois, des frais d'inactivité sont appliqués après 12 mois d'inactivité, et les frais de change peuvent être élevés.
Le service client de Degiro est disponible par téléphone, e-mail et chat en ligne, mais peut parfois être lent à répondre.
XTB se distingue par un service client disponible 24/7, offrant une assistance réactive via téléphone, e-mail et chat en ligne, idéal pour les investisseurs nécessitant un support constant.
