ING Direct a longtemps été une figure de proue dans le secteur des banques en ligne en France, alliant innovation et service client de qualité pour répondre aux besoins divers de ses utilisateurs. Avec des offres comprenant des comptes courants, des solutions de crédit immobilier, et des services de bourse, ING s’est distinguée par sa capacité à intégrer services bancaires et produits d’investissement dans une plateforme mobile et facile d’utilisation.
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Présentation du broker ING Direct
ING ou anciennement ING Direct fusionne la praticité du numérique avec l’expertise financière d’un grand groupe international. Comme pionnier de la banque en ligne, ING Direct a été conçu pour répondre aux attentes des investisseurs modernes, offrant une plateforme de trading à la fois intuitive et performante, le tout dans un environnement sécurisé.
La plateforme de brokerage d’ING Direct se distingue par son interface épurée qui facilite la navigation et la gestion des investissements, permettant aux utilisateurs de gérer leurs portefeuilles d’actions, d’obligations et d’autres instruments financiers en toute simplicité. Accessible depuis son application mobile ou via un navigateur web, ING Direct offre aux clients la liberté de suivre et de modifier leurs investissements en temps réel, où qu’ils soient.
En optant pour ING Direct, les clients bénéficient de la robustesse d’une institution financière de renommée mondiale et de la flexibilité d’une banque en ligne adaptée aux exigences d’un monde connecté et dynamique.
Les avantages d’ING Direct
ING Direct a établi une forte réputation dans le monde de la banque en ligne grâce à une série d’avantages qui répondent aux besoins des clients modernes. Voici six avantages clés qui distinguent ING Direct de ses concurrents.
Les inconvénients d’ING Direct
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Les produits d’investissement proposés chez ING Direct
ING Direct, en tant que courtier en ligne, offrait à ses clients une gamme de produits d’investissement assez variée pour répondre aux besoins des investisseurs novices comme expérimentés. Voici un aperçu des véhicules d’investissement proposés ainsi que des différents produits financiers accessibles via ces comptes.
Véhicules d’investissement disponibles
- Compte-Titres Ordinaire (CTO) : Un compte flexible permettant d’investir dans une variété d’actifs sur les marchés internationaux.
- Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Permet des investissements avec des avantages fiscaux après cinq ans, principalement dans les actions européennes.
- PEA-PME : Dédié aux investissements dans les PME et ETI européennes, bénéficiant également d’avantages fiscaux.
- Compte CFD : Offrait la possibilité de spéculer sur la hausse et la baisse des prix de nombreux actifs avec effet de levier.
Tableau des produits financiers disponibles
Pour illustrer plus clairement les options d’investissement chez ING Direct, voici un tableau des différents produits financiers que l’on pouvait y trouver :
| Instruments financiers | Disponibilité chez ING Direct |
|---|---|
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Actions |
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Obligations |
✅ |
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ETFs |
✅ |
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Cryptomonnaies |
❌ |
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Turbos |
✅ |
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Warrants |
✅ |
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Forex |
❌ |
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CFD |
✅ |
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Matières premières |
❌ |
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Devises |
❌ |
Les frais chez ING Direct
Pour donner une idée claire des frais appliqués par ING Direct à ses services d’investissement, voici un tableau récapitulatif qui détaille les différents types de frais que les clients pouvaient s’attendre à rencontrer lorsqu’ils utilisaient les services de la banque.
| Type de frais | |
|---|---|
|
Frais de courtage sur actions |
Fixés selon le montant de l’ordre; dégressifs en fonction du volume échangé |
|
Frais de gestion pour PEA |
Frais annuels basés sur l’encours, plus faibles que la moyenne du marché |
|
Frais sur CTO |
Aucun frais de gestion; frais de transaction selon le marché concerné |
|
Frais de tenue de compte |
Gratuit, aucun frais de tenue de compte mensuel ou annuel |
|
Frais d’inactivité |
Aucun frais d’inactivité n’est appliqué |
|
Frais de transfert de portefeuille |
Frais appliqués pour le transfert de titres vers une autre institution |
|
Frais d’opérations sur devises |
Appliqués lors de l’achat ou la vente de titres en devises étrangères |
Explications
- Frais de courtage sur actions: ING Direct offrait une structure de frais claire et compétitive. Par exemple, pour les transactions sur Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam), les frais pouvaient débuter à partir de 0,1% du montant de l’ordre, avec un minimum perçu par transaction.
- Frais de gestion pour PEA: ING était connue pour ses frais de gestion réduits sur les PEA, ce qui rendait ce véhicule d’investissement particulièrement attrayant pour les investisseurs à long terme.
- Frais sur CTO: Bien que sans frais de gestion annuels, les transactions étaient soumises à des frais selon les tarifs standard du marché, variés selon les places boursières.
- Frais de tenue de compte: L’un des avantages d’ING Direct était l’absence de frais de tenue de compte, ce qui réduisait les coûts pour les investisseurs.
- Frais d’inactivité: ING ne pénalisait pas les clients pour inactivité, ce qui est un point positif pour les investisseurs qui ne tradent pas fréquemment.
- Frais de transfert de portefeuille: Ces frais étaient généralement fixes et pouvaient varier en fonction de la complexité du transfert.
- Frais d’opérations sur devises: Ces frais étaient cruciaux pour les investisseurs achetant des titres internationaux, reflétant le coût du change de devise.
La plateforme ING Direct
La plateforme ING Direct se démarque par sa simplicité et son efficacité, rendant la gestion des finances personnelles et des investissements accessible à tous. L’expérience utilisateur est au cœur de la conception de leur système, avec une attention particulière portée à l’ergonomie et à la simplicité d’utilisation.
Ergonomie et simplicité de la plateforme
L’ergonomie de la plateforme ING Direct est conçue pour minimiser la complexité et maximiser l’efficacité. Les menus sont clairs, les informations importantes sont facilement accessibles, et l’interface est épurée pour ne pas surcharger l’utilisateur. Cette approche rend les services d’ING particulièrement attractifs pour ceux qui peuvent se sentir dépassés par des plateformes de banque plus complexes.
De plus, l’intégration de guides et d’assistants virtuels aide les utilisateurs à mieux comprendre les produits financiers disponibles et à prendre des décisions éclairées concernant leurs investissements. Que ce soit pour un crédit immobilier, une assurance, ou des investissements en bourse, la plateforme guide les clients à chaque étape, leur fournissant une expérience enrichissante et informative.
Application mobile
L’application mobile d’ING Direct est une vitrine de l’innovation numérique de la banque. Conçue pour offrir une expérience utilisateur fluide, l’application permet aux clients de gérer leurs comptes, effectuer des versements et suivre leurs investissements en bourse, le tout depuis leur smartphone. Avec des fonctionnalités comme le paiement mobile, la vérification de solde en temps réel, et la gestion des cartes de paiement, l’application répond parfaitement aux besoins des utilisateurs mobiles modernes.
En plus de l’application mobile, la plateforme en ligne d’ING offre une expérience complète, permettant aux clients d’accéder à des services plus étendus comme les demandes de prêt, l’ouverture de comptes d’investissement, et la consultation détaillée des opérations bancaires. Tout est structuré de manière intuitive pour garantir une navigation simple et efficace.
Le service client d’ING Direct
Le service client d’ING Direct a toujours été l’un des points forts de la banque, réputé pour son efficacité et son accessibilité. Les clients pouvaient contacter le service clientèle via plusieurs canaux, y compris par téléphone, ce qui offrait une assistance directe et personnelle. ING mettait également à disposition une messagerie en ligne à travers son espace client sécurisé, permettant aux clients de résoudre leurs problèmes ou de poser des questions en toute commodité.
La qualité du service client d’ING Direct a contribué positivement à l’expérience utilisateur, renforçant ainsi la satisfaction et la fidélité des clients. Cette approche client-centrée était un élément clé dans la stratégie d’ING, visant à maintenir une relation de confiance et de proximité avec sa clientèle, même après son pivot vers le wholesale banking et la fermeture des comptes de détail en France.
La fiabilité et sécurité des fonds chez ING Direct
ING Direct, comme toutes les banques en France, est réglementée par des normes strictes qui assurent la sécurité des fonds des clients. Voici quelques aspects clés de la fiabilité et de la sécurité chez ING Direct :
Montant de garantie des fonds
Les fonds des clients chez ING Direct bénéficient de la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) en France, qui protège les dépôts jusqu’à 100 000 euros par client en cas de défaillance de la banque. Cette garantie est standard pour toutes les institutions financières opérant dans l’Union européenne.
Pays du siège social
Le siège social d’ING Direct est situé aux Pays-Bas, pays d’origine du groupe ING. Le groupe opère sous la réglementation stricte du système bancaire européen, offrant ainsi une couche supplémentaire de sécurité et de stabilité financière.
Titres détenus chez qui
Concernant la détention des titres, ING Direct utilise généralement des tiers de confiance pour la garde des actifs de ses clients, similaires à d’autres institutions financières qui s’associent avec des banques de dépôt réputées. Cependant, les détails spécifiques de ces arrangements peuvent varier et ne sont pas publics.
Comment s’inscrire sur ING Direct ?
S’inscrire chez ING Direct était un processus structuré pour faciliter l’accès aux services bancaires et d’investissement. Bien qu’ING ait cessé ses activités de banque en ligne pour les clients particuliers en France, voici comment fonctionnait généralement l’inscription pour les services encore actifs ou avant cette cessation.
Ouverture de compte
Pour ouvrir un compte chez ING Direct, les clients devaient suivre ces étapes :
Se rendre sur le site web d’ING : Les clients commençaient par accéder au site officiel d’ING Direct pour sélectionner le type de compte désiré, que ce soit un compte courant, un compte d’épargne, ou un compte d’investissement.
Remplir le formulaire en ligne : Il fallait compléter un formulaire en ligne, fournissant des informations personnelles telles que le nom, l’adresse, la date de naissance, ainsi que des informations financières.
Vérification d’identité : ING demandait une vérification d’identité, ce qui pouvait inclure l’envoi de documents justificatifs comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Validation et activation du compte : Une fois les documents vérifiés et approuvés, ING ouvrait le compte et envoyait les détails de connexion et les moyens de paiement associés, tels que les cartes bancaires.
Dépôts :
- Les clients pouvaient alimenter leur compte ING Direct par virement bancaire ou par dépôt de chèque. Les virements étaient généralement effectués via l’interface bancaire en ligne d’ING ou l’application mobile.
Retraits :
- Les retraits pouvaient être effectués aux distributeurs automatiques avec la carte bancaire ING ou en agence. ING Direct offrait également la possibilité de retirer de l’argent sans frais supplémentaires à un large réseau de distributeurs, en fonction du type de compte et des conditions associées.
Ce processus simplifié était conçu pour rendre l’accès aux services bancaires aussi facile et sécurisé que possible, respectant à la fois la réglementation et les besoins des clients pour une expérience optimale.
Les autres brokers que nous vous recommandons
Si vous explorez d’autres options au-delà d’ING Direct pour vos besoins d’investissement, il existe plusieurs choix dignes de considération. Notre avis Hello Bank! met en lumière son intégration bancaire fluide et son interface utilisateur intuitive, la rendant un choix attrayant. Concernant le trading de CFD et Forex, notre avis XTB souligne que c’est souvent cité comme le meilleur broker grâce à ses plateformes puissantes et ses spreads compétitifs. Pour les amateurs de cryptomonnaies, notre avis BitPanda révèle un accès facile à un large éventail de cryptos avec une plateforme sécurisée et facile à utiliser.
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Notre avis sur ING Direct
ING Direct a longtemps été un acteur majeur de la banque en ligne en France, réputé pour son approche innovante et centrée sur le client. Avec une gamme de produits financiers comprenant des comptes courants, des solutions de crédit, et des services d’investissement, ING a su répondre aux attentes d’une clientèle diverse cherchant facilité d’utilisation et efficacité.
La plateforme d’ING Direct se distinguait par son interface intuitive et ses fonctionnalités mobiles avancées, permettant aux utilisateurs de gérer leurs finances avec aisance et sécurité. Le service client de la banque était également un point fort, offrant un support réactif et compétent qui renforçait la confiance des utilisateurs.
Cependant, il faut noter qu’ING Direct n’est plus disponible pour les clients particuliers en France depuis sa décision de se retirer du marché de la banque en ligne pour cette clientèle. Cette décision a contraint de nombreux clients à se tourner vers d’autres institutions pour leurs besoins bancaires et d’investissement.
Foire aux questions
ING Direct se distinguait par son application mobile intuitive, des frais compétitifs, une carte Mastercard Gold gratuite sous conditions, et un excellent service client, offrant une expérience utilisateur complète et appréciée.
Non, ING Direct a cessé d'offrir ses services de banque en ligne aux clients particuliers en France, se repositionnant vers le wholesale banking.
ING Direct utilisait des mesures de sécurité strictes comme le cryptage des données, l'authentification à deux facteurs, et respectait les réglementations européennes garantissant la protection des fonds jusqu'à 100 000 euros via le FGDR.
Les anciens clients d'ING Direct peuvent se tourner vers des alternatives telles que Boursorama Banque, Hello Bank, et XTB, qui proposent des services bancaires et de courtage en ligne comparables.
