Simulateur compte à terme 2026 : calculez vos intérêts nets
Appliqué sur la durée choisie plus haut.
L'option pour le barème vaut pour tous vos revenus de capitaux mobiliers de l'année. Les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus dans les deux cas.
Saisissez chaque palier du barème, dans l'ordre. Le dernier taux se prolonge si les paliers couvrent moins que la durée.
Choisissez une offre à simuler
Même capital, même fiscalité. Jusqu'à trois offres, sur la durée de votre choix.
Une offre plus courte laisse le capital à replacer à l'échéance, à un taux que personne ne connaît aujourd'hui.
Comment sont calculés les intérêts de votre compte à terme ?
Hors formule à taux variable, le taux d’un compte à terme (CAT) est connu dès la souscription : le résultat affiché est donc un calcul, pas une projection. Rien à voir avec un fonds en euros d’assurance vie, dont le rendement ne se découvre qu’une fois l’année écoulée. Le simulateur suit la même chaîne que la banque, du capital placé au capital final.
Méthode de calcul
Du taux brut au rendement net, en cinq étapes
Exemple suivi ligne à ligne : 50 000 € placés 24 mois à 2,50 % brut, taux fixe, intérêts versés à l'échéance, particulier imposé au PFU.
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Intérêts bruts
Capital ×Taux annuel brut ×Durée en mois÷12
50 000 × 2,50 % × 24 ÷ 122 500 € -
Fiscalité
Intérêts bruts ×Taux d'imposition
31,4 % au PFU pour un particulier, 15 % ou 25 % d'impôt sur les sociétés pour une entreprise.
2 500 × 31,4 %−785 € -
Intérêts nets
Intérêts bruts −Fiscalité −Frais éventuels
2 500 − 785, sans frais1 715 € -
Capital récupéré à l'échéance
Capital +Intérêts nets
50 000 + 1 71551 715 € -
Rendement net annualisé
(Capital récupéré ÷Capital)12 ÷ durée en mois −1
Le taux annuel équivalent qui permet de comparer une offre à 3 mois et une offre à 5 ans.
(51 715 ÷ 50 000)0,5 − 11,70 % par an
- Taux progressif : l'étape 1 se calcule palier par palier, puis les intérêts de chaque période s'additionnent.
- Taux actuariel : les intérêts bruts valent Capital × ((1 + taux)durée ÷ 12 − 1), avec intérêts composés.
- Sortie anticipée : calculée uniquement avec la pénalité ou le taux réduit prévus au contrat.
Fiscalité 2026 d'un particulier : PFU de 31,4 %, soit 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, retenus à la source par la banque sauf dispense de l'acompte d'impôt.
Le taux d’intérêt annuel brut s’applique au prorata de la durée pour donner les intérêts bruts : sur six mois, un taux de 3 % rapporte 1,5 % du capital. Les banques publient aussi un taux de rendement actuariel, celui que l’ACPR leur recommande de mettre en avant, calculé sur la durée totale avec l’effet des intérêts composés. La dernière ligne du calcul, le rendement net annualisé, ramène ces deux conventions à une même base.
En pratique, un écart de quelques euros avec l’échéancier de votre banque reste possible, car le décompte des jours et la date de départ des intérêts changent d’un contrat à l’autre. Ces modalités figurent au contrat ou dans le document d’information remis avant signature, et le guide Online Asset sur le CAT et le DAT détaille le reste du fonctionnement.
Questions fréquentes sur la simulation d’un compte à terme
Le calcul d’un compte à terme tient en cinq lignes : c’est la qualité des données saisies qui fait la fiabilité du résultat. Les réponses ci-dessous portent sur les points à vérifier hors du simulateur, auprès de la banque, de l’administration fiscale ou du fonds de garantie des dépôts.
Ils le sont à la date de vérification affichée sur chaque offre, relevée sur la grille officielle de l’établissement, accessible depuis les conditions de l’offre. Une banque peut modifier ses taux entre deux relevés, et seul le taux inscrit au contrat s’applique au moment de la souscription. Lorsqu’un relevé commence à dater, une alerte de vérification apparaît avec le résultat.
Oui, l’onglet « Saisir mon propre taux » sert précisément à cela, par exemple pour une proposition négociée en agence ou une offre de caisse régionale absente des grilles publiques. Le taux annuel brut suffit, la durée reprend celle déjà choisie, et l’offre peut être nommée pour la comparer ensuite à deux autres. Un détail compte avant la saisie : la nature exacte du taux, fixe ou progressif, nominal ou actuariel.
Parce que le gain total grossit avec la durée. Placés à 2,50 % sur deux ans, 50 000 € rapportent 1 715 € nets, soit 1,70 % par an ; à 3 % sur un an, 1 029 €, soit 2,06 % par an. D’où deux distinctions dans le simulateur : le gain net total le plus élevé et le meilleur rendement net annualisé. Reste la sortie avant l’échéance du compte à terme, capable d’inverser ce classement : le comparatif Online Asset des meilleurs comptes à terme la détaille offre par offre.
Oui, depuis les options avancées : chaque palier reçoit sa durée et son taux, et les intérêts s’additionnent période par période. Le résultat est un rendement moyen sur toute la durée, pas le taux de la dernière année que certaines banques mettent en vitrine. Un barème à 2 %, 3 % puis 4 % sur trois ans rapporte ainsi environ 3 % brut par an avec capitalisation des intérêts, 2,91 % sans.
Tout dépend du contrat : les règles de sortie relèvent de la liberté contractuelle, et la pénalité va d’une baisse du taux à la perte de tous les intérêts. Le simulateur ne chiffre une sortie anticipée qu’avec la règle inscrite dans votre contrat, jamais sur une hypothèse générique. Pour les formules progressives ou renouvelables, la recommandation 2012-R-02 de l’ACPR prévoit un tableau ou un graphique du rendement selon la date de retrait.
Oui. Pour un particulier, le simulateur applique par défaut le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. L’option pour le barème progressif ne devient gagnante qu’avec une tranche marginale d’imposition (TMI) de 0 % ou 11 %, et elle vaut pour tous les revenus de capitaux mobiliers de l’année. Une entreprise applique son taux d’IS marginal : 25 % si son bénéfice dépasse déjà 42 500 € ou si elle n’a pas droit au taux réduit de 15 %.
La part au-delà de 100 000 € n’est pas couverte si une banque agréée en France fait défaut. Le capital garanti par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution s’apprécie par déposant et par établissement, comptes à terme et compte courant additionnés. Deux marques d’une même banque partagent un seul plafond, ce que révèle le code établissement du RIB. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) relèvent d’une garantie de l’État distincte.