Pour trancher entre Trading 212 et Trade Republic, le tarif par ordre pèse moins que l’enveloppe fiscale visée. Trading 212 convient surtout à un compte-titres actif en actions étrangères ; Trade Republic prend l’avantage dès que l’épargne de long terme passe par un PEA.
- Épargne de long terme en ETF européens, via le PEA et des plans d'épargne sans frais d'exécution
- Une déclaration allégée par l'IFU de l'offre française
- Compte‑titres actif en actions étrangères, avec un compte en 12 devises
- Des ordres modestes en devises, aux frais explicites souvent sous le forfait de Trade Republic
Six critères pondérés, notes sur 10
| Critère | Trade Republic | Trading 212 |
|---|---|---|
| Enveloppes et déclarationPoids dans la note 22,2 % | 9/10 PEA et compte‑titres, IFU prévu pour l’offre française |
4/10 Compte‑titres seul, aucun IFU français documenté |
| Ordres ponctuelsPoids dans la note 22,2 % | 7/10 1 € par ordre, 2 € avec Direct Price |
9/10 Aucune commission, 0,15 % en cas de conversion |
| Investissement programméPoids dans la note 11,1 % | 8/10 Plans d’épargne sans frais d’exécution, forfait dû à la revente |
9/10 Pies multilignes et AutoInvest sans commission, change facturé si conversion |
| Solidité et protectionPoids dans la note 22,2 % | 8/10 Banque agréée, succursale française sous contrôle de l’ACPR et de l’AMF |
7/10 Entreprise d’investissement agréée par la BaFin, indemnisation EdW de 90 % dans la limite de 20 000 € |
| Univers d’investissementPoids dans la note 11,1 % | 8/10 Actions, ETF, obligations et crypto-actifs sous passeport MiCA |
7/10 Actions, ETF, ETP, ETC et REIT, sans obligations en direct, compte en 12 devises |
| Transfert de titresPoids dans la note 11,1 % | 7/10 Sortie sans frais facturés par Trade Republic, délai annoncé de trois semaines au plus |
6/10 Sans frais, mais fractions non transférables en nature |
| Note globale | 7,9/10 |
6,9/10 |
Notes éditoriales sur 10, moyenne pondérée de six critères, données issues des documents officiels des deux courtiers. Elles ne constituent pas une recommandation d’investissement.
Online Asset · AnalyseSources : documentation officielle et grilles tarifaires de Trading 212 EU GmbH et de Trade Republic, AMF.
PEA chez Trade Republic, compte-titres seul chez Trading 212
Chez Trading 212, le compte Invest fonctionne comme un compte-titres ordinaire. Trade Republic propose en plus un PEA, ouvert par sa succursale française sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF. Ce plan entre donc en concurrence avec les PEA ouverts chez les courtiers en ligne, qui se comparent d’abord sur les frais d’ordre et le nombre de titres éligibles.
La fiscalité ne se déclenche pas au même moment. Sur un compte-titres, une plus-value réalisée en 2026 lors d’une cession supporte le PFU de 31,4 %, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, selon la fiche d’impots.gouv.fr sur l’imposition des plus-values mobilières. Pour 10 000 € de gain, l’imposition atteint 3 140 €, sauf option globale pour le barème progressif. Dans un PEA, les ventes réalisées à l’intérieur du plan ne sont pas imposées ; après cinq ans, les gains compris dans un retrait échappent à l’impôt sur le revenu et seuls les prélèvements sociaux restent dus.
Le plan impose ses propres règles. Les versements sont plafonnés à 150 000 € par l’article L221-30 du Code monétaire et financier et, selon l’article L221-32 dans sa version en vigueur depuis le 21 février 2026, un retrait avant cinq ans entraîne en principe la clôture, sauf exceptions légales. L’univers est aussi plus étroit : l’éligibilité se vérifie titre par titre au regard de l’article L221-31, et une action américaine comme Amazon n’y a pas sa place. C’est précisément pour cela qu’un PEA ouvert ailleurs n’exclut pas un compte-titres Trading 212 dédié à la poche d’actions hors Europe.
IFU et déclaration fiscale selon le courtier retenu
Les documents contractuels de Trade Republic mentionnent l’IFU pour les clients rattachés à son offre française, avec IBAN français. Un client dont la migration vers cette offre n’est pas achevée peut ne pas en bénéficier, et le statut du compte se vérifie dans l’application avant la saison déclarative.
Trading 212 fournit des relevés annuels, mais aucune documentation officielle de Trading 212 EU GmbH n’annonce d’IFU français. L’investisseur reporte alors lui-même plus-values et dividendes sur sa déclaration. Les dividendes d’actions étrangères ajoutent une étape : la retenue à la source prélevée dans le pays de l’émetteur s’articule avec l’éventuel crédit d’impôt prévu par la convention fiscale applicable, pays par pays. Sur quelques lignes américaines, l’exercice reste gérable ; il se complique vite quand les lignes et les devises se multiplient.
- Formulaire 2778-DIV-SD : acompte d'impôt de 12,8 % et prélèvements sociaux de 18,6 %, à déclarer et payer dans les quinze premiers jours du mois suivant l'encaissement, sauf mandat confié à l'établissement payeur européen.
- Dispense de l'acompte de 12,8 % lorsque le revenu fiscal de référence de l'avant-dernière année est inférieur à 50 000 € pour une personne seule ou 75 000 € pour un couple.
Sources : article 117 quater du CGI, BOFiP (BOI-RPPM-RCM-30-20-50), formulaire 2778-DIV-SD.
Frais de Trading 212 et Trade Republic selon la façon d’investir
Les deux grilles se rejoignent sur la garde et l’investissement programmé, et s’écartent sur deux postes : le forfait par ordre chez Trade Republic, la conversion de devises chez Trading 212.
Ce que chaque courtier facture directement sur le compte d'investissement.
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| Poste | Trading 212 (compte Invest) | Trade Republic |
|---|---|---|
| Commission de courtage | 0 € | 0 € de commission variable |
| Ordre ponctuel | Aucun frais fixe | 1 € de frais de règlement externe, 2 € avec Direct Price |
| Achat programmé | Pies et AutoInvest sans commission, change facturé si conversion | Plans d'épargne sans frais d'exécution |
| Conversion de devises | 0,15 % du montant converti | Aucun frais ajouté au taux de change |
| Droits de garde | 0 € | Aucun droit de garde affiché |
| Transfert sortant de titres | 0 €, unités entières uniquement | 0 € facturé par Trade Republic, frais de tiers possibles |
Grilles officielles relevées le 17/09/2026 : frais facturés directement par chaque courtier sur le compte d'investissement, hors compte CFD. Spread, frais internes des ETF et taxes de marché en sus.
Sur le papier, le 0 € de la grille du compte Invest de Trading 212 l’emporte ; la comparaison change dès qu’un ordre élevé porte sur une action cotée en devises.
- Trading 212 : 7,50 € de conversion (0,15 %)
- Trade Republic : 1 € de forfait par ordre
À la revente, Trade Republic prélève de nouveau son forfait, et Trading 212 sa conversion si les dollars repassent en euros.
Deux points pèsent aussi sur la facture. Chez Trade Republic, les fractions se négocient au marché via LS Exchange, où l’établissement agit comme contrepartie, et la page d’aide de Trade Republic sur les fractions mentionne des rétrocessions. Cette mention ne suffit pas à caractériser un paiement pour flux d’ordres, interdit par l’article 39a du règlement MiFIR : la dérogation allemande valable jusqu’au 30 juin 2026 ne visait que les clients établis en Allemagne, et la politique d’exécution en vigueur fait foi.
Chez Trading 212, les versements par carte ou portefeuille numérique supportent 0,7 % au-delà de 2 000 € cumulés, un poste rarement repris dans les comparatifs de frais et que le virement bancaire évite.
Fiabilité de Trading 212 et Trade Republic pour un client français
Un nouveau client français de Trading 212 contracte avec l’entité allemande du groupe, alors que plusieurs comparatifs citent encore la FCA britannique ou la CySEC chypriote, qui supervisent d’autres sociétés Trading 212.
Qui détient votre compte, qui le contrôle et ce qui vous couvre en cas de défaillance.
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| Point de contrôle | Trading 212 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Entité du client français | Trading 212 EU GmbH, Ratingen (Allemagne) | Trade Republic Bank GmbH, via sa succursale française |
| Supervision | BaFin, agrément n° 10109603 | Banque allemande, succursale sous contrôle de l'ACPR et de l'AMF |
| Conservation des titres | Séparée ; dépositaires cités : Interactive Brokers LLC et Bank of New York Mellon | Titres du client tenus séparément selon la documentation contractuelle |
| Liquidités en banque partenaire | Garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € par personne et par banque | Garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € sur la seule part effectivement déposée |
| Autre protection ou limite | Indemnisation EdW de 90 % des fonds éligibles, dans la limite de 20 000 € | Part des liquidités placée en fonds monétaires, hors garantie des dépôts |
Documentation officielle de Trading 212 EU GmbH, de Trade Republic et de l'AMF, relevée le 17/09/2026.
Ces plafonds ne s’additionnent pas : ils couvrent des sommes et des défaillances différentes, et aucun ne joue face à une baisse de marché. Côté rémunération, le taux de 3 % affiché par Trade Republic en septembre 2026 est réservé aux nouveaux clients, jusqu’à 50 000 €.
Produits financiers et fonctionnalités des deux applications
Trading 212 donne accès à des actions et ETF cotés notamment sur Euronext Paris, Xetra, le NYSE, le Nasdaq et le London Stock Exchange, avec un compte multidevises en 12 devises qui évite de reconvertir à chaque opération. Les Pies et AutoInvest composent un portefeuille de plusieurs lignes et l’alimentent automatiquement. S’y ajoute un compte CFD tenu à part du compte Invest, pour des instruments complexes à effet de levier exposés à des pertes rapides ; le prêt de titres rémunéré, lui, reste fermé aux comptes de Trading 212 EU GmbH.
Trade Republic mise sur des plans d’épargne en actions, ETF et crypto-actifs, et sur des obligations d’État et d’entreprises, dont certaines se fractionnent dès 1 €. Ses services sur crypto-actifs s’exercent en France sous passeport MiCA depuis le 28 avril 2025, statut confirmé par la liste blanche de l’AMF. L’application ouvre aussi l’offre de fonds non cotés proposée par Trade Republic, des placements de long terme à liquidité limitée, exposés à un risque de perte partielle ou totale du capital.
- 30:1 sur les paires de devises majeures
- 20:1 sur les devises non majeures, l'or et les indices majeurs
- 10:1 sur les matières premières hors or et les indices non majeurs
- 5:1 sur les actions individuelles
- 2:1 sur les crypto-actifs
Sources : AMF, ESMA.
Fractions d’actions non transférables chez Trading 212, un coût fiscal différé
Trading 212 ne facture pas le transfert de portefeuille, mais seules les unités entières partent en nature. Un investisseur qui a accumulé 14,6 actions d’un même titre via une Pie en transfère 14 et doit vendre les 0,6 restantes. Sur un compte-titres, cette vente constitue une cession, imposée au PFU si elle dégage une plus-value. Plus un portefeuille repose sur des achats fractionnés programmés, plus ce détail pèse le jour où il faut changer de courtier.
Trade Republic ou Trading 212 selon le profil d’investisseur
Trade Republic obtient la meilleure moyenne pondérée, 7,9/10 contre 6,9/10, mais l’écart dépend beaucoup de l’usage.
- Épargnant de long terme en ETF européens : Trade Republic couvre l’essentiel du besoin avec son PEA, ses plans d’épargne sans frais d’exécution et un IFU qui allège la déclaration.
- Investisseur actif en actions américaines : sur des ordres modestes en devises, les frais explicites de Trading 212 restent souvent sous le forfait de Trade Republic et le compte multidevises limite les conversions, au prix d’une déclaration fiscale plus lourde.
- Premier portefeuille alimenté par petits montants : les achats programmés coûtent peu chez les deux, mais sur un ordre ponctuel de 50 €, le forfait de Trade Republic représente déjà 2 % du montant investi.
Le choix de l’enveloppe gagne à être examiné avec un conseiller en investissements financiers immatriculé à l’ORIAS lorsque des montants importants sont en jeu. Pour les profils que ni l’un ni l’autre ne sert bien, d’autres courtiers en bourse, classés par usage, permettent d’élargir la comparaison.
- Votre horizon dépasse-t-il cinq ans, avec des ETF éligibles au PEA ?
- Vos ordres en devises dépassent-ils régulièrement 670 € ?
- Acceptez-vous de déclarer vous-même plus-values et dividendes étrangers, parfois chaque mois ?
Avis Trading 212 et Trade Republic avant d’ouvrir un compte
Dans son rapport annuel 2025, le Médiateur de l’AMF indique que près des trois quarts des dossiers PEA qu’il traite concernent des difficultés de transfert, entre établissements français comme vers des intermédiaires européens.
La carte Trading 212 est-elle disponible en France ?
La carte 212 figure bien parmi les offres ouvertes aux clients de Trading 212 EU GmbH résidant en France, d’après la page officielle des cartes Trading 212, qui détaille aussi les conditions de cashback applicables. Côté Trade Republic, la carte fonctionne avec le Saveback : une part des paiements est investie, sous conditions, dans un plan d’épargne, sans constituer un rendement de placement.
- 15 € par ligne de titres cotés transférée
- 50 € par ligne de titres non cotés
Source : Légifrance.
Faut-il déclarer un compte Trading 212 sur le formulaire 3916 ?
Oui, dès lors que le compte est tenu hors de France au sens de l’article 1649 A du CGI, qui impose d’en déclarer les références avec la déclaration de revenus. Trading 212 rattachant ses clients français à une société allemande, la localisation exacte du compte se vérifie avant le dépôt, avec un avocat fiscaliste en cas de doute sur sa qualification.
- J'ai réalisé une plus-value mobilière, comment est-elle imposée ?
- Article L221-30 du Code monétaire et financier
- Article 1649 A du CGI
- Règlement (UE) 2024/791 modifiant MiFIR
- Liste blanche PSCA : Trade Republic Bank GmbH
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- What are the fees in the Invest, ISAs, and SIPP?
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