En 2026, beaucoup de ménages vont avoir le même réflexe en ouvrant leur application bancaire : un léger nœud au ventre avant de regarder le solde. Vous gagnez correctement votre vie, vous faites attention, et pourtant la fin de mois reste tendue. Ce n’est pas un manque de volonté, mais un manque de méthode. Ce guide est là pour vous apprendre à gérer son budget avec clarté, utiliser les bons repères chiffrés et transformer vos décisions quotidiennes en vrais progrès financiers.
Faire ses comptes en 30 minutes
Faire ses comptes n’a pas vocation à devenir un rituel punitif du dimanche soir. En y consacrant 30 minutes, vous pouvez déjà avoir une vision claire de vos entrées et sorties d’argent, repérer les postes qui dérapent et ajuster le tir. L’objectif n’est pas d’être parfait, mais de mettre en place un suivi des dépenses régulier et actionnable. Dès que vous disposez de cette première vision claire, vous pouvez commencer à projeter l’impact de petites sommes épargnées chaque mois grâce à un simulteur d’intérêts composés, afin de voir concrètement comment votre rigueur budgétaire peut se transformer en capital sur dix, quinze ou vingt ans.
- 30 minutes – Temps nécessaire pour faire un premier état des lieux complet de vos finances
- 3 mois – Période d'analyse minimale pour lisser les anomalies et obtenir une moyenne fiable
- 15 minutes par semaine – Durée suffisante pour un suivi régulier et des ajustements en cours de mois
- 1 rendez-vous mensuel – Bilan de 10 minutes en fin de mois pour analyser ce qui a fonctionné
Faire ses comptes sur 3 mois et lister les charges fixes
Pour y voir clair, commencez par analyser vos trois derniers relevés de dépenses mensuelles sur votre compte principal. Téléchargez-les en PDF ou en fichier CSV, puis surlignez toutes les charges fixes qui reviennent chaque mois : loyer, abonnements, assurances, transports, cantine, crédits. Regroupez-les par catégorie et notez leur montant moyen. En travaillant sur trois mois plutôt qu’un seul, vous lissez les anomalies et vous obtenez un vrai point de départ pour votre futur budget. Que vous soyez salarié, indépendant, en couple ou en famille aujourd’hui. Si vous passez déjà par une banque mobile, le top des meilleures néobanques vous permettra de vérifier que votre application actuelle offre bien les outils de catégorisation et d’export nécessaires pour suivre vos dépenses sans friction.
Reste à vivre: calcul et repères mensuels
Une fois vos charges fixes identifiées, vous pouvez calculer votre reste à vivre, c’est-à-dire ce qui reste disponible après prélèvement automatique de ces postes. Partez de votre revenu net mensuel, retirez l’ensemble des charges récurrentes, puis comparez le montant obtenu à votre budget mensuel actuel pour voir si vous vivez au-dessus ou en dessous de vos moyens.
- Si votre reste à vivre est inférieur à 20 % de vos revenus, le budget est très tendu.
- Entre 20 et 30 %, la situation est gérable mais laisse peu de marge pour les imprévus.
- Au-delà de 30 %, vous disposez d’une vraie capacité de manœuvre pour épargner et profiter.
Ce chiffre n’a rien d’absolu, mais il vous donne un repère pour visualiser et organiser vos priorités : réduire certains postes, renégocier un abonnement ou décider enfin de bloquer une somme fixe pour l’épargne dès le début du mois. Si, au fil du temps, ce reste à vivre devient très confortable et que vous accumulez un capital significatif, notre top des meilleures banques privées en 2026 pourra vous aider à identifier des établissements capables de vous accompagner sur la gestion patrimoniale.
Comment faire un budget pas à pas
Un bon budget n’est pas un tableau figé, mais un scénario de dépenses et de revenus que vous ajustez au fil de l’eau. Avant de remplir la moindre case, prenez le temps de clarifier vos priorités: loyers, dettes, projets, plaisirs. L’idée est d’établir un budget qui reflète votre vraie vie, pas un idéal impossible à tenir.
- Notez vos revenus nets mensuels (salaires, allocations, pensions, activités complémentaires).
- Listez toutes vos dépenses fixes, puis vos dépenses variables habituelles.
- Allouez un montant réaliste par catégorie en gardant une marge pour les imprévus.
- Vérifiez que le total reste inférieur à vos revenus et ajustez jusqu’à obtenir un équilibre satisfaisant.
Une fois ce premier brouillon posé, testez-le pendant un mois puis ajustez. L’objectif est de organiser son budget autour de vos contraintes réelles, pas de vous culpabiliser. En quelques itérations, vous saurez exactement combien vous pouvez consacrer à chaque poste sans stress. Même si, plus tard, vous vous intéressez à des montages plus techniques – comme le fait d’ouvrir un compte bancaire offshore dans un cadre légal et fiscal maîtrisé – cette base de budget reste le socle qui vous permet de piloter vos flux sereinement.
- Moins de 20 % – Situation très tendue nécessitant une action rapide sur les charges fixes ou les revenus
- Entre 20 et 30 % – Budget gérable mais fragile face aux imprévus, épargne difficile à constituer
- Plus de 30 % – Marge confortable permettant épargne régulière et absorption des coups durs sans stress
Planifier les dépenses irrégulières sur l’année
Beaucoup de budgets dérapent à cause des dépenses qui ne tombent qu’une ou deux fois par an: assurance, impôts, entretien de la voiture, cadeaux, vacances. Pour les lisser, listez ces montants sur douze mois, divisez chaque somme par douze puis mettez de côté ce résultat chaque mois. Cette méthode vous permet de garder de l’argent de côté sans mauvaise surprise quand la grosse facture arrive.
La règle des 50/30/20: repères pour revenus stables
La règle des 50/30/20 n’est pas une vérité absolue, mais un excellent point de départ pour structurer votre gestion financière. L’idée est simple: sur chaque euro qui entre, une partie sert à vos besoins essentiels, une autre à vos envies, le reste à l’épargne. Ce cadre est particulièrement utile quand on se sent dépassé par les chiffres, car il évite de microgérer chaque dépense et vous donne immédiatement des bornes claires.
- 50 % pour les besoins essentiels: logement, alimentation, assurances indispensables, transports.
- 30 % pour les envies et le confort: sorties, abonnements de loisirs, vacances, petits plaisirs.
- 20 % pour l’épargne et le désendettement: épargne de sécurité, projets, remboursement anticipé de dettes si besoin.
Dans la réalité, peu de budget personnel respecte exactement ces pourcentages, surtout en zone tendue sur le logement. L’enjeu n’est pas de cocher toutes les cases, mais de voir où vous dépassez clairement les 50 % de besoins ou où la part d’épargne tombe sous les 10 %. À partir de là, vous pouvez décider quels postes réduire et sur quel horizon, sans avoir l’impression de vous priver en permanence. Pour ceux qui visent une montée en puissance plus ambitieuse de leur taux d’épargne, le guide pour devenir millionnaire en 2026 montre comment transformer progressivement cette logique 50/30/20 en véritable moteur de création de richesse.
Quelle est la méthode du « cash stuffing » pour gérer vos finances ?
La méthode dite « cash stuffing » consiste à diviser vos dépenses en catégories et à leur attribuer une somme précise en liquide en début de mois. En pratique, vous retirez l’argent prévu et vous le répartissez dans différentes enveloppes marquées « courses », « sorties », « essence », etc. C’est pour cela qu’on parle aussi de méthode des enveloppes, une approche très visuelle qui vous oblige à respecter les limites que vous vous êtes fixées.
Concrètement, dès qu’une enveloppe est vide, la dépense correspondante s’arrête jusqu’au mois suivant. Cette contrainte physique évite de “taper” sans réfléchir dans le compte bancaire et vous aide à arbitrer plus consciemment entre vos envies. Le cash stuffing peut aussi être adapté au format numérique avec des sous-comptes ou des “enveloppes” virtuelles, tout en gardant le même objectif: gérer votre budget de façon simple et tangible, surtout si vous avez du mal à vous rendre compte de ce que vous dépensez vraiment. Si vous vous demandez jusqu’où vous pouvez aller dans cette logique en multipliant vos comptes ou sous-comptes, notre article répond précisément à la question : est-il possible d’avoir plusieurs comptes bancaires ?.
La méthode des enveloppes en pratique
Salaire du mois
1 800 €
Courses
400 €
Sorties
150 €
Essence
120 €
Shopping
0 €
Enveloppe vide jusqu'au mois prochain
Deux formats possibles
Version physique
Enveloppes en papier avec argent liquide réparti au début du mois
Version numérique
Sous-comptes bancaires ou enveloppes virtuelles sur application
✨ Pourquoi ça marche
- ✓ Visibilité immédiate : vous voyez en un coup d'œil ce qui reste disponible
- ✓ Contrainte physique : impossible de dépenser plus que prévu sans action consciente
- ✓ Arbitrage facilité : chaque euro a une destination précise dès le début du mois
- ✓ Fin des achats impulsifs : réflexion obligatoire avant de piocher dans le budget global
Budget base zéro: reprendre le contrôle de fin de mois
Le budget base zéro part d’une idée simple: chaque euro que vous gagnez doit avoir une destination précise avant même le début du mois. L’objectif n’est pas de tout dépenser, mais de décider à l’avance ce qui ira aux charges, à la vie courante, aux projets et à l’épargne. Cette approche vous aide à reprendre le contrôle sur votre argent, au lieu de vous contenter de constater le solde en fin de mois.
Avec cette méthode, vous partez de vos revenus nets puis affectez une ligne à chaque dépense, jusqu’à ce que le total retombe exactement à zéro. Rien n’est laissé “en vrac”. Que vos revenus soient stables ou variables, vous construisez un scénario de gestion du budget qui tient compte de vos priorités réelles: se loger correctement, réduire une dette, préparer des vacances, financer une formation, etc.
Pour rendre l’exercice concret, vous pouvez utiliser un simple tableau excel, une application de gestion ou un carnet papier: l’outil importe peu. Ce qui compte, c’est d’ajuster ce budget base zéro tous les mois, en fonction de vos retours d’expérience. Au fil du temps, vous anticipez mieux les imprévus et vos décisions deviennent plus cohérentes avec vos objectifs financiers. C’est d’ailleurs une méthode de base pour ceux qui se demandent comment devenir rentier ?, puisque chaque euro est orienté soit vers vos besoins présents, soit vers les actifs qui financeront vos futurs revenus passifs.
Budget serré : comment s’en sortir concrètement ?
Quand chaque dépense compte, l’enjeu n’est pas de culpabiliser, mais de faire des choix lucides et cohérents avec votre situation financière. Un budget serré peut venir d’un loyer trop élevé, d’un crédit lourd, d’un changement de vie ou simplement de revenus encore modestes. La première étape consiste à accepter ce point de départ, puis à travailler méthodiquement sur les leviers qui peuvent réellement bouger dans les prochains mois.
- Commencez par identifier ses dépenses essentielles et celles qui peuvent être réduites ou supprimées sans dégrader votre qualité de vie.
- Renégociez vos contrats (téléphone, internet, assurances) et vos frais de transport pour réduire les dépenses fixes là où c’est possible.
- Mettez en place un suivi hebdomadaire pour gérer un budget serré sans laisser s’installer de découvert non maîtrisé.
Même avec un petit budget, vous pouvez avancer si vous acceptez de vous concentrer sur quelques actions prioritaires: limiter les paiements impulsifs, planifier les grosses charges, mettre de côté de très petites sommes dès que possible. L’essentiel est de suivre ses comptes régulièrement, même cinq minutes par semaine, pour ajuster vos décisions au lieu de subir vos fins de mois. Méfiez-vous en parallèle des solutions “miracles” qui promettent par exemple d’ouvrir un compte bancaire anonym pour dissimuler vos difficultés : dans la réalité, ces dispositifs sont très encadrés et ne remplacent jamais un travail de fond sur votre budget.
Actions mises en place : résiliation de deux abonnements inutilisés (30 €/mois), passage aux courses avec liste stricte, ouverture d'un sous-compte avec virement automatique de 100 € le jour de la paie. Résultat après 6 mois : 600 € d'épargne de précaution constituée, fin de mois moins stressante.
Nos 10 conseils pour mieux gérer votre budget
Quand je discute avec un lecteur qui veut “s’en sortir” financièrement, je commence rarement par lui parler de produits d’investissement. On revient d’abord aux fondamentaux: comprendre où part l’argent, donner une mission à chaque euro, et avancer pas à pas. L’objectif de ces conseils n’est pas de vous transformer en comptable, mais de vous aider à maîtriser votre budget sans y passer vos soirées ni sacrifier tout plaisir.
- Commencez par un bilan simple: revenus, charges fixes, dépenses variables, pour rendre votre gestion budgétaire lisible en une seule page.
- Fixez-vous un rendez-vous hebdomadaire de 15 minutes pour garder le contrôle et ajuster votre mois en cours.
- Classez vos dépenses par catégories et notez ce qui relève vraiment de “nécessaire” afin de mieux gérer les dépenses de confort.
- Décidez d’un montant minimal d’épargne régulière à mettre de côté dès le début du mois, même modeste.
- Créez un sous-compte dédié à votre épargne de précaution pour les coups durs, séparé de votre compte principal.
- Utilisez une application mobile simple, pas forcément parfaite, mais que vous aurez envie d’ouvrir chaque semaine.
- Appuyez-vous sur un outil de suivi visuel (tableau, appli, carnet) pour voir l’évolution de vos principaux postes.
- Vérifiez les plafonds, frais et options de votre carte bancaire, souvent sous-exploités ou mal paramétrés.
- Testez une règle simple de répartition (par exemple la règle du 502030) et ajustez-la à votre réalité.
- Prenez chaque fin de mois dix minutes pour analyser ses finances et noter ce qui a bien ou mal fonctionné.
En appliquant ces dix gestes simples, vous sortez du pilotage automatique et transformez votre budget en outil de décision. Ce sont de petites habitudes, mais elles changent votre ressenti face à l’argent et consolident votre stabilité mois après mois. Une fois ces bases en place, vous pourrez aller plus loin avec un guide pour atteindre l’indépendance financière, qui se concentre davantage sur la stratégie d’investissement et la construction de patrimoine que sur le simple suivi de dépenses.
Ces services incluent : ouverture/tenue de compte, carte de paiement à autorisation systématique, opérations de base, relevés mensuels. Cette garantie permet à chacun de suivre ses finances et d'accéder aux outils bancaires essentiels, même en situation financière difficile.
Les 4 profils pour gérer son budget
Tous les budgets ne se ressemblent pas: un couple sans enfant, une famille de quatre personnes, un freelance ou un étudiant n’ont ni les mêmes contraintes ni les mêmes leviers. Vouloir appliquer la même méthode à tout le monde crée surtout de la frustration. L’enjeu est donc d’adapter votre gestion de budget à votre situation, plutôt que de forcer une “recette miracle” qui ne colle pas à votre réalité.
La gestion d’un budget familial
Dans un foyer avec enfants, le budget se joue souvent sur deux axes: les charges fixes élevées (logement, alimentation, garde, activités) et les imprévus du quotidien. Je conseille souvent aux parents de bâtir un vrai budget familial en listant séparément les dépenses par enfant (cantine, vêtements, activités) et les dépenses communes (logement, transports, assurances). Cela permet de voir où les montants explosent, de choisir les arbitrages les moins douloureux (par exemple réduire les abonnements peu utilisés plutôt que les sorties en famille) et de prévoir une enveloppe “imprévus enfants” chaque mois pour limiter le stress.
Budget couple
Dans un couple, la question n’est pas seulement “combien on dépense”, mais “comment on organise l’argent ensemble”. Un budget couple fonctionne mieux quand chacun conserve une marge de liberté. Concrètement, beaucoup de binômes trouvent un bon équilibre avec un compte commun pour les dépenses de foyer (loyer, courses, factures) et un compte personnel pour les envies individuelles. L’important est de se mettre d’accord sur la répartition (50/50, au prorata des revenus, autre) et de refaire le point régulièrement, surtout en cas de changement de situation (naissance, nouveau job, projet immobilier).
Revenus irréguliers
Si vous êtes indépendant, freelance ou rémunéré en partie à la commission, la priorité est de lisser les variations pour éviter les montagnes russes émotionnelles et financières. La bonne approche consiste à bâtir votre budget sur un niveau de revenus irréguliers minimum crédible (par exemple la moyenne des six plus mauvais mois), puis à gérer tout ce qui dépasse comme un bonus. En pratique, cela veut dire fixer un “salaire” mensuel stable que vous vous versez depuis un compte professionnel vers votre compte perso, et laisser le surplus sur le compte pro pour absorber les mois plus faibles ou financer vos projets. Si votre activité vous amène en plus à travailler à l’étranger ou en mobilité, vous pouvez aussi vous poser la question d’ouvrir un compte sans y résider afin de mieux séparer vos flux locaux, internationaux et professionnels.
Étudiant ou premier emploi
Lorsque l’on débute dans la vie active ou que l’on est étudiant, chaque euro compte double, car la marge de manœuvre est faible et les erreurs pèsent vite. Un bon budget étudiant repose sur trois idées: connaître précisément ses revenus (salaire, bourse, aides familiales), caper les grosses dépenses (logement, transport, alimentation) et limiter les engagements rigides (abonnements multiples, crédits à la consommation). Dans la pratique, je recommande souvent une enveloppe hebdomadaire “vie courante” en espèces ou sur un compte séparé, plus une petite épargne automatique, même symbolique, pour prendre l’habitude de se payer en premier.
Avant de choisir votre organisation, prenez le temps de repérer dans quel profil vous vous reconnaissez le plus, quitte à combiner plusieurs dimensions pour construire un budget flexible qui colle à votre réalité.
| Profil | Objectif prioritaire | Organisation recommandée | Point de vigilance principal |
|---|---|---|---|
| 👨👩👧👦 Famille avec enfants | Absorber les charges fixes et imprévus | Catégoriser par enfant + dépenses communes, enveloppes loisirs |
Coût cumulé des activités et abonnements
Surveiller
|
| 💑 Couple | Répartir équitablement les dépenses du foyer | Compte commun + comptes perso, règles de fonctionnement claires |
Non-dits sur les revenus ou les priorités
Communication
|
| 💼 Indépendant | Stabiliser le "salaire" et lisser les variations | Compte pro dédié, virement mensuel fixe vers le perso |
Sous-estimer les charges et la trésorerie minimale
Anticipation
|
| 🎓 Étudiant | Finir le mois sans découvert et éviter les crédits | Enveloppe hebdo, peu de contrats rigides, épargne symbolique |
Petits crédits "faciles" et achats impulsifs
Discipline
|
Point clé d'Online Asset · Peu importe votre profil, l'essentiel réside dans la clarté de vos règles et leur application régulière. Un budget qui fonctionne n'est pas celui qui est parfait sur le papier, mais celui que vous suivez effectivement chaque mois. Privilégiez la simplicité et l'automatisation (virements programmés, catégorisation) plutôt qu'un système complexe difficile à maintenir dans le temps.
Vous savez ainsi où concentrer vos efforts en premier et pouvez plus facilement voir les actions concrètes à lancer dès ce mois-ci.
Outils de gestion budgétaire : lesquelles choisir ?
Un bon outil ne fait pas le travail à votre place, mais il peut vraiment réduire la charge mentale. L’idée n’est pas de tester toutes les applis à la mode, mais d’en choisir une ou deux que vous utiliserez vraiment. Le bon critère n’est pas le design, mais votre capacité à y revenir régulièrement: c’est là que les meilleures applications font la différence.
- Les applications fournies par votre banque peuvent suffire si elles permettent de catégoriser les dépenses et de visualiser l’évolution de vos postes, un peu comme une appli bancaire améliorée.
- Les outils d’agrégation de comptes, qui regroupent plusieurs banques sur un seul écran, créent un vrai agrégateur de comptes pratique si vous avez plusieurs établissements.
- Un simple tableur, sur ordinateur ou smartphone, reste un excellent tableur budgétaire pour ceux qui aiment garder la main sur chaque ligne.
- Carnet papier, bullet journal ou tableau affiché dans la cuisine peuvent devenir un vrai budget numérique si vous les utilisez avec régularité et sérieux.
L’outil idéal est celui que vous ouvrirez sans effort et qui vous donnera en quelques secondes une vision claire de votre situation. Tant qu’il vous aide à prendre de meilleures décisions et à avancer vers un meilleur équilibre budgétaire, il fait son travail. Si vous commencez à diversifier vos avoirs dans plusieurs pays, il devient aussi crucial de comprendre les enjeux de transparence et la liste des banques non CRS, afin de mesurer clairement vos obligations de déclaration et de conformité.
Découvert et dettes : comment faire pour stopper cela ?
Glisser dans le rouge arrive plus vite qu’on ne le croit, surtout quand les prélèvements se cumulent et que les revenus n’augmentent pas au même rythme. L’important est d’arrêter de subir et de transformer ce découvert en projet de remboursement des dettes clair, avec un début et une fin. Entre renégociation bancaire, baisse ciblée des dépenses et accompagnement gratuit, vous avez plus de leviers que vous ne l’imaginez. Et si vous faites en plus face à de l’argent bloqué sur un compte bancaire, il est essentiel de comprendre vos droits et les procédures possibles avant d’ajuster votre plan de remboursement.
Sortir du découvert rapidement
Pour sortir du découvert, il faut traiter le problème comme une urgence calme, mais réelle. Commencez par figer le niveau de découvert en arrêtant les nouvelles dépenses sur le compte courant non indispensables pendant quelques semaines. Négociez avec votre conseiller un étalement ou une réduction des agios, surtout si votre situation est ponctuelle. Parallèlement, identifiez trois ou quatre postes sur lesquels vous pouvez réduire immédiatement vos dépenses mensuelles et affectez chaque euro économisé à ce découvert jusqu’à revenir à zéro. Cette étape est parfois inconfortable, mais elle vous rend de l’air.
Avalanche vs boule de neige: choisissez votre stratégie !
Une fois le découvert stabilisé, vient la question de la méthode pour rembourser vos crédits. La méthode avalanche consiste à rembourser en priorité le crédit au taux d’intérêt le plus élevé, tout en payant le minimum sur les autres. Elle est mathématiquement la plus efficace, car elle réduit le coût total des intérêts. Elle convient bien aux profils rationnels, capables de rester motivés même si les premiers résultats visibles prennent un peu de temps.
La méthode boule de neige, elle, classe vos dettes par montant croissant et vous demande de commencer par la plus petite, indépendamment du taux. Chaque dette soldée crée un effet psychologique de victoire qui renforce votre motivation. Dans la pratique, le meilleur choix est souvent celui que vous serez capable de suivre sur la durée. L’essentiel est de bannir les nouveaux crédits à la consommation tant que ce plan n’est pas terminé.
FAQ pour aller plus loin sur la gestion de son budget
Certaines questions reviennent tout le temps en rendez-vous: combien mettre de côté, quelles méthodes choisir, ou encore quels plafonds viser par poste de dépense. Cette foire aux questions rassemble des réponses claires pour vous aider à gérer votre budget sans jargon technique. L’objectif est que vous puissiez repartir avec des repères concrets et applicables dès le prochain mois, quel que soit votre profil.
Bien gérer son argent en 2026, c’est d’abord connaître précisément ses entrées et ses sorties, puis vérifier que votre argent sert vos priorités. Concrètement, posez un budget mensuel simple, mettez en place une petite épargne automatique, même modeste, et suivez vos comptes une fois par semaine. L’idée n’est pas de tout contrôler au centime, mais de garder une vue globale pour orienter votre budget personnel vers ce qui compte vraiment pour vous.
Quelle est la meilleure méthode pour gérer son budget ?
Il n’existe pas une seule meilleure méthode pour tous. Entre règle 50 30 20, enveloppes, budget base zéro ou simple tableau de suivi, l’important est de choisir un système que vous utiliserez vraiment. Commencez par une méthode simple, puis ajustez au fil des mois pour qu’elle colle à votre vie. La bonne méthode est celle qui vous aide à maîtriser vos dépenses et à épargner un peu plus qu’avant, sans vous épuiser.
Quelles sont les dépenses à éviter quand on a un petit salaire ?
Avec un revenu modeste, les dépenses à éviter en priorité sont celles qui vous enferment dans des engagements rigides et coûteux: crédits à la consommation, abonnements multiples que vous n’utilisez pas vraiment, livraisons de repas à répétition. L’idée est de protéger vos charges incompressibles (loyer, énergie, alimentation de base) puis de limiter les achats impulsifs. Un budget serré supporte mal les “petites” dépenses récurrentes qui s’additionnent sans qu’on s’en rende compte.
Comment fixer un budget alimentaire réaliste ?
Pour fixer un budget alimentaire réaliste, partez de vos dépenses des trois derniers mois, en retirant les excès évidents (livraisons, achats superflus). Lissez la moyenne, puis fixez une enveloppe légèrement inférieure, mais tenable, pour vos courses et éventuellement quelques repas à l’extérieur. Un bon budget alimentaire tient compte du nombre de personnes, de vos contraintes de temps et de vos habitudes de cuisine. Vous pourrez toujours le réajuster après un ou deux mois de test.
Gérer son budget mensuel: quels plafonds utiliser ?
Les plafonds dépendent de votre situation, mais certains repères peuvent aider. En général, il est sain que le logement ne dépasse pas un certain pourcentage de vos revenus, et que vos crédits restent contenus pour garder de la marge de manœuvre. Beaucoup de foyers utilisent des plafonds de dépenses par catégorie (logement, transport, loisirs, alimentation) pour éviter les dérapages. L’essentiel est que le total reste inférieur à vos revenus et laisse une place à l’épargne.
Qu'est-ce que la méthode 70 20 10 pour le budget ?
La méthode 70 20 10 est une variante de répartition budgétaire. Elle propose de consacrer 70 % de vos revenus aux dépenses du quotidien, 20 % à l’épargne (de sécurité ou de projets) et 10 % au don ou à des dépenses “plaisir” assumées. Ce n’est pas une règle absolue, mais un cadre pour structurer vos flux. Vous pouvez l’adapter, par exemple en réduisant la part des dépenses si votre niveau de dettes est élevé.
Quel budget par mois pour vivre ?
composition du foyer et de vos priorités. La première étape consiste à chiffrer vos charges essentielles (logement, énergie, transport, alimentation de base) et à vérifier qu’elles restent supportables par rapport à vos revenus. Ensuite, vous ajoutez une marge pour les loisirs et l’épargne. Le bon budget est celui qui vous permet de payer vos factures, d’éviter le découvert et de préparer un minimum l’avenir. Et si vous prévoyez de vivre ou d’investir à l’étranger, la liste des meilleures banques internationales vous donnera un premier panorama des établissements adaptés aux profils d’expatriés ou de nomades.
- FGDR – Garantie des dépôts des clients des banques et établissements financiers
- Ministère de l’Économie – Qu’est-ce que la garantie bancaire des dépôts ?
- Banque de France – Faire face à des difficultés financières ou à des dettes
- Banque de France – Les livrets d’épargne bancaire
- Service-Public – Déposer un dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement
- Service-Public – Refus d’ouverture de compte bancaire : droit au compte
- Ministère de l’Économie – Les points conseil budget (PCB)
- Banque de France – Fichiers d’incidents bancaires (FCC, FICP, FNCI)
Comment bien gérer son argent en 2026 ?