Le crowdfunding, également connu sous le nom de financement participatif, est devenu ces dernières années une option de plus en plus populaire pour les investisseurs et les entrepreneurs. Il s’agit d’un moyen de lever des fonds pour un projet ou une entreprise en faisant appel à un grand nombre de personnes qui investissent de petites sommes d’argent.
Le crowdfunding peut offrir de nombreux avantages, tels que la possibilité de financer des projets innovants, de diversifier son portefeuille d’investissement et de soutenir des initiatives locales.
Cependant, avant de vous lancer dans ce type d’investissement, il est important de comprendre les différents aspects du crowdfunding et les risques associés. Dans cet article, nous allons explorer les éléments clés à connaître avant d’investir dans le crowdfunding, ainsi que les questions fréquentes sur ce sujet.
Comprendre les différentes formes de crowdfunding
Il existe plusieurs types de crowdfunding, chacun ayant ses propres caractéristiques et niveaux de risque. Voici les principales formes de financement participatif :
- Don contre don (ou reward-based crowdfunding) : Les investisseurs reçoivent une récompense non financière en échange de leur contribution. Il peut s’agir de produits, de services ou d’expériences exclusives.
- Prêt (ou peer-to-peer lending) : Les investisseurs prêtent de l’argent à des entreprises ou des particuliers en échange d’un taux d’intérêt.
- Equity crowdfunding : Les investisseurs achètent des actions ou des parts d’une entreprise en échange de leur investissement.
- Crowdfunding immobilier : Les investisseurs financent des projets immobiliers en échange de parts dans la propriété ou d’un rendement sur leur investissement.
Évaluer les risques et les rendements potentiels
Comme tout investissement, le crowdfunding comporte des risques. Les projets peuvent échouer, les entreprises peuvent faire faillite et les rendements peuvent être inférieurs aux attentes. Il est important d’évaluer soigneusement le niveau de risque et le rendement potentiel avant d’investir.
- Risque de crédit : Les investissements en prêt et en crowdfunding immobilier sont sujets au risque de crédit, c’est-à-dire que l’emprunteur peut ne pas rembourser le prêt comme prévu.
- Risque de liquidité : Les investissements en equity crowdfunding et en crowdfunding immobilier peuvent être difficiles à revendre, ce qui limite la liquidité de l’investissement.
- Risque de marché : Les projets financés peuvent être affectés par les fluctuations du marché et les conditions économiques.
Pour en savoir plus sur les risques du financement participatif consultez le site du gouvernement français.
Choisir la bonne plateforme de crowdfunding
Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding disponibles, chacune ayant ses propres caractéristiques et offrant différents types de projets. Voici quelques critères à prendre en compte pour choisir la plateforme qui convient le mieux à vos besoins :
- Réputation et expérience : Recherchez une plateforme ayant une solide réputation et une expérience éprouvée dans le domaine du crowdfunding.
- Sélection et qualité des projets : Assurez-vous que la plateforme propose des projets de qualité et qu’elle effectue une due diligence approfondie avant de les présenter aux investisseurs.
- Frais et conditions : Comparez les frais et les conditions d’utilisation des différentes plateformes pour déterminer laquelle offre le meilleur rapport qualité-prix.
- Service client et support : Optez pour une plateforme offrant un bon service client et un soutien en cas de problèmes ou de questions.
Voici un comparatif des 5 plateformes de crowdfunding les plus populaires sur le marché francophone. Il est important de noter que les plateformes peuvent proposer différents types de crowdfunding et que leur popularité peut varier en fonction des projets et des utilisateurs.
- KissKissBankBank
- Type de crowdfunding : Don contre don, prêt
- Domaines d’investissement : Projets créatifs, artistiques, technologiques, solidaires et environnementaux
- Avantages : Plateforme reconnue, large choix de projets, interface conviviale
- Inconvénients : Pas d’investissement en equity ni en crowdfunding immobilier
- Ulule
- Type de crowdfunding : Don contre don, prêt
- Domaines d’investissement : Projets créatifs, artistiques, technologiques, solidaires et environnementaux
- Avantages : Plateforme populaire et fiable, grande diversité de projets, présence internationale
- Inconvénients : Pas d’investissement en equity ni en crowdfunding immobilier
- Wiseed
- Type de crowdfunding : Equity crowdfunding, crowdfunding immobilier
- Domaines d’investissement : Entreprises innovantes, projets immobiliers, énergies renouvelables
- Avantages : Plateforme spécialisée en investissements participatifs, offre diversifiée, expertise dans le domaine de l’equity et de l’immobilier
- Inconvénients : Montant minimum d’investissement généralement plus élevé
- Lendopolis
- Type de crowdfunding : Prêt
- Domaines d’investissement : Petites et moyennes entreprises (PME), projets locaux, développement durable
- Avantages : Plateforme dédiée aux prêts aux entreprises, possibilité de soutenir des projets locaux et des PME
- Inconvénients : Pas d’investissement en don contre don, equity ni en crowdfunding immobilier
- Anaxago
- Type de crowdfunding : Equity crowdfunding, crowdfunding immobilier
- Domaines d’investissement : Start-ups, entreprises en croissance, projets immobiliers
- Avantages : Plateforme professionnelle, sélections rigoureuses des projets, expertise en matière d’investissement en actions et en immobilier
- Inconvénients : Montant minimum d’investissement plus élevé, pas d’investissement en don contre don ni en prêt
Chacune de ces plateformes présente des avantages et des inconvénients en fonction des types de crowdfunding et des projets proposés. Il est important de choisir la plateforme qui correspond le mieux à vos besoins en matière d’investissement et de vous renseigner sur les conditions, les frais et les services offerts avant de vous engager.
Diversifier ses investissements
Comme pour tout type d’investissement, il est important de diversifier votre portefeuille de crowdfunding. Investissez dans plusieurs projets et types de crowdfunding pour réduire les risques et augmenter vos chances de rendement.
La fiscalité sur le financement participatif
Le crowdfunding est soumis à des régulations spécifiques dans chaque pays. Renseignez-vous sur les lois et les régulations en vigueur dans votre pays de résidence, ainsi que sur la fiscalité applicable à vos investissements en crowdfunding.
La fiscalité appliquée aux profits issus du crowdfunding pour un résident fiscal français dépend du type de crowdfunding et de la nature des revenus générés. Voici un aperçu des principaux types de fiscalité qui s’appliquent aux différentes formes de crowdfunding en France :
- Don contre don (reward-based crowdfunding) Les récompenses reçues par les contributeurs ne sont généralement pas imposables, sauf si la valeur de la récompense dépasse de manière significative le montant de la contribution (dans ce cas, la différence peut être considérée comme un avantage imposable).
- Prêt (peer-to-peer lending) Les intérêts perçus sur les prêts consentis via des plateformes de crowdfunding sont soumis à l’impôt sur le revenu. En France, depuis 2018, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou « flat tax » de 30 %, qui comprend un taux d’impôt sur le revenu forfaitaire de 12,8 % et les prélèvements sociaux de 17,2 %. Les contribuables peuvent également opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, s’ils estiment que cela est plus avantageux pour eux.
- Equity crowdfunding Les revenus issus des investissements en actions ou en parts d’entreprise via le crowdfunding sont également soumis à la fiscalité. Les dividendes perçus sont imposés selon le PFU de 30 % ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu, selon l’option choisie par le contribuable. Les plus-values réalisées lors de la cession d’actions ou de parts sont également soumises au PFU de 30 % ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu, avec un abattement pour durée de détention dans ce dernier cas.
- Crowdfunding immobilier Les revenus issus du crowdfunding immobilier peuvent prendre la forme de loyers ou d’intérêts sur les prêts consentis. Les loyers perçus sont imposés selon le régime des revenus fonciers, tandis que les intérêts sont soumis au PFU de 30 % ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Les plus-values immobilières réalisées lors de la vente de biens immobiliers sont soumises à l’impôt sur les plus-values immobilières, avec un abattement pour durée de détention.
Pour en savoir plus sur la fiscalité à l’étranger, consultez notre article : Guide de la fiscalité à l’étranger.
Les questions les plus fréquentes
- Quel montant minimum puis-je investir dans le crowdfunding ? Le montant minimum d’investissement varie en fonction des plateformes et des projets. Il peut être aussi bas que quelques euros pour certains projets de don contre don, ou s’élever à plusieurs milliers d’euros pour des investissements en equity crowdfunding ou en crowdfunding immobilier.
- Le crowdfunding est-il sûr ? Comme tout investissement, le crowdfunding comporte des risques. Il est important de bien évaluer les risques associés à chaque projet et de diversifier votre portefeuille pour réduire les risques.
- Quel est le rendement moyen du crowdfunding ? Le rendement du crowdfunding varie en fonction du type de projet et du niveau de risque. Les rendements peuvent être plus élevés pour les investissements en equity crowdfunding ou en crowdfunding immobilier, mais ces investissements comportent également un niveau de risque plus élevé.
Conclusion
Le crowdfunding est une option d’investissement intéressante pour diversifier votre portefeuille et soutenir des projets innovants. Toutefois, il est essentiel de bien comprendre les différents types de crowdfunding, d’évaluer les risques et les rendements potentiels, de choisir la bonne plateforme et de diversifier ses investissements.
En complément des investissements classiques tels que la bourse et l’immobilier, nous vous proposons de découvrir notre fond d’investissement, qui vous permet d’investir dans des parts d’entreprises possédant des sites internet rentables. Ce type d’investissement offre de nombreux avantages, tels que la diversification de votre portefeuille, des revenus passifs et une déconnexion des fluctuations boursières et immobilières.
Pour en savoir plus et discuter de cette opportunité avec un membre de notre équipe, n’hésitez pas à prendre rendez-vous dès maintenant. Ensemble, explorons les avantages d’investir dans des entreprises en ligne rentables et développons votre portefeuille d’investissement de manière intelligente et diversifiée.
