Comment investir de l’argent : Choisir la meilleure façon d’investir pour vous
Apprendre à investir de l’argent peut sembler effrayant, mais c’est plus facile que vous ne le pensez, et vous pouvez commencer quel que soit le montant de votre épargne.
Investir de l’argent sur le marché boursier est le premier moyen pour les citoyens de se constituer un patrimoine et d’épargner en vue d’objectifs à long terme tels que la retraite, mais trouver la meilleure stratégie pour investir cet argent peut sembler décourageant. Cela ne devrait pas être le cas.
La meilleure façon d’investir de l’argent : Un guide pas à pas
Chaque personne a une situation financière unique. La meilleure façon d’investir dépend de vos préférences personnelles et de votre situation financière actuelle et future. Il est important d’avoir une compréhension détaillée de vos revenus et de vos dépenses, de vos actifs et de vos passifs, de vos responsabilités et de vos objectifs lorsque vous élaborez un plan d’investissement solide.
Voici un processus en cinq étapes qui peut vous aider à déterminer comment investir votre argent dès maintenant :
- Identifiez vos objectifs financiers, votre horizon temporel et votre perception du risque.
- Décidez si vous voulez adopter une approche de « bricolage » ou de « gestion pour moi ».
- Choisissez le type de compte d’investissement que vous utiliserez (401(k), IRA, compte de courtage imposable, compte d’investissement éducatif).
- Ouvrez un compte.
- Choisissez une combinaison d’investissements correspondant à votre tolérance au risque et permettant une diversification (actions, obligations, fonds communs de placement, immobilier).
Et voici les détails sur la manière de faire travailler votre argent de la bonne façon, tout de suite.
1. Donnez un objectif à votre argent
Pour savoir comment placer son argent, il faut d’abord déterminer ses objectifs d’investissement, le moment où l’on doit ou l’on veut les atteindre et le niveau de risque que l’on est prêt à prendre pour chaque objectif.
Objectifs à long terme : Il s’agit d’objectifs à atteindre dans au moins cinq ans. L’objectif universel est souvent la retraite, mais vous pouvez aussi en avoir d’autres : Souhaitez-vous verser un acompte pour l’achat d’une maison ou payer les frais de scolarité d’un établissement d’enseignement supérieur ? Vous voulez acheter la maison de vacances de vos rêves ou faire un voyage d’anniversaire dans dix ans ?
Objectifs à court terme : Ces objectifs se situent dans moins de cinq ans. Il s’agit des vacances de l’année prochaine, de la maison que vous voulez acheter l’année prochaine, d’un fonds d’urgence ou de votre tirelire de Noël. L’argent destiné à des objectifs à court terme ne doit généralement pas être investi. Si vous avez besoin de l’argent que vous épargnez dans moins de cinq ans, consultez nos recommandations sur la manière d’investir l’argent pour des objectifs à court terme.
Dans le présent article, nous nous concentrons sur les objectifs à long terme. Nous aborderons également la manière d’investir sans objectif spécifique. Après tout, l’objectif de faire fructifier son argent est déjà un bel objectif en soi.
2. Décidez de l’aide dont vous avez besoin
Une fois que vous connaissez vos objectifs, vous pouvez vous plonger dans les détails de la manière d’investir. Avant de commencer à investir votre argent, il est important de déterminer si vous avez besoin d’aide pour prendre des décisions financières éclairées. Il existe de nombreuses ressources disponibles pour vous aider à naviguer dans le monde complexe de l’investissement, notamment :
Conseillers financiers : Les conseillers financiers sont des professionnels qualifiés qui peuvent vous aider à élaborer une stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Ils peuvent également vous fournir des conseils sur la gestion de votre portefeuille et vous aider à prendre des décisions d’investissement éclairées.
Courtiers en ligne : Les courtiers en ligne offrent un accès facile aux marchés boursiers et permettent aux investisseurs de gérer leurs propres investissements en ligne. Ils offrent souvent des outils de recherche et des analyses pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées.
Applications de gestion de portefeuille : Les applications de gestion de portefeuille peuvent aider les investisseurs à suivre leurs investissements, à surveiller les performances de leur portefeuille et à recevoir des alertes lorsqu’il est temps de prendre des décisions d’investissement.
Il est important de noter que chaque option d’aide peut impliquer des frais et des coûts différents, alors assurez-vous de comprendre les coûts associés à chaque option avant de prendre une décision.
3. Choisissez un compte d’investissement
Pour acheter la plupart des types d’actions et d’obligations, vous aurez besoin d’un compte d’investissement. Tout comme il existe un certain nombre de comptes bancaires destinés à des usages différents – compte courant, épargne, marché monétaire, certificats de dépôt – il existe un certain nombre de comptes d’investissement qu’il convient de connaître.
Certains comptes offrent des avantages fiscaux si vous investissez dans un but précis, comme la retraite. N’oubliez pas que vous pouvez être imposé ou pénalisé si vous retirez votre argent prématurément ou pour une raison qui n’est pas considérée comme admissible par les règles du régime. D’autres comptes sont à usage général et doivent être utilisés pour des objectifs qui ne sont pas liés à la retraite – la maison de vacances de vos rêves, le bateau qui va avec ou la rénovation de votre maison.
Voici quelques options courantes à considérer :
Compte de courtage : Un compte de courtage est un compte qui vous permet d’acheter et de vendre des actions, des obligations et d’autres titres. Il peut être géré par un courtier en ligne ou un conseiller financier, et peut être utilisé pour investir dans des actions individuelles, des fonds négociés en bourse (FNB) et des fonds communs de placement.
Compte de retraite individuel (IRA) : Un compte IRA est un compte d’investissement qui vous permet de mettre de l’argent de côté pour votre retraite. Il y a deux types d’IRA : l’IRA traditionnel et l’IRA Roth. L’IRA traditionnel vous permet de déduire vos cotisations de vos impôts, mais vous devrez payer des impôts sur les retraits à la retraite. L’IRA Roth ne vous permet pas de déduire vos cotisations de vos impôts, mais vous ne paierez pas d’impôts sur les retraits à la retraite.
Compte de courtage à marge : Un compte de courtage à marge vous permet d’emprunter de l’argent pour investir. Cela peut être risqué car vous devrez rembourser l’argent emprunté, plus les intérêts, même si vous perdez de l’argent sur vos investissements.
Compte 401(k) : Si vous travaillez pour une entreprise qui offre un plan 401(k), vous pouvez y contribuer pour mettre de l’argent de côté pour votre retraite. Votre employeur peut également contribuer à votre compte 401(k).
Il est important de comprendre les coûts et les restrictions associés à chaque option de compte d’investissement avant de prendre une décision. Parlez à un conseiller financier ou à un courtier en ligne pour obtenir des conseils sur le choix du bon compte d’investissement pour vos besoins.
4. Ouvrez votre compte
Une fois que vous avez choisi le compte d’investissement qui convient le mieux à vos besoins, il est temps d’ouvrir le compte. Voici les étapes courantes pour ouvrir un compte d’investissement :
1. Remplissez une demande : Vous devrez remplir une demande pour ouvrir un compte d’investissement. Cette demande peut être remplie en ligne ou en personne avec un conseiller financier ou un courtier en ligne.
2. Fournissez les informations requises : Vous devrez fournir des informations de base, telles que votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Si vous ouvrez un compte d’investissement à marge, vous devrez également fournir des informations sur vos antécédents de crédit.
3. Déposez des fonds : Vous devrez déposer des fonds dans votre compte d’investissement pour commencer à investir. La méthode de dépôt varie en fonction du compte d’investissement que vous avez choisi.
4. Attendez la vérification : Le courtier ou la société de gestion de compte d’investissement vérifiera vos informations avant d’approuver votre demande d’ouverture de compte. Ce processus peut prendre plusieurs jours ou plusieurs semaines.
5. Commencez à investir : Une fois que votre compte est approuvé et que vos fonds ont été déposés, vous pouvez commencer à investir. Si vous travaillez avec un conseiller financier, il ou elle peut vous aider à élaborer une stratégie d’investissement et à choisir les investissements qui conviennent le mieux à vos besoins.
Il est important de lire les conditions générales et les frais associés à votre compte d’investissement avant de signer et de soumettre votre demande d’ouverture de compte. Assurez-vous également de comprendre les règles et les restrictions associées à votre compte d’investissement pour éviter les pénalités ou les frais supplémentaires.
Choisissez des investissements qui correspondent à votre tolérance au risque
Pour savoir comment investir de l’argent, il faut se demander où placer son argent. La réponse dépendra de vos objectifs et de votre volonté de prendre plus de risques en échange d’une rémunération potentielle plus élevée. Les investissements les plus courants sont les suivants
Les actions : Actions individuelles (parts de propriété) de sociétés dont vous pensez qu’elles vont prendre de la valeur.
Les obligations : Les obligations permettent à une entreprise ou à un gouvernement d’emprunter votre argent pour financer un projet ou refinancer une autre dette. Les obligations sont considérées comme des investissements à revenu fixe et versent généralement des intérêts réguliers aux investisseurs. Le capital est ensuite remboursé à une date d’échéance déterminée. (Pour en savoir plus sur le fonctionnement des obligations).
Les fonds communs de placement : Placer votre argent dans des fonds – comme les fonds communs de placement, les fonds indiciels ou les fonds négociés en bourse (ETF) – vous permet d’acheter en une seule fois de nombreuses actions, obligations ou autres investissements.
Les fonds communs de placement permettent une diversification instantanée en mettant en commun l’argent des investisseurs et en l’utilisant pour acheter un panier d’investissements qui s’alignent sur l’objectif déclaré du fonds. Les fonds peuvent être gérés activement, un gestionnaire professionnel sélectionnant les investissements utilisés, ou ils peuvent suivre un indice. Un fonds indiciel Standard & Poor’s 500, par exemple, détiendra 500 des plus grandes entreprises des États-Unis.
L’immobilier : L’immobilier est un moyen de diversifier votre portefeuille d’investissement en dehors de la combinaison traditionnelle d’actions et d’obligations. Il ne s’agit pas nécessairement d’acheter une maison ou de devenir propriétaire – vous pouvez investir dans des SCPI, FPI, qui sont comme des fonds communs de placement pour l’immobilier, ou par l’intermédiaire de plateformes d’investissement immobilier en ligne, qui mettent en commun l’argent des investisseurs.
Pour la croissance, investir dans des actions et des fonds d’actions
Si vous avez une grande tolérance au risque, un long horizon temporel et que vous pouvez supporter la volatilité, vous préférerez un portefeuille composé essentiellement d’actions ou de fonds d’actions.
Si vous avez une faible tolérance au risque, vous préférerez un portefeuille contenant davantage d’obligations, car celles-ci ont tendance à être plus stables et moins volatiles. Vos objectifs jouent également un rôle important dans la constitution de votre portefeuille.
Pour des objectifs à long terme, votre portefeuille peut être plus agressif et prendre plus de risques – ce qui peut conduire à des rendements plus élevés – et vous voudrez donc probablement détenir plus d’actions que d’obligations.
Quel que soit votre choix, la meilleure façon d’atteindre vos objectifs financiers à long terme et de minimiser les risques est de répartir votre argent entre plusieurs catégories d’actifs. C’est ce qu’on appelle la diversification des actifs, et la proportion d’argent que vous investissez dans chaque catégorie d’actifs s’appelle l’allocation d’actifs. À l’intérieur de chaque catégorie d’actifs, vous voudrez également diversifier vos investissements.
La diversification des actifs consiste à détenir un éventail d’actifs dans des secteurs d’activité, des tailles d’entreprise et des zones géographiques différents. Elle est importante car les différentes classes d’actifs – actions, obligations, ETF, fonds communs de placement, immobilier – réagissent différemment au marché. Quand l’une est à la hausse, l’autre peut être à la baisse. En choisissant la bonne combinaison, vous aiderez votre portefeuille à faire face aux fluctuations des marchés et à atteindre vos objectifs.
La répartition des actifs est le pourcentage d’argent que vous investissez dans chaque catégorie d’actifs. Par exemple, disons qu’en fonction de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs, vous avez décidé de consacrer 90 % de votre argent aux actions et 10 % aux obligations. Votre allocation d’actifs est de 90/10. Dans les 90 % investis en actions, vous devriez diversifier votre portefeuille entre les actions à grande capitalisation, les actions à moyenne capitalisation, les actions internationales et les actions de valeur.
La constitution d’un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations individuelles demande du temps et de l’expertise, c’est pourquoi la plupart des investisseurs ont intérêt à investir dans des fonds. Les fonds indiciels et les ETF sont généralement peu coûteux et faciles à gérer, puisqu’il suffit de quatre ou cinq fonds pour obtenir une diversification adéquate.
Dans cet article sur comment investir son argent, nous voulons vous présenter une option d’investissement innovante :
Investir dans des sites rentables est probablement la classe d’actif la plus rentable et décorrélée de l’investissement immobilier et boursier. Durant des périodes d’incertitude ou de crise, les sites ont tendance à performer davantage tandis que les autres classes d’actifs subissent une forte volatilité. L’inconvénient des sites est évidemment leur gestion. Chez Onlineasset, nous nous occupons entièrement de la gestion et du développement sans frais, car nous investissons avec vous sur chacun des sites.
En investissant avec nous, vous n’aurez qu’à recevoir les dividendes issus des profits des sites. Vous n’aurez absolument rien à gérer. Nous sommes composés d’entrepreneurs et d’investisseurs ayant une expérience réussie sur le web et qui mettent tout leur savoir, compétences et leur réseau à votre service. Vous recevrez un rapport mensuel de performance par email afin de comprendre en toute transparence nos actions et leurs résultats.
Grâce à notre réseau, nous avons l’opportunité d’acheter des sites rentables qui ne sont pas encore listés publiquement. De cette manière, nous investissons dans les meilleures opportunités qui respectent nos critères.
Notre équipe s’occupe entièrement de la gestion et du développement des sites. Nos expériences passées nous ont permis de bâtir un processus d’augmentation du profit des sites basé sur l’augmentation du nombre de visiteurs et les taux de conversion des emails et des pages.
La valeur de nos sites sous gestion ayant tendance à augmenter leurs profits, vos parts valent également plus cher. Si vous souhaitez revendre vos parts et récupérer votre capital, nous vous aidons également. Un délai de 2 semaines est nécessaire pour recevoir vos fonds en moyenne.
Notre expérience ainsi que notre expertise nous permettent de vous offrir un rendement annuel de 15% en moyenne. Les dividendes sont versés mensuellement sur votre compte.
En conservant vos parts, vous percevez vos dividendes tous les mois. Vous pouvez également les revendre et profiter de la plus-value issue de l’augmentation des profits.
Investir dans des sites rentables avec nous vous permet de diversifier votre patrimoine et de réaliser des plus-values.
Questions fréquentes sur la manière de placer son argent
Où placer son argent pour que ça rapporte ?
Il n’y a pas de réponse universelle à cette question car le choix de placement dépend de nombreux facteurs tels que le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, votre horizon de placement, vos objectifs financiers, votre profil d’investisseur, etc. Cependant, certains placements peuvent rapporter plus que d’autres en fonction des conditions économiques et des tendances du marché. Il est important de faire des recherches et de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision d’investissement.
Quels sont les placements qui rapportent le plus ?
Les placements qui rapportent le plus sont généralement ceux qui présentent le plus de risques. Par exemple, les actions peuvent rapporter des rendements élevés sur le long terme mais sont également plus volatiles et peuvent entraîner des pertes importantes. Les obligations d’entreprise ou d’État offrent des rendements moins élevés mais sont considérées comme des placements plus sûrs. Les investissements dans l’immobilier peuvent également offrir des rendements élevés, mais cela dépend de la localisation, du type de propriété et des conditions du marché.
Quel est l’investissement le plus rentable ?
Il n’y a pas de réponse unique à cette question, car le rendement dépendra des conditions économiques et des tendances du marché, ainsi que des caractéristiques propres à chaque investissement. Les investissements en actions ont historiquement offert les meilleurs rendements sur le long terme, mais cela implique également un niveau de risque plus élevé. Les investissements dans l’immobilier peuvent également offrir des rendements élevés, mais cela dépend de facteurs tels que l’emplacement et les conditions du marché. Il est important de faire des recherches et de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision d’investissement.
Où placer son argent en 2023 sans risques ?
Aucun placement n’est complètement exempt de risque, mais certains sont considérés comme plus sûrs que d’autres. Les comptes d’épargne, les certificats de dépôt et les obligations d’État sont généralement considérés comme des placements plus sûrs, mais ils offrent des rendements moins élevés. Les investissements dans des fonds indiciels diversifiés peuvent également offrir des rendements intéressants tout en présentant un niveau de risque modéré. Il est important de déterminer votre profil d’investisseur et de consulter un conseiller financier pour trouver les options les plus appropriées pour votre situation financière.
L’investissement dans les sites web est-il rentable et viable à long terme ?
Investir dans des sites internet rentables peut être très rentable et viable sur le long terme. Les sites rentables sont un type d’actif décorrélé de l’investissement immobilier et boursier, ce qui les rend moins sensibles aux fluctuations du marché. De plus, ils ont tendance à bien performer pendant les périodes d’incertitude ou de crise, ce qui peut en faire un investissement intéressant pour diversifier son portefeuille.
Cependant, l’investissement dans des sites internet nécessite une gestion et un développement efficaces pour maximiser les profits. Il est donc important de bien choisir son gestionnaire d’actifs pour s’assurer que le site est bien géré et que le rendement sur investissement est optimal.
En résumé, l’investissement dans des sites internet rentables peut être rentable et viable sur le long terme, mais cela nécessite une gestion efficace et un choix judicieux de son gestionnaire d’actifs.
