Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille d’investissement et à soutenir des projets novateurs, le crowdfunding peut être une option intéressante pour vous. Cependant, il est important de comprendre les bases de l’investissement dans le crowdfunding avant de vous lancer.
Dans cet article, nous allons explorer les étapes à suivre pour investir dans le crowdfunding, les risques associés à l’investissement dans des projets de crowdfunding, et les facteurs à prendre en compte avant de choisir une plateforme de crowdfunding.
Étape 1 : Comprendre les bases du crowdfunding
Le crowdfunding est un moyen pour les entrepreneurs et les start-ups de lever des fonds auprès d’un grand nombre d’investisseurs individuels via une plateforme de crowdfunding en ligne. Les investisseurs peuvent investir de petites sommes d’argent dans des projets qui les intéressent, en échange d’une participation financière ou d’autres avantages.
Il existe différents types de crowdfunding, y compris le financement participatif basé sur les dons, le financement participatif basé sur les prêts, et le financement participatif basé sur les actions. Chacun de ces modèles a des règles et des restrictions différentes en matière de levée de fonds et d’investissement.
1. Le crowdfunding basé sur l’équité ou l’investissement
Dans ce cas, vous investissez de l’argent dans une entreprise en échange d’une participation, c’est-à-dire d’une part dans l’entreprise. Les investisseurs reçoivent généralement une participation proportionnelle au montant de leur investissement. Les modalités exactes dépendent du propriétaire de l’entreprise – vous devrez vérifier que le rendement potentiel justifie le risque que vous prenez avec votre argent.
2. Le crowdfunding basé sur les récompenses
Au lieu d’une participation au capital, vous pouvez, en tant qu’investisseur, recevoir une ou plusieurs récompenses liées au projet que vous soutenez. Par exemple, si l’entreprise cherche à produire des aliments plus sains pour les animaux de compagnie, elle peut offrir des produits gratuits à ceux qui l’ont soutenue au départ. Les récompenses symboliques s’avèrent souvent populaires, comme les produits portant le nom de ceux qui les ont financés – la vanité à elle seule est une raison suffisante pour certains d’investir !
3. Le crowdfunding sous forme de prêt
Également connu sous le nom de financement peer-to-peer (P2P), ce type de financement vous permet de prêter de l’argent à des entreprises de manière indirecte par l’intermédiaire de plates-formes P2P. Les taux d’intérêt sont généralement plus généreux que ceux que vous obtiendriez auprès d’une banque, et c’est généralement moins risqué que de prêter l’argent directement. En savoir plus sur l’investissement par le biais de prêts P2P.
Pour protéger les investisseurs, les plateformes de crowdfunding conservent généralement l’argent (sur un compte bancaire distinct) jusqu’à ce que l’objectif de financement soit atteint. Cela signifie que les investisseurs devraient récupérer leur argent si l’entreprise doit être annulée en raison d’un manque de fonds. Il ne s’agit toutefois pas d’une garantie infaillible, car la plateforme de crowdfunding ne peut pas garantir que l’argent sera utilisé aux fins prévues. Gardez cela à l’esprit avant de donner votre argent.
Quels sont les avantages du crowdfunding pour un investisseur ?
Selon le type de crowdfunding, vous pouvez potentiellement obtenir des retours sur votre investissement sous forme de capitaux propres (croissance de la valeur de l’action) ou d’intérêts (dans le cas d’un prêt P2P), ou vous pouvez simplement recevoir d’autres avantages ou bénéfices. Dans le meilleur des cas, vous pouvez obtenir des rendements plus élevés que sur d’autres plateformes financières ; dans le pire des cas, vous risquez de ne plus jamais revoir votre argent.
Toutefois, il se peut que le rendement soit moins important pour vous que le simple plaisir de soutenir un projet prometteur. Par exemple, les fans d’un livre peuvent affluer vers un projet visant à porter ce livre au grand écran et offrir leur argent sans grand espoir de retour financier, simplement parce qu’ils veulent vraiment voir ce film. Ensuite, si le film est réalisé, il y a toujours la possibilité (même si elle est minime) qu’ils gagnent de l’argent avec ce film.
Quels sont les inconvénients du crowdfunding ?
Comme pour tout investissement, il existe un risque financier. Dans le cas du crowdfunding, le risque le plus important est de perdre son argent en cas d’échec de l’entreprise ou du projet. Le crowdfunding se situe à l’extrémité supérieure du spectre des risques, où les gains et les pertes peuvent être les plus élevés.
Les projets de crowdfunding impliquent généralement des entreprises nouvelles, qui n’ont pas encore fait leurs preuves, et constituent donc à bien des égards un pari et un saut dans l’inconnu. C’est pourquoi le crowdfunding repose davantage sur l’optimisme, la bonne volonté et la passion des gens que sur une stratégie d’investissement. Les personnes qui investissent dans le crowdfunding choisissent généralement leurs projets plus parce qu’elles sont d’accord avec l’éthique et l’objectif que parce qu’elles s’attendent à gagner de l’argent. Cela dit, il y a encore de l’argent à gagner si vous pensez comme Warren Buffet.
Étape 2 : Comprendre les risques associés à l’investissement dans le crowdfunding
L’investissement dans le crowdfunding comporte des risques, notamment la possibilité de perdre tout ou une partie de votre investissement. De plus, les projets financés via une plateforme de crowdfunding peuvent être plus risqués que d’autres types d’investissement, car ils sont souvent des projets novateurs qui n’ont pas encore fait leurs preuves.
Il est important de comprendre les risques avant de prendre une décision d’investissement. Les investisseurs devraient examiner attentivement les projets proposés, comprendre les risques associés à chaque projet, et s’assurer que la plateforme de crowdfunding est réglementée et dispose de mécanismes de sécurité adéquats pour protéger les investisseurs.
Étape 3 : Choisissez une plateforme de crowdfunding
Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding disponibles, chacune avec des frais, des règles et des restrictions différentes. Avant de choisir une plateforme de crowdfunding, il est important de comprendre les frais de la plateforme, les projets proposés et la réputation de la plateforme.
Il est également important de comprendre les mécanismes de sécurité de la plateforme, tels que la vérification des antécédents des promoteurs de projet et la protection des investisseurs en cas de défaillance du projet. Les plateformes de crowdfunding réglementées offrent souvent un niveau de sécurité plus élevé pour les investisseurs.
Devrais-je investir dans une entreprise de crowdfunding ?
Tout peut être crowdfundé, des films aux hôtels en passant par les imprimantes 3D. Comme pour les investissements alternatifs, il s’agit d’une activité risquée, qui nécessite de votre part beaucoup de travail, une bonne connaissance du marché et de l’intuition.
Vous devrez trouver les projets, les étudier et suivre leur développement vous-même. Mais si vous êtes prêt à prendre le risque et à travailler dur, cette voie peut être gratifiante. Vous aurez la satisfaction de soutenir un projet auquel vous croyez et, avec un peu de chance, de le voir se développer.
FAQ : Comment investir dans le Crowdfunding
Quels sont les avantages de l’investissement dans le crowdfunding ?
L’un des avantages de l’investissement dans le crowdfunding est qu’il peut offrir un moyen abordable d’investir dans des projets novateurs. De plus, les plateformes de crowdfunding offrent souvent des outils et des ressources pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées sur les projets à financer. Enfin, l’investissement dans le crowdfunding peut offrir des rendements attractifs pour les investisseurs.
Quels sont les risques associés à l’investissement dans le crowdfunding ?
L’investissement dans le crowdfunding comporte des risques, notamment la possibilité de perdre tout ou une partie de votre investissement. De plus, les projets financés via une plateforme de crowdfunding peuvent être plus risqués que d’autres types d’investissement, car ils sont souvent des projets novateurs qui n’ont pas encore fait leurs preuves. Enfin, il peut y avoir des restrictions sur la liquidité de votre investissement, ce qui signifie que vous pourriez ne pas être en mesure de retirer votre argent avant une période donnée.
Comment minimiser les risques associés à l’investissement dans le crowdfunding ?
Les investisseurs peuvent minimiser les risques associés à l’investissement dans le crowdfunding en effectuant des recherches approfondies sur la plateforme et les projets proposés. Il est important de comprendre les risques liés à l’investissement dans des projets novateurs et de s’assurer que la plateforme est réglementée et dispose de mécanismes de sécurité adéquats pour protéger les investisseurs. De plus, les investisseurs devraient diversifier leur portefeuille d’investissement pour réduire les risques associés à un seul projet.
